KYCとは何か、そしてなぜそれを知っておく必要があるのか

KYCは英語で「Know Your Customer」の略です (顧客を知る)。では、実際には何を意味するのでしょうか？これは、金融機関、銀行、および暗号通貨プラットフォームが、顧客の身元を確認し、ユーザーの情報を収集するために採用する義務的な手続きです。目的はシンプルです：詐欺、違法活動、およびマネーロンダリングを防ぐことです。

KYCの法的起源

KYCの確認の必要性は、突然現れたわけではありません。例えば、アメリカでは、2001年の愛国者法(愛国者法)により、銀行が顧客の身元確認手続きを実施することが義務付けられました。しかし、この懸念はさらに古く、1989年にはFATFが設立されました - ブラジルでは国際金融活動タスクフォース(GAFI)として知られています - 特に世界規模でのマネーロンダリングに対処するために設立されました。

GAFIは、マネーロンダリング対策として知られるAML (Anti-Money Laundering)を通じて国際基準と推奨事項を確立します。各加盟国は、これらのガイドラインに従うために独自の法律と規制を採用しています。KYCとAMLは、統合された金融保護システムとして機能します。

KYC認証の仕組み

KYCプロセスは、アカウントを開設する前から始まります。機関は、特定の文書を用いて申告された身元を確認する必要があります。法的基準が一律ではないため、各銀行やプラットフォームは異なる文書を要求することがあります。最も一般的なものには次のようなものがあります：

• 政府発行の写真付き身分証明書(como motorista)枚
• パスポート
• 社会保障番号または同等のもの
• PANカード
• 投票者のタイトル

身元に加えて、住所の確認も重要です。公共料金の請求書、銀行の明細書、賃貸契約書、または居住を証明する他の書類を提示できます。

アカウントを開設した後、関係はそこで終わりません。銀行は顧客の記録を定期的に更新し、最新の情報を求め続けます。また、期待される基準に沿った行動を確保するために、各ユーザーにリスクレベルを割り当てて取引を監視します。

KYC 銀行システムを超えて

投資業界も同様の慣行を採用しています。アメリカでは、FINRA (金融業界規制機関)がKYCルール2090を実施しています。しかし、ここでの焦点はマネーロンダリング防止だけでなく、投資企業が各顧客のニーズとプロフィールをよりよく理解するのを助けることでもあります。

暗号通貨業界では、KYCは異なる基準に従います。多くのプラットフォームでは、本人確認を完了する前にアカウントを作成して使用を開始することができます。ただし、これらの未確認アカウントは機能的に制限されることが多く、出金、取引量、または特定のサービスへのアクセスに制限がある場合があります。

利点 (複雑であっても)

はい、KYCは口座開設プロセスをより時間がかかり、複雑にします。はい、あなたは書類を保管し、確認のために利用可能である必要があります。しかし、利点は本物です：金融システムにおける詐欺や犯罪活動の大幅な削減。

暗号通貨業界において、KYCへの準拠は評判に直接的な影響を与えます。業界が違法行為と結びつけられることが少ないほど、ユーザーや規制当局に対してより多くの信頼を与えます。

重要な注意点

KYCをプラットフォームで行う前に、企業が堅牢なデータセキュリティ基準を実施しているか確認してください。データが適切に保護されていることを保証せずに、機密情報を提供しないでください。コンプライアンスは必要ですが、あなたのプライバシーも注意を払うべきです。