この時代、多くの若者はお金の話を気軽に語り、資金計画を立てることは高齢者の仕事のように感じられるかもしれません。しかし、実際には若者が最初の仕事を始めたその日から始めるべきことです。正直に言えば、今日始めなければ、10年後には急いで準備しなければならないと感じるでしょう。## なぜ退職後の準備不足が深刻化しているのか？ 物は豊富にあるのにお金が足りない理由統計によると、退職者100人中、資金が十分にあるのは25人だけで、残りの75人は子供や孫、年金、または引き続き働き続ける必要があります。なぜこうなるのでしょうか。**主な3つの原因：**まず第一に、寿命が延び続けていることです。タイ人男性の平均寿命は71歳、女性は78歳です。中には90歳まで生きる人もいます。60歳で退職し、さらに20〜30年生きる場合、どれだけ貯金すれば十分でしょうか。仕事を辞めた瞬間、収入はなくなりますが、支出は続きます。第二に、インフレが私たちの貨幣価値を蝕んでいます。30年前のラーメン一杯の値段は5バーツでしたが、今では40〜50バーツに上昇しています。30年後には100バーツになるかもしれません。インフレに勝てるように貯金しなければ、生活費は値上がりし続け、資産は目減りします。第三に、国の福祉制度は十分ではありません。社会保険基金の年金は平均3,000〜3,600バーツ、シニア手当は600バーツだけです。これで十分でしょうか？ほとんどの人は食費や家賃を賄うのに十分ですが、重病になった場合や何かを求めるときには、資金を集める必要があります。## 資金計画は準備を整えること。考えすぎる必要はありません。**簡単な定義：** 資金計画とは、収入、貯蓄、投資を自分の人生の目標や退職後の計画に合わせて適切に配分することです。**より詳細な定義：** 現在の状況を分析し、(どれだけの資金があり、負債はどれだけか)を把握し、将来の目標を設定します。(どれだけの資金をいつまでに貯めたいのか)を決め、適切な金融商品を選び、スタート地点から目標地点まで確実に進めるようにします。例えるなら、旅行の計画のようなものです。もし他の場所から帰宅したいなら、無計画に出発しません。自分のいる場所、目的地、進むべき方向、使う交通手段、所要時間を確認します。資金計画も同じです。出発点、目的、ルートを知る必要があります。## 今日から資金計画を立てるべき5つの理由**1. 子供に頼るだけでは不十分**社会は変化しています。人口問題により、昔は4〜5人の子供を持つ家庭も、今では1〜2人だけです。若者の結婚も少なく、子育ての費用も高いためです。退職後、子供が助けてくれるか不安です。お金がなければ自分で何とかしなければなりません。**2. 国の制度は崩壊しつつあり、福祉は縮小または廃止される**今後15年で、60歳以上のタイ人は全人口の5分の1に達します。働き盛りの年齢層（15〜59歳）は減少し、働く人1人に対して高齢者が6人から3人に減少します。これにより、政府は福祉を拡充する資金がなくなり、税金を増やす方向に向かいます。**3. 金融商品は複雑化し、誤った選択は損失につながる**昔は銀行預金の利率は5〜6％でしたが、今では1〜2％に低下しています。株式、投資信託、社債、不動産など、多くの選択肢がありますが、それぞれリスクとリターンが異なります。理解せずに選ぶと損失を招く可能性があります。**4. 生活は予測不能。緊急事態は突然訪れる**コロナ禍以降、多くの人が失業し、家族のリーダーを失ったケースもあります。重病や高額な医療費も突然やってきます。貯金や保険がなければ、生活は困難に陥ります。たった一つの出来事で、資産が一瞬で消えることもあります。**5. 早く貯めるほど、人生は楽になる。遅く貯めるほど大変**若いうちから貯金と投資を始めると、長期的に複利の効果を享受できます。例えば、毎月5,000バーツを15年間、年利5％で積み立てると、将来1.36百万円になります。遅れて始めると、同じ金額を短期間で多く積み立てる必要があり、負担が増します。## 貯金と資金計画のステップ。誰でもできる方法**ステップ1：人生の目標を明確に設定する**まずは貯金の目的をはっきりさせましょう。家、車、結婚、子供、退職、旅行など。目的が曖昧だと、ただ貯金を続けて迷走します。例：「5年以内に2百万円の家を買いたい」や「55歳で退職し、月30,000バーツの生活をしたい」など。目標を決めたら、必要な金額や投資のリターンを計算し、適切な金融商品を選びます。**ステップ2：収入と支出を毎日記録する**働き始めたばかりの人の90％は「毎月ギリギリで貯金できない」と言いますが、支出を毎日記録すれば、どこにお金が消えているのか見えてきます。必要な支出と無駄遣いを区別できるようになります。アプリを使えば簡単です。ノートを買う必要はありません。毎回の支出を記録し、1週間続けると習慣になり、使う前に考える癖がつきます。**ステップ3：個人の財務状況を把握し、健康診断を行う**長年働いていても、自分の資産と負債のバランスを知らない人が多いです。資産は預金、投資、不動産など。負債は借金、ローン、クレジットカードの残高です。資産より負債が多い場合は、すぐに対策が必要です。資産−負債＝純資産を計算しましょう。**ステップ4：緊急資金を準備する**自然災害や突発的な事故に備え、月々の支出の3〜6倍の現金を用意します。例えば、月10,000バーツの支出なら、30,000〜60,000バーツの緊急資金を流動性の高い場所に保管します。銀行口座や投資信託の現金部分など、すぐ引き出せる場所に置きましょう。**ステップ5：先に貯金し、後で使う。借金は避ける**基本は、「収入−貯金＝支出」です。収入からまず10％を貯金に回し、残りで生活します。貯金率が高いほど良いです。また、借金はなるべく避けましょう。住宅や車のローンは、収入の45％以内に抑えるべきです。例えば、月収20,000バーツなら、ローンは9,000バーツ以下に。**ステップ6：生命保険と健康保険を事前に準備**貯金だけに頼ると、万一のときに備えられません。重病や事故の医療費は高額です。保険に加入しておけば、資産を守れます。生命保険と健康保険は必ず加入しましょう。**ステップ7：資産運用でお金を働かせる**預金だけでは利子は低く、インフレに追いつきません。株式や投資信託、社債などに投資し、年利5〜8％を目指します。長期投資（最低3〜5年）がおすすめです。また、副収入を得るために副業を始めるのも良いでしょう。今や「複数の収入源を持つこと」は必要不可欠です。**ステップ8：知識に投資する**金融や投資について学びましょう。SET Education、YouTube、Podcastなどの無料リソースを活用し、週に1〜3時間学習します。知識を増やすことで、判断力が向上し、リスクを減らせます。## 最後に、今すぐ始めること。明日ではありません。資金計画は思ったほど難しくありません。明確なスタートと自己規律さえあれば、誰でも始められます。今日から始めましょう。目標を設定し、収支を記録し、緊急資金を準備し、無理のない範囲で投資を続けてください。時間が経つにつれ、その違いに気づくでしょう。これからの人生は、自分の選択次第です。
なぜ資金計画を立てる必要があるのか、貯金を始める前に明確に答えましょう
この時代、多くの若者はお金の話を気軽に語り、資金計画を立てることは高齢者の仕事のように感じられるかもしれません。しかし、実際には若者が最初の仕事を始めたその日から始めるべきことです。正直に言えば、今日始めなければ、10年後には急いで準備しなければならないと感じるでしょう。
なぜ退職後の準備不足が深刻化しているのか？ 物は豊富にあるのにお金が足りない理由
統計によると、退職者100人中、資金が十分にあるのは25人だけで、残りの75人は子供や孫、年金、または引き続き働き続ける必要があります。なぜこうなるのでしょうか。
主な3つの原因：
まず第一に、寿命が延び続けていることです。タイ人男性の平均寿命は71歳、女性は78歳です。中には90歳まで生きる人もいます。60歳で退職し、さらに20〜30年生きる場合、どれだけ貯金すれば十分でしょうか。仕事を辞めた瞬間、収入はなくなりますが、支出は続きます。
第二に、インフレが私たちの貨幣価値を蝕んでいます。30年前のラーメン一杯の値段は5バーツでしたが、今では40〜50バーツに上昇しています。30年後には100バーツになるかもしれません。インフレに勝てるように貯金しなければ、生活費は値上がりし続け、資産は目減りします。
第三に、国の福祉制度は十分ではありません。社会保険基金の年金は平均3,000〜3,600バーツ、シニア手当は600バーツだけです。これで十分でしょうか？ほとんどの人は食費や家賃を賄うのに十分ですが、重病になった場合や何かを求めるときには、資金を集める必要があります。
資金計画は準備を整えること。考えすぎる必要はありません。
簡単な定義： 資金計画とは、収入、貯蓄、投資を自分の人生の目標や退職後の計画に合わせて適切に配分することです。
より詳細な定義： 現在の状況を分析し、(どれだけの資金があり、負債はどれだけか)を把握し、将来の目標を設定します。(どれだけの資金をいつまでに貯めたいのか)を決め、適切な金融商品を選び、スタート地点から目標地点まで確実に進めるようにします。
例えるなら、旅行の計画のようなものです。もし他の場所から帰宅したいなら、無計画に出発しません。自分のいる場所、目的地、進むべき方向、使う交通手段、所要時間を確認します。資金計画も同じです。出発点、目的、ルートを知る必要があります。
今日から資金計画を立てるべき5つの理由
1. 子供に頼るだけでは不十分
社会は変化しています。人口問題により、昔は4〜5人の子供を持つ家庭も、今では1〜2人だけです。若者の結婚も少なく、子育ての費用も高いためです。退職後、子供が助けてくれるか不安です。お金がなければ自分で何とかしなければなりません。
2. 国の制度は崩壊しつつあり、福祉は縮小または廃止される
今後15年で、60歳以上のタイ人は全人口の5分の1に達します。働き盛りの年齢層（15〜59歳）は減少し、働く人1人に対して高齢者が6人から3人に減少します。これにより、政府は福祉を拡充する資金がなくなり、税金を増やす方向に向かいます。
3. 金融商品は複雑化し、誤った選択は損失につながる
昔は銀行預金の利率は5〜6％でしたが、今では1〜2％に低下しています。株式、投資信託、社債、不動産など、多くの選択肢がありますが、それぞれリスクとリターンが異なります。理解せずに選ぶと損失を招く可能性があります。
4. 生活は予測不能。緊急事態は突然訪れる
コロナ禍以降、多くの人が失業し、家族のリーダーを失ったケースもあります。重病や高額な医療費も突然やってきます。貯金や保険がなければ、生活は困難に陥ります。たった一つの出来事で、資産が一瞬で消えることもあります。
5. 早く貯めるほど、人生は楽になる。遅く貯めるほど大変
若いうちから貯金と投資を始めると、長期的に複利の効果を享受できます。例えば、毎月5,000バーツを15年間、年利5％で積み立てると、将来1.36百万円になります。遅れて始めると、同じ金額を短期間で多く積み立てる必要があり、負担が増します。
貯金と資金計画のステップ。誰でもできる方法
ステップ1：人生の目標を明確に設定する
まずは貯金の目的をはっきりさせましょう。家、車、結婚、子供、退職、旅行など。目的が曖昧だと、ただ貯金を続けて迷走します。
例：「5年以内に2百万円の家を買いたい」や「55歳で退職し、月30,000バーツの生活をしたい」など。目標を決めたら、必要な金額や投資のリターンを計算し、適切な金融商品を選びます。
ステップ2：収入と支出を毎日記録する
働き始めたばかりの人の90％は「毎月ギリギリで貯金できない」と言いますが、支出を毎日記録すれば、どこにお金が消えているのか見えてきます。必要な支出と無駄遣いを区別できるようになります。
アプリを使えば簡単です。ノートを買う必要はありません。毎回の支出を記録し、1週間続けると習慣になり、使う前に考える癖がつきます。
ステップ3：個人の財務状況を把握し、健康診断を行う
長年働いていても、自分の資産と負債のバランスを知らない人が多いです。資産は預金、投資、不動産など。負債は借金、ローン、クレジットカードの残高です。
資産より負債が多い場合は、すぐに対策が必要です。資産−負債＝純資産を計算しましょう。
ステップ4：緊急資金を準備する
自然災害や突発的な事故に備え、月々の支出の3〜6倍の現金を用意します。例えば、月10,000バーツの支出なら、30,000〜60,000バーツの緊急資金を流動性の高い場所に保管します。
銀行口座や投資信託の現金部分など、すぐ引き出せる場所に置きましょう。
ステップ5：先に貯金し、後で使う。借金は避ける
基本は、「収入−貯金＝支出」です。収入からまず10％を貯金に回し、残りで生活します。貯金率が高いほど良いです。
また、借金はなるべく避けましょう。住宅や車のローンは、収入の45％以内に抑えるべきです。例えば、月収20,000バーツなら、ローンは9,000バーツ以下に。
ステップ6：生命保険と健康保険を事前に準備
貯金だけに頼ると、万一のときに備えられません。重病や事故の医療費は高額です。保険に加入しておけば、資産を守れます。生命保険と健康保険は必ず加入しましょう。
ステップ7：資産運用でお金を働かせる
預金だけでは利子は低く、インフレに追いつきません。株式や投資信託、社債などに投資し、年利5〜8％を目指します。長期投資（最低3〜5年）がおすすめです。
また、副収入を得るために副業を始めるのも良いでしょう。今や「複数の収入源を持つこと」は必要不可欠です。
ステップ8：知識に投資する
金融や投資について学びましょう。SET Education、YouTube、Podcastなどの無料リソースを活用し、週に1〜3時間学習します。知識を増やすことで、判断力が向上し、リスクを減らせます。
最後に、今すぐ始めること。明日ではありません。
資金計画は思ったほど難しくありません。明確なスタートと自己規律さえあれば、誰でも始められます。
今日から始めましょう。目標を設定し、収支を記録し、緊急資金を準備し、無理のない範囲で投資を続けてください。時間が経つにつれ、その違いに気づくでしょう。
これからの人生は、自分の選択次第です。