Mengapa Bank Harus Mengikuti Jejak Fintech dalam Portal Pengembang

Fintech tidak hanya membangun produk yang lebih baik selama dekade terakhir, mereka juga menciptakan cara yang lebih baik bagi pengembang untuk mengaksesnya. Portal pengembang menjadi kekuatan utama dalam pertumbuhan, membantu fintech mempercepat skala dan menarik talenta terbaik. Saat ini, saat bank memodernisasi sistem legacy dan mengadopsi teknologi pembayaran generasi berikutnya, mereka berlomba untuk mengejar ketertinggalan. Dengan pembayaran real-time, uang yang dapat diprogram, dan perdagangan agenik yang mengubah harapan konsumen, kesenjangan ini semakin sulit diabaikan.

Laporan dari Javelin Strategy & Research, Apa yang Bisa Dipelajari Bank dari Vendor Baik: Pelajaran Pengembang dari Platform API Modern, meneliti kondisi portal pengembang di kedua sisi pembagian ini. Matthew Gaughan, penulis utama laporan tersebut, mengatakan bahwa bagi bank yang mempertimbangkan portal pengembang, “Ada banyak potensi keuntungan yang bisa didapat.”

Bank Sedang Mengejar Ketertinggalan

Portal pengembang yang kuat dapat berfungsi sebagai saluran distribusi utama untuk produk keuangan dan menandakan kesiapan untuk mengatasi masalah teknologi yang menantang dan berdampak tinggi. Mereka menjadi bagian penting dari keberhasilan banyak perusahaan yang kemudian berkembang menjadi pemain utama—seperti Stripe, Plaid, dan Adyen—meskipun mereka tidak secara eksplisit disebut sebagai portal pengembang.

Fintech telah menetapkan standar untuk apa yang terlihat sebagai portal pengembang yang baik. Sebaliknya, bank telah menghabiskan 10 hingga 12 tahun terakhir untuk mengejar ketertinggalan. Mereka telah berinvestasi secara substansial dalam teknologi dan membuat kemajuan dalam beberapa aspek, tetapi upaya ini sering kali bersifat sekunder terhadap bisnis daripada menjadi pertimbangan utama sejak awal.

Namun demikian, bank belajar sambil berjalan, dan beberapa lebih maju daripada yang lain. Tahun lalu, Bank of America memperkenalkan portal pengembang, meskipun awalnya terbatas pada pembayaran kesehatan.

“Ini hampir seluruh API mereka, dan semuanya terkait dengan itu,” kata Gaughan. “Tapi sekarang Bank of America sudah memiliki portal pengembang lengkap dengan perpustakaan referensi API yang rinci, lengkap dengan banyak dokumentasi dan alat pengujian.”

Mengajak Pihak Ketiga

Portal pengembang terutama bersifat outward-looking. Mereka dirancang untuk mengurangi hambatan bagi pengembang eksternal yang ingin mengintegrasikan proses atau alur kerja tertentu ke dalam aplikasi mereka. Portal yang dirancang dengan baik membuat integrasi tersebut lebih mudah dan cepat.

“Beberapa bank yang kami tinjau memiliki portal pengembang di mana pihak ketiga dapat masuk dan membuat solusi mereka sendiri, lalu diterima ke dalam ekosistem keuangan bank tersebut,” kata Gaughan. “Contohnya, Toast melakukan ini dengan ekosistem mereka yang lebih luas. Jika pihak ketiga mengembangkan aplikasi luar yang bisa berguna untuk Toast, mereka bisa mengajukan permohonan untuk masuk ke dalam ekosistem tersebut, baik itu muncul di perangkat POS atau dalam bentuk lain.”

Selain itu, portal ini juga dapat berfungsi sebagai sinyal bisnis untuk produk API potensial yang didorong oleh bank melalui portal tersebut. Dengan membangun kerangka kerja yang dilengkapi metrik yang tepat, bank dapat memungkinkan tim internal melihat API mana yang paling sering digunakan. Wawasan ini dapat mengarah pada peluang pendapatan yang menjanjikan. Pada saat yang sama, portal dapat berfungsi sebagai saluran distribusi untuk produk keuangan yang sudah ada maupun yang baru saat mereka diluncurkan.

Mengikuti Perkembangan Teknologi

Sejumlah kemajuan teknologi mendorong bank untuk meninjau kembali strategi pengembang mereka. Perdagangan agenik sedang memasuki tahap awal, dan uang yang dapat diprogram, seperti kripto, bisa muncul sebagai lini produk penting. Dalam beberapa hal, portal pengembang menjadi cara bagi bank untuk memanfaatkan teknologi yang muncul sambil mempertahankan pangsa dompet dengan merchant dan tetap menjadi pilihan utama konsumen ritel saat checkout.

Portal pengembang juga dapat menunjukkan prioritas bank dan tingkat otonomi yang mungkin diharapkan pengembang saat bekerja dengan teknologi mereka.

“Di zaman ini, terutama dengan segala yang terjadi dengan AI dan dunia teknologi secara umum, ada pertarungan untuk mendapatkan talenta yang mampu mengerjakan solusi semacam ini,” kata Gaughan. “Modernisasi dan portal pengembang adalah bagian dari modernisasi teknologi yang lebih luas di bank, yang meletakkan fondasi untuk apa yang akan datang.”

Bank perlu memikirkan ke depan tentang apa yang akan terjadi selanjutnya. Jika perdagangan agenik berkembang seperti yang banyak orang harapkan, ini bisa secara fundamental mengubah cara konsumen bertransaksi.

“Ini bisa memiliki efek yang serupa dengan e-commerce terhadap dunia pembayaran yang lebih luas,” kata Gaughan. “Bank akan berlomba-lomba mengimplementasikan kerangka kerja tertentu yang memungkinkan mereka berpartisipasi dalam hal itu atau memenuhi kebutuhan klien merchant mereka.”

Manfaat untuk Berbagai Bank

Namun, bagi beberapa bank, manfaatnya mungkin tidak sepadan dengan usaha. Lembaga yang lebih kecil dengan satu produk dan pelanggan yang umumnya puas mungkin menemukan bahwa sumber daya yang dibutuhkan untuk membangun dan memelihara portal pengembang melebihi manfaatnya.

Meski begitu, bank sebesar itu tetap bisa mendapatkan manfaat dari komunitas pengembang. Banyak bank kecil bergantung pada vendor perbankan inti—seperti Fiserv, FIS, dan Jack Henry—yang menawarkan versi portal pengembang mereka sendiri.

Lembaga keuangan menengah dan besar, bagaimanapun, berisiko tertinggal. Portal pengembang semakin berfungsi sebagai sinyal kepada pengembang tentang seberapa maju teknologi sebuah perusahaan—dan, secara ekstensi, apakah tempat tersebut menarik untuk bekerja.

“Memiliki titik akses bagi pengembang untuk mengajukan tiket atau melihat pembaruan log perubahan jika API tertentu telah diperbarui sangat membantu,” kata Gaughan. “Membangun komunitas di sekitar portal yang sudah Anda buat, baik melalui saluran media sosial, buletin khusus, maupun ruang obrolan di mana pengembang dapat berbagi praktik terbaik, menciptakan sinyal kepada pengembang lain bahwa ini adalah tempat yang serius dalam pekerjaan kita.”

“Ini semua tentang membangun fondasi itu,” katanya. “Jika sebuah bank berinvestasi banyak dalam teknologi, portal pengembang adalah perpanjangan yang tepat dari perspektif tersebut. Ini bisa berpotensi menghasilkan ide-ide baru, pendapatan lebih, dan bahkan produk baru. Ini adalah investasi dan bukan hal utama yang ingin dilakukan bank, tetapi mereka penting dan alat yang berguna yang bisa ditambahkan ke dalam portofolio bank.”