Bagaimana 41 Negara Tanpa Pajak Jaminan Sosial Membentuk Perencanaan Pensiun di 2026

Bagi jutaan orang Amerika yang mendekati masa pensiun, negara tempat Anda tinggal sangat berpengaruh. Per 2026, sejumlah besar negara bagian terus melindungi pensiunan dengan tidak mengenakan pajak atas penghasilan Jaminan Sosial—manfaat yang berarti penghematan tahunan yang signifikan bagi mereka yang memenuhi syarat. Lanskap perpajakan Jaminan Sosial di tingkat negara bagian telah berkembang pesat, dengan lebih banyak yurisdiksi beralih ke relaksasi pajak daripada memberlakukan beban tambahan pada manfaat pensiun.

Menurut data AARP, sekitar 40% orang Amerika berusia 65 tahun ke atas bergantung pada Jaminan Sosial setidaknya setengah dari penghasilan mereka, menjadikan kebijakan pajak sebagai pertimbangan penting dalam perencanaan pensiun. Kabar baiknya adalah di seluruh Amerika Serikat, 41 negara bagian plus Washington, D.C., saat ini memberikan pembebasan dari pajak negara bagian atas penghasilan Jaminan Sosial—sebuah perluasan yang signifikan dari tahun-tahun sebelumnya.

Gerakan yang Semakin Meluas: Negara Bagian Mengakhiri Pajak Jaminan Sosial

Kecenderungan untuk melindungi penghasilan Jaminan Sosial semakin cepat pada tahun 2024 dan berlanjut hingga 2026. Missouri, Nebraska, dan Kansas semuanya memutuskan untuk berhenti mengenakan pajak atas manfaat Jaminan Sosial, mencerminkan pengakuan yang lebih luas akan pentingnya menjaga penghasilan pensiun.

“Kelompok negara bagian yang menawarkan relaksasi pajak Jaminan Sosial jauh lebih besar daripada yang masih mengenakan pajak atas manfaat ini,” jelas Brian Kuhn, CFP, penasihat keuangan di Wealth Enhancement Group. “Setiap negara bagian memiliki regulasi sendiri, yang bisa berubah, tetapi arah umumnya mendukung pensiunan.”

Satu perkembangan penting terjadi di West Virginia, yang sedang menghapus secara bertahap pajak Jaminan Sosialnya. Per 2026, penduduk West Virginia tidak lagi menghadapi pajak penghasilan negara bagian atas manfaat Jaminan Sosial—kebijakan ini mulai berlaku awal tahun ini.

Sembilan Negara Bagian yang Masih Mengenakan Pajak Jaminan Sosial

Sementara mayoritas negara bagian beralih ke pembebasan penghasilan Jaminan Sosial, sembilan yurisdiksi masih mempertahankan pajak atas manfaat ini:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia (hingga 2025; tidak berlaku lagi di 2026)

Namun, bahkan di dalam negara bagian ini, ada pengecualian. Penduduk Colorado berusia 55 hingga 64 tahun dengan penghasilan kotor disesuaikan sebesar $75.000 atau kurang (atau $95.000 untuk pasangan yang mengajukan bersama) kini memenuhi syarat untuk potongan penuh atas manfaat Jaminan Sosial yang dikenai pajak federal—kebijakan ini diperluas untuk 2025 dan berlanjut hingga 2026.

Daftar Lengkap: 41 Negara Bagian Tanpa Pajak Jaminan Sosial

Negara bagian yang saat ini membebaskan penghasilan Jaminan Sosial dari pajak negara bagian mewakili sebagian besar negara:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, plus Washington, D.C.

Daftar lengkap ini menunjukkan bahwa pensiunan di sebagian besar negara menikmati perlindungan dari pajak Jaminan Sosial tingkat negara bagian.

Memahami Penghematan Pajak Pribadi Anda

Dampak finansial dari tinggal di negara bagian tanpa pajak sosial sangat besar jika dihitung secara keseluruhan. “Hanya di Missouri, pensiunan secara kolektif mendapatkan manfaat sekitar 309 juta dolar AS dalam penghematan pajak tahunan,” kata Jeff Rose, CFP dan pendiri Good Financial Cents. “Di Nebraska, angka ini mencapai sekitar 17 juta dolar—uang yang tetap berada di kantong pensiunan daripada mengalir ke kas negara bagian.”

Untuk menghitung potensi penghematan Anda sendiri, terapkan tarif pajak efektif negara bagian Anda ke total penghasilan Jaminan Sosial Anda. Misalnya, jika tarif efektif negara bagian Anda 5% dan Anda menerima $30.000 per tahun dari manfaat Jaminan Sosial, Anda akan menghemat sekitar $1.500 per tahun dengan tinggal di negara bagian yang tidak mengenakan pajak atas penghasilan Jaminan Sosial.

Namun, perhitungan sebenarnya tergantung pada pemahaman regulasi negara bagian Anda dan situasi pajak pribadi Anda. Penasihat keuangan profesional merekomendasikan untuk meninjau kode pajak negara bagian Anda saat ini dan berkonsultasi dengan spesialis pajak untuk menentukan kewajiban pengajuan pajak Anda secara tepat.

Mengapa Kebijakan Pajak Negara Bagian Penting untuk Penghasilan Pensiun

Pajak federal sudah mempengaruhi penghasilan Jaminan Sosial secara signifikan—hingga 85% manfaat Anda bisa dikenai pajak penghasilan federal tergantung pada tingkat penghasilan keseluruhan Anda. Ketika digabungkan dengan potensi pajak negara bagian, pengurangan manfaat bisa menjadi besar. Inilah mengapa keputusan negara bagian untuk membebaskan atau mengenakan pajak atas penghasilan Jaminan Sosial memiliki bobot nyata dalam perencanaan pensiun.

Gerakan menuju negara bagian tanpa pajak sosial mencerminkan pengakuan yang semakin besar bahwa pensiunan berhak mendapatkan perlindungan atas penghasilan yang mereka peroleh dan dikenai pajak selama masa kerja mereka. Saat Anda mendekati atau memasuki masa pensiun, memahami apakah negara bagian Anda mengenakan pajak atas penghasilan Jaminan Sosial tetap menjadi bagian penting dari perencanaan keuangan yang komprehensif. Dengan 41 negara bagian saat ini memberikan pembebasan, banyak orang Amerika dapat memanfaatkan manfaat pajak yang berharga ini.