アメリカでの退職計画には具体的な数値と確固たる戦略が必要です。ファイナンシャルエキスパートのデイブ・ラムジーは、退職口座に年収の15%を割り当てるというシンプルな公式を広めました。しかし、なぜこの特定の割合なのか、そして実際にそれを達成するにはどうすればよいのでしょうか？## 15%ターゲットの背後にある数学数字を分解してみましょう。おおよそ70,800ドルの中央値の米国世帯所得を使用し、15%を取っておくと、年間で10,620ドル、またはおおよそ$885 月ごとになります。これを30年間、平均11%のリターンで見込むと、潜在的な nest egg は248万ドルになります。これは単なる恣意的なアドバイスではなく、規律を守る意志のある人々にとって、百万長者として退職するための数学的に健全な道です。## 投資を始める前の二つの前提条件退職口座に入る前に、ラムジーは二つの重要な基盤を完成させることを強調しています。まず、すべての未払いの借金を解消します。次に、生活費の3か月から6か月分をカバーする緊急資金を築きます。これらの財政的基盤に対処した後にのみ、その15%を長期投資に配分し始めるべきです。## ステップ 1: 雇用者マッチを最大化するもしあなたの職場が退職金制度を提供している場合—それが401(k)、403(b)、またはThrift Savings Plan (TSP)であろうと—雇用主のマッチングを最大限に活用してください。これは基本的に将来のための無料のお金です。多くの米国の従業員は、特にRoth 401(k)またはRoth 403(b)のオプションが利用可能な場合、これらの職場の制度を通じて15%の拠出金を全額指示できます。たとえ伝統的な退職金制度のオプションに制限されていても、このステップはしっかりとした基盤を形成します。## ステップ2: ロスIRAに完全に資金を提供する雇用主のマッチを確保したら、次のステップはロスIRAを最大限に活用することです。2024年の年間拠出限度額は、50歳未満の方が$7,000、50歳以上の方が$8,000です。ロスIRAの魅力は、税金がかからない成長の可能性にあります。拠出が税後のドルで行われるため、投資の利益は将来の税金負担なしに蓄積されます。## ステップ 3: 職場への貢献を 15% に達するまで増やす前の2つのステップで15%の目標に達していない場合は、職場の退職金プランに戻り、徐々に拠出額を増やしてください。重要なのは、自動給与控除を設定することで、給料から直接退職アカウントにお金が流れ、他の場所で使いたくなる誘惑を防ぐことです。昇給やボーナスが入った時は、その追加収入の一定割合を直接退職金貯蓄に回すことを検討してください。この痛みのない自動化は、毎月の意志力を必要とせず、一貫性を保ちます。## 長期的に機能させる15%戦略の力は、一貫性と時間にあります。アメリカでの働く年数を通じてこのパーセンテージにコミットすることで、単に貯蓄するだけでなく、複利のリターンや雇用主のマッチを活用して本物の富を築いているのです。目標は単なる退職ではなく、 substantialな退職貯蓄がもたらすセキュリティと自由です。
ミリオンダラー退職金を築くためのガイド：15%ルールの説明
アメリカでの退職計画には具体的な数値と確固たる戦略が必要です。ファイナンシャルエキスパートのデイブ・ラムジーは、退職口座に年収の15%を割り当てるというシンプルな公式を広めました。しかし、なぜこの特定の割合なのか、そして実際にそれを達成するにはどうすればよいのでしょうか？
15%ターゲットの背後にある数学
数字を分解してみましょう。おおよそ70,800ドルの中央値の米国世帯所得を使用し、15%を取っておくと、年間で10,620ドル、またはおおよそ$885 月ごとになります。これを30年間、平均11%のリターンで見込むと、潜在的な nest egg は248万ドルになります。これは単なる恣意的なアドバイスではなく、規律を守る意志のある人々にとって、百万長者として退職するための数学的に健全な道です。
投資を始める前の二つの前提条件
退職口座に入る前に、ラムジーは二つの重要な基盤を完成させることを強調しています。まず、すべての未払いの借金を解消します。次に、生活費の3か月から6か月分をカバーする緊急資金を築きます。これらの財政的基盤に対処した後にのみ、その15%を長期投資に配分し始めるべきです。
ステップ 1: 雇用者マッチを最大化する
もしあなたの職場が退職金制度を提供している場合—それが401(k)、403(b)、またはThrift Savings Plan (TSP)であろうと—雇用主のマッチングを最大限に活用してください。これは基本的に将来のための無料のお金です。多くの米国の従業員は、特にRoth 401(k)またはRoth 403(b)のオプションが利用可能な場合、これらの職場の制度を通じて15%の拠出金を全額指示できます。たとえ伝統的な退職金制度のオプションに制限されていても、このステップはしっかりとした基盤を形成します。
ステップ2: ロスIRAに完全に資金を提供する
雇用主のマッチを確保したら、次のステップはロスIRAを最大限に活用することです。2024年の年間拠出限度額は、50歳未満の方が$7,000、50歳以上の方が$8,000です。ロスIRAの魅力は、税金がかからない成長の可能性にあります。拠出が税後のドルで行われるため、投資の利益は将来の税金負担なしに蓄積されます。
ステップ 3: 職場への貢献を 15% に達するまで増やす
前の2つのステップで15%の目標に達していない場合は、職場の退職金プランに戻り、徐々に拠出額を増やしてください。重要なのは、自動給与控除を設定することで、給料から直接退職アカウントにお金が流れ、他の場所で使いたくなる誘惑を防ぐことです。
昇給やボーナスが入った時は、その追加収入の一定割合を直接退職金貯蓄に回すことを検討してください。この痛みのない自動化は、毎月の意志力を必要とせず、一貫性を保ちます。
長期的に機能させる
15%戦略の力は、一貫性と時間にあります。アメリカでの働く年数を通じてこのパーセンテージにコミットすることで、単に貯蓄するだけでなく、複利のリターンや雇用主のマッチを活用して本物の富を築いているのです。目標は単なる退職ではなく、 substantialな退職貯蓄がもたらすセキュリティと自由です。