困難な経済危機や不確実な状況に直面したとき、多くの人は「資金計画」が贅沢なことではなく、生きるために必要なことだと気づきます。もしあなたが明確な資金計画を持っていないなら、この記事はなぜ最初にどのステップから始めるべきかを理解するのに役立ちます。
資金計画とは、自分の資金を管理し、現在および将来の経済的安定を確保するためのプロセスです。このプロセスは、収入、支出、資産、負債を分析し、慎重に財務目標を設定することを含みます。
人生を旅に例えるなら、帰宅したいときには今どこにいるのか、目的地はどこか、どのルートを通るべきかを知る必要があります。人生も同じです。計画がなければ、流れに任せて漂い、危機に直面して初めて気づくことになります。
最新の統計によると、退職者100人のうち、十分な生活資金を持つのはわずか25人です。タイの60歳以上の人口は全体の10％に達し、今後15年で20％に増加する見込みです。
あなたが60歳で退職し、その後20〜30年生きると仮定した場合、(平均寿命は男性71.3歳、女性78.2歳)、月30,000バーツの支出を想定すると、少なくとも7.2百万円を貯める必要があります。
しかし、現在の福祉制度では、月600バーツの高齢者手当や平均3,000バーツの社会保険料だけでは、質の高い生活は難しいです。さらに、将来的な労働力不足により、働き盛りの人と高齢者の比率は、現在の6:1から2021年には3:1に低下します。これは、福祉支援にかかる税金が少なくなることを意味します。
20〜30年前を振り返ると、麺一杯5〜10バーツだったものが、今や40〜50バーツに上昇しています。米も倍以上の価格になっています。30年後には、購入する商品がさらに1〜2倍高くなる可能性があります。
あなたの資産をインフレに勝たせるには、投資が避けられません。銀行預金だけでは、年利1〜2％のリターンでは、資産の価値を守るには不十分です。
昔は、多くの子供を持つ家庭では、高齢者は子供の収入に頼ることができました。しかし、今のタイの若い世代は、支出増加のために子供の数が少なくなり、平均して1〜2人の家庭が多いです。
統計によると、55.8％の高齢者は他者に依存していますが、子供たちも多くの支出を抱えており、十分に支援できない場合もあります。自分で計画的に資金を準備し、自立することが最も賢明な選択です。
昔は、銀行預金の利率が高く、安心して預けられましたが、今や最低金利は史上最低です。一方、投資の選択肢は増えています。例えば、(726以上の株式)、1,537以上の投資信託(、社債、生命保険、不動産などです。
適切な商品を選ぶには、リスクと目標に対する理解が必要です。そうでなければ、誤った判断を下すリスクがあります。
) 1. 自分の財務目標を設定する
目標がなければ、貯蓄は意味のない行動になります。明確な目標を立てましょう。例：
保険、税金、退職金も計画に含め、適切な商品選びで税控除の特典を得ることも検討しましょう。
新社会人の90％は、「月末までお金が残らない」問題に直面します。毎日の収支を記録することで、どこにお金が使われているか、必要な支出と無駄遣いを把握できます。
7日間続けて記録すれば、自分の支出パターンが見えてきて、改善も可能です。今では、多くのアプリが簡単に収支管理をサポートしています。
( 3. 自分の個人財務状況を作成する
数年働いてきた人は、自分の資産や負債、流動性、純資産を把握していないこともあります。簡単な計算は：
) 4. 緊急用の貯金を十分に準備する
不確実な世界では、金曜日に仕事があっても、月曜日に解雇されたり、緊急事態（親の病気など）に備える必要があります。月収の3〜6倍の緊急資金を現金または銀行口座に用意しましょう。例：MMFや普通預金口座。
( 5. 自分のリスクを理解し、保険で備える
多くの人は、家や車の保険に重きを置きますが、自分自身の資産の価値も忘れてはいけません。家族の病気や事故に備え、医療保険や生命保険に加入することは、稼いだお金を守る最良の方法です。
) 6. 「先に貯めてから使う」原則を実践する
「収入 - 支出 = 貯蓄」という考えを、「収入 - 貯蓄 = 支出」に変え、給料が入ったらまず10％以上を別口座に預け、残りで生活します。これにより、計画的に貯蓄を続けられます。
新社会人は、早く資産を築きたくて借金をしがちですが、理想は「月収の45％以内のローンに抑える」ことです。例：月収20,000バーツなら、借入は9,000バーツ以内に。
( 7. 副収入を得る方法を探す
COVID-19の影響で、多くの人が一つの会社を失いました。複数の収入源を持つことで、依存度を下げ、時間やスキルを活かして追加収入を得ることが可能です。
複数の収入源は選択肢ではなく、必要不可欠です。
) 8. 投資でお金を働かせる
使ったり貯めたりしたお金は、放置せずに適切な資産に投資しましょう。リスクと理解に応じて、次のような選択肢があります：
リスクとリターンのバランスを考えたポートフォリオ構築が重要です。
今や、資金計画について学べる無料の情報源は豊富です。ウェブサイト、ページ、YouTube、ポッドキャストなど、多くのコンテンツがあります。
週に1〜3時間を学習に充てることで、資金計画の効果は格段に向上します。
差は約1.3百万円！今日の努力が将来の富となるのです。
資金計画は難しいことではなく、良い習慣を少しずつ身につけることです。最初のステップは：
資金計画は、単に裕福になるためだけでなく、人生のあらゆる段階で幸せと安定をもたらします。これらのステップを実践すれば、あなたの銀行口座に確かな変化が現れるでしょう。
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なぜ今、資金計画を始める必要があるのか。もう遅いと思っていませんか？
困難な経済危機や不確実な状況に直面したとき、多くの人は「資金計画」が贅沢なことではなく、生きるために必要なことだと気づきます。もしあなたが明確な資金計画を持っていないなら、この記事はなぜ最初にどのステップから始めるべきかを理解するのに役立ちます。
資金計画とは何か、そしてそれが生活にとってどれほど重要か
資金計画とは、自分の資金を管理し、現在および将来の経済的安定を確保するためのプロセスです。このプロセスは、収入、支出、資産、負債を分析し、慎重に財務目標を設定することを含みます。
人生を旅に例えるなら、帰宅したいときには今どこにいるのか、目的地はどこか、どのルートを通るべきかを知る必要があります。人生も同じです。計画がなければ、流れに任せて漂い、危機に直面して初めて気づくことになります。
なぜ今、貯蓄と資金計画が国の重要課題となっているのか
タイの人口は高齢化に向かっており、退職リスクが高まっている
最新の統計によると、退職者100人のうち、十分な生活資金を持つのはわずか25人です。タイの60歳以上の人口は全体の10％に達し、今後15年で20％に増加する見込みです。
あなたが60歳で退職し、その後20〜30年生きると仮定した場合、(平均寿命は男性71.3歳、女性78.2歳)、月30,000バーツの支出を想定すると、少なくとも7.2百万円を貯める必要があります。
しかし、現在の福祉制度では、月600バーツの高齢者手当や平均3,000バーツの社会保険料だけでは、質の高い生活は難しいです。さらに、将来的な労働力不足により、働き盛りの人と高齢者の比率は、現在の6:1から2021年には3:1に低下します。これは、福祉支援にかかる税金が少なくなることを意味します。
インフレは静かな敵であり、あなたの資産価値を減少させる
20〜30年前を振り返ると、麺一杯5〜10バーツだったものが、今や40〜50バーツに上昇しています。米も倍以上の価格になっています。30年後には、購入する商品がさらに1〜2倍高くなる可能性があります。
あなたの資産をインフレに勝たせるには、投資が避けられません。銀行預金だけでは、年利1〜2％のリターンでは、資産の価値を守るには不十分です。
家庭構造の変化により、子や孫だけに頼ることはできなくなった
昔は、多くの子供を持つ家庭では、高齢者は子供の収入に頼ることができました。しかし、今のタイの若い世代は、支出増加のために子供の数が少なくなり、平均して1〜2人の家庭が多いです。
統計によると、55.8％の高齢者は他者に依存していますが、子供たちも多くの支出を抱えており、十分に支援できない場合もあります。自分で計画的に資金を準備し、自立することが最も賢明な選択です。
金融商品は多様化しているが、複雑さも増している
昔は、銀行預金の利率が高く、安心して預けられましたが、今や最低金利は史上最低です。一方、投資の選択肢は増えています。例えば、(726以上の株式)、1,537以上の投資信託(、社債、生命保険、不動産などです。
適切な商品を選ぶには、リスクと目標に対する理解が必要です。そうでなければ、誤った判断を下すリスクがあります。
初心者が知るべき資金計画のステップ
) 1. 自分の財務目標を設定する
目標がなければ、貯蓄は意味のない行動になります。明確な目標を立てましょう。例：
保険、税金、退職金も計画に含め、適切な商品選びで税控除の特典を得ることも検討しましょう。
2. 収入と支出を定期的に把握する
新社会人の90％は、「月末までお金が残らない」問題に直面します。毎日の収支を記録することで、どこにお金が使われているか、必要な支出と無駄遣いを把握できます。
7日間続けて記録すれば、自分の支出パターンが見えてきて、改善も可能です。今では、多くのアプリが簡単に収支管理をサポートしています。
( 3. 自分の個人財務状況を作成する
数年働いてきた人は、自分の資産や負債、流動性、純資産を把握していないこともあります。簡単な計算は：
) 4. 緊急用の貯金を十分に準備する
不確実な世界では、金曜日に仕事があっても、月曜日に解雇されたり、緊急事態（親の病気など）に備える必要があります。月収の3〜6倍の緊急資金を現金または銀行口座に用意しましょう。例：MMFや普通預金口座。
( 5. 自分のリスクを理解し、保険で備える
多くの人は、家や車の保険に重きを置きますが、自分自身の資産の価値も忘れてはいけません。家族の病気や事故に備え、医療保険や生命保険に加入することは、稼いだお金を守る最良の方法です。
) 6. 「先に貯めてから使う」原則を実践する
「収入 - 支出 = 貯蓄」という考えを、「収入 - 貯蓄 = 支出」に変え、給料が入ったらまず10％以上を別口座に預け、残りで生活します。これにより、計画的に貯蓄を続けられます。
新社会人は、早く資産を築きたくて借金をしがちですが、理想は「月収の45％以内のローンに抑える」ことです。例：月収20,000バーツなら、借入は9,000バーツ以内に。
( 7. 副収入を得る方法を探す
COVID-19の影響で、多くの人が一つの会社を失いました。複数の収入源を持つことで、依存度を下げ、時間やスキルを活かして追加収入を得ることが可能です。
複数の収入源は選択肢ではなく、必要不可欠です。
) 8. 投資でお金を働かせる
使ったり貯めたりしたお金は、放置せずに適切な資産に投資しましょう。リスクと理解に応じて、次のような選択肢があります：
リスクとリターンのバランスを考えたポートフォリオ構築が重要です。
9. 自分の知識を投資に活かす
今や、資金計画について学べる無料の情報源は豊富です。ウェブサイト、ページ、YouTube、ポッドキャストなど、多くのコンテンツがあります。
週に1〜3時間を学習に充てることで、資金計画の効果は格段に向上します。
2つの人生の比較：貯金する人としない人
差は約1.3百万円！今日の努力が将来の富となるのです。
まとめ：今すぐ資金計画を始めよう
資金計画は難しいことではなく、良い習慣を少しずつ身につけることです。最初のステップは：
資金計画は、単に裕福になるためだけでなく、人生のあらゆる段階で幸せと安定をもたらします。これらのステップを実践すれば、あなたの銀行口座に確かな変化が現れるでしょう。