#币安HODLer空投SAPIEN 仮想通貨界の古い格言——帳簿上の利益は紙の上だけのもので、引き出せて初めて本物の金になる。先週、友人と会ったとき、デジタル資産が何十倍にも増え、口座には約一千万円が眠っている状態だった。彼は段階的に換金して生活を改善しようとしていた。ところが、最初に50万円を銀行口座に入金しただけで、半日も経たないうちに担当者から連絡があり、さまざまな質問攻めに遭い背筋が寒くなったという。

今日はこの話について話そう——資金の規模が大きくなると、どんな行動が銀行の監視対象になるのか。

まずはハードルから。多くの人は少額を何度も取引すれば監視を回避できると思っているが、それは間違いだ。今のリスク管理システムは想像以上に賢い。

**第一のライン：1日50万円超**
これは絶対的な基準だ。1つの口座に24時間以内にこの金額を超える入金があれば、システムは必ずマークし、「大口取引報告」が発動される——慌てる必要はない。これはあなたの資金源を調査するためのものではなく、あくまでシステムによる警告だ。ただし、担当者から連絡が来ることはほぼ確実で、名目上は資金の出所を尋ねられる。実際には、投資の利益だと答えれば十分だ。自分で怖がって作り話をしないように。

**第二のライン：短期間の頻繁取引＋素早い出入金**
こちらの方がより危険だ。大きな金額の振込よりも、より問題になりやすいのは「異常な取引パターン」——例えば、一日に何十回も小額の入金を繰り返し、合計200万円に達したり、入金後すぐに全額を引き出したりするケースだ。たとえ一回の取引が50万円未満でも、システムは「疑わしい取引」として捕捉する。

最もひどいケースを見たことがある：300万円の利益を得て、リスク分散のために6日間連続で毎日ちょうど50万円ずつ振り込んだ結果、4日目に「非窓口制限」がかかり——ネットバンキングでの送金やATMでの引き出しができなくなった。仕方なく身分証を持って窓口に並び、資金の出所を説明しなければならなくなった。銀行の窓口係の目つきは、まるで「マネーロンダリングしてるのか？」と問い詰めているかのようだった。

$BTC どんなに資産が増えても、最終的には現実のルールに戻る。資金が100万円を超える友人は、銀行のリスク管理を甘く見てはいけない——段階的に分散し、必要な時間を待つこと。少しでも時間を短縮しようとして自分をブラックリストに入れることのないように。