退職計画：2025年に41のアメリカの州が提供する社会保障税の利点

アメリカの退職者にとって、退職先の選択は財政的な結果に大きな影響を与える可能性があります。場所の利点は、特に社会保障税に関して顕著であり、これは65歳以上の高齢者の40%が退職収入の少なくとも半分を依存している利益です（AARのデータによる）。

アメリカ全土での税金免除の利点の拡大

連邦政府は、所得レベルに応じて社会保障給付金の最大85%を課税することができますが、多くの州はこれらの給付金に対する州レベルの課税を撤廃しています。最近の政策の変化はこの傾向を示しています：ミズーリ州とネブラスカ州は2024年に社会保障税を廃止し、カンザス州も年の中頃に続きました。ウェストバージニア州は税金を完全に段階的に廃止しており、2026年に完全免除が実現します。

今日、41のアメリカの州とワシントンD.C.は、社会保障給付金に対する州所得税から完全に免除しています。これは、退職者に優しい管轄区域の劇的な拡大を示しており、9つの州のみが依然としてそのような税金を課しています。

どの9つの州が社会保障税を課税しているのか？

社会保障税を維持している州の少数には、コロラド、コネチカット、ミネソタ、モンタナ、ニューメキシコ、ロードアイランド、ユタ、バーモント、ウェストバージニアが含まれます(から2025)まで。しかし、これらの州内でも微妙なルールが存在します。例えば、コロラド州の55歳から64歳の住民は、調整後総所得が個人で75,000ドル、共同申告のカップルで95,000ドルを超えない場合、給付金を控除できます—この規定は2025年に55歳以上から拡大される予定です。

税金のない大多数: 41州が先導する

非課税地域の名簿は、アラスカ、アリゾナ、カリフォルニア、フロリダ、ジョージア、ハワイ、イリノイ、インディアナ、アイオワ、カンザス、ルイジアナ、メイン、メリーランド、マサチューセッツ、ミシガン、ミシシッピ、ミズーリ、ネブラスカ、ネバダ、ニューハンプシャー、ニュージャージー、ニューヨーク、ノースカロライナ、ノースダコタ、オハイオ、オクラホマ、オレゴン、ペンシルベニア、サウスカロライナ、サウスダコタ、テネシー、テキサス、バージニア、ワシントン、ウィスコンシン、ワイオミング、アラバマ、アーカンソー、デラウェア、アイダホ、ケンタッキー、及びワシントンD.C.に広がっています。

実際の貯蓄: 非課税ステータスが意味するもの

財政的影響は大きい。5%の実効税率の州に住む退職者が年間30,000ドルの社会保障給付を受け取る場合、年間約1,500ドルを節約する。より広い視点で見ると、ミズーリ州の退職者は税の免除を通じて年間約$309 百万を維持しており、ネブラスカ州の住民は州税に回るはずだった約$17 百万を保持している。

州の特定の税法規定、つまり年齢の閾値、所得制限、控除ルールを理解することは、正確な退職計画にとって不可欠です。状況は進化し続けているため、退職地の決定を最終化する前に、管轄区域の現在の規制を確認することが重要です。