所有で100万ドルの物件を所有することは、頭金を貯めるだけではなく、月々の支払いを快適にこなすための特定の収入基準を満たす必要があります。では、$1 百万ドルの家を購入するために必要な給与額と、それがより小さな物件とどう比較されるかを詳しく見ていきましょう。## 高級物件の収入要件**$1 百万ドルの家：実際の数字**100万ドルの家は多くの人にとって憧れの購入ですが、計算はシンプルです。頭金を20% ($200,000) 支払う場合、30年固定ローンで金利7.03%の場合、月々の住宅ローン返済額は$5,339となります。標準的な28%ルール（住宅費は総収入の28%以内に抑えるべき）を適用すると、月収は$19,068必要となり、年間では約$229,000です。20%の頭金を用意できない場合、10%の頭金 ($100,000) では、月々の支払いは$6,006に増加し、プライベートモーゲージ保険（PMI）も必要となります。これには年間$257,400の収入が必要で、PMIを含めると$277,500となります。**$469 および$500K 物件：より手軽なエントリーポイント**$500,000の物件に入る場合、20%の頭金は$2,669の月々のローン返済となります。これには年間$114,384の収入が必要です。10%の頭金では、必要な年収は$138,732に上昇します。$250,000の家ははるかに手が届きやすいです。20%の頭金 $250K $50,000( では、月々の支払いは$1,335となり、年間$57,216の収入で済みます。10%の頭金 )$25,000( の場合、PMIを含めて年間$69,348の収入が必要です。## 金利が重要な理由これらの計算は7.03%のAPRを前提としていますが、重要なのは金利が直接的に支払い能力に影響を与える点です。もしこの百万ドルの物件の金利を6.50%に下げると、月々の支払いは$5,339から$5,057に減少し、より低い給与でも管理しやすくなります。あなたの信用スコアは、ここでコントロールできるレバーです。支払い履歴が良く、負債が少ないほど、より良い金利を得られ、30年にわたる大きな節約につながります。## より大きな物件を手に入れるための戦略もし数字が現在の収入と合わない場合でも、現実的な選択肢があります。**基準を調整する。** 28%ルールは保守的です。住宅費を収入の30-35%に引き上げると、購買力は拡大しますが、その分、ローン期間中の予算管理が必要です。**収入を増やす。** これが最も持続可能な方法です。昇進や転職、副収入の開発などにより、収入を増やすことで、借入可能額だけでなく、貸し手からの負債比率も改善されます。**頭金を最大化する。** 追加の1%ごとに月々の負担が軽減され、PMIも早期に解消されます。15%の頭金は、アクセス性と支払い負担のバランスを取る良い選択です。**より良い金利を獲得する。** 信用スコアの向上に加え、複数の貸し手を比較検討することで、0.25-0.5%の差を得られ、長期的に数千ドルの節約につながります。## 実際的な現実)百万ドルの家やその他の物件を購入できる給与を決めるときは、単に住宅ローンの資格だけを考えるのではなく、固定資産税、保険、メンテナンス、公共料金、日常生活費も考慮に入れる必要があります。28%ルールは、貸し手がデータからこの閾値を超えると経済的なストレスが増すことを知っているために存在します。より小さな物件、例えば$1 や$250K 物件から始めることで、より早く資産を築きながら、住宅費を抑え、収入や貯蓄の増加に伴ってアップグレードしていくのが賢明です。
夢の100万ドルの家のために実際に必要な年間給与額
所有で100万ドルの物件を所有することは、頭金を貯めるだけではなく、月々の支払いを快適にこなすための特定の収入基準を満たす必要があります。では、$1 百万ドルの家を購入するために必要な給与額と、それがより小さな物件とどう比較されるかを詳しく見ていきましょう。
高級物件の収入要件
$1 百万ドルの家：実際の数字
100万ドルの家は多くの人にとって憧れの購入ですが、計算はシンプルです。頭金を20% ($200,000) 支払う場合、30年固定ローンで金利7.03%の場合、月々の住宅ローン返済額は$5,339となります。標準的な28%ルール（住宅費は総収入の28%以内に抑えるべき）を適用すると、月収は$19,068必要となり、年間では約$229,000です。
20%の頭金を用意できない場合、10%の頭金 ($100,000) では、月々の支払いは$6,006に増加し、プライベートモーゲージ保険（PMI）も必要となります。これには年間$257,400の収入が必要で、PMIを含めると$277,500となります。
$469 および$500K 物件：より手軽なエントリーポイント
$500,000の物件に入る場合、20%の頭金は$2,669の月々のローン返済となります。これには年間$114,384の収入が必要です。10%の頭金では、必要な年収は$138,732に上昇します。
$250,000の家ははるかに手が届きやすいです。20%の頭金 $250K $50,000( では、月々の支払いは$1,335となり、年間$57,216の収入で済みます。10%の頭金 )$25,000( の場合、PMIを含めて年間$69,348の収入が必要です。
金利が重要な理由
これらの計算は7.03%のAPRを前提としていますが、重要なのは金利が直接的に支払い能力に影響を与える点です。もしこの百万ドルの物件の金利を6.50%に下げると、月々の支払いは$5,339から$5,057に減少し、より低い給与でも管理しやすくなります。
あなたの信用スコアは、ここでコントロールできるレバーです。支払い履歴が良く、負債が少ないほど、より良い金利を得られ、30年にわたる大きな節約につながります。
より大きな物件を手に入れるための戦略
もし数字が現在の収入と合わない場合でも、現実的な選択肢があります。
基準を調整する。 28%ルールは保守的です。住宅費を収入の30-35%に引き上げると、購買力は拡大しますが、その分、ローン期間中の予算管理が必要です。
収入を増やす。 これが最も持続可能な方法です。昇進や転職、副収入の開発などにより、収入を増やすことで、借入可能額だけでなく、貸し手からの負債比率も改善されます。
頭金を最大化する。 追加の1%ごとに月々の負担が軽減され、PMIも早期に解消されます。15%の頭金は、アクセス性と支払い負担のバランスを取る良い選択です。
より良い金利を獲得する。 信用スコアの向上に加え、複数の貸し手を比較検討することで、0.25-0.5%の差を得られ、長期的に数千ドルの節約につながります。
実際的な現実
)百万ドルの家やその他の物件を購入できる給与を決めるときは、単に住宅ローンの資格だけを考えるのではなく、固定資産税、保険、メンテナンス、公共料金、日常生活費も考慮に入れる必要があります。28%ルールは、貸し手がデータからこの閾値を超えると経済的なストレスが増すことを知っているために存在します。
より小さな物件、例えば$1 や$250K 物件から始めることで、より早く資産を築きながら、住宅費を抑え、収入や貯蓄の増加に伴ってアップグレードしていくのが賢明です。