あなたはお金に関して苦手だと思っていませんか？本当の原因はあなた自身ではなく、あなたに教えられた金融ルールかもしれません。最近の分析で、個人金融の専門家ラミット・セティは、今日最も人気のあるお金のアドバイスの多くが、全く異なる経済時代の遺物であることを指摘しました。世界は変わったのです。あなたの資産運用も変わるべきです。
あなたは何度も聞いたことがあるでしょう：毎日のコーヒーをやめろと。その$6 ラテは、週に5日買うと年間約1,560ドルに相当します。論理的には正しい—その節約分を投資して、資産を増やすのです。
しかし、ここに落とし穴があります：このアドバイスは、住宅、医療、基本的な生活費が現在の何分の一だった時代に生まれました。コーヒーを控えることで予算を削減できるかもしれませんが、真の資産形成にはつながりません。これはマクロ経済の中の金融の細かい管理です。本当の問題はあなたの朝のルーティンではなく、賃金が停滞している一方で生活費が爆発的に上昇していることです。たとえ毎月のラテを我慢しても、防御に徹しているだけで、攻撃的な資産増加にはつながりません。
労働統計局によると、2023年から2024年の間にアメリカ人は年間平均3,933ドルを外食に費やしており、これは彼らの食費の約3分の1に相当します。これにはレストラン、デリバリー、テイクアウトが含まれます。外食のコストは前年比3.7%上昇しており、これは重要な支出カテゴリーとなっています。
古いルールは？外食は絶対に避けるべきだ。しかし、再び、この考え方は異なる経済環境に属しています。外食を完全に排除しても、富に直結するわけではありません。特に、古いお金のブランドやライフスタイルの選択が所得層を問わず一般化している今、外食すべきかどうかではなく、罪悪感に基づいて制限するのではなく、意図的に選択しているかどうかが重要です。
「賃貸はお金の無駄だ」—この言葉は世代を超えて金融アドバイスの中で響き続けてきました。しかし、セティが指摘する他のルールと同様に、これは根本的な経済の変化を無視しています。
1960年代や1970年代には、住宅の価格は平均的な人の年収の約2〜3倍でした。現在？米国の中央値の住宅価格は約41万1000ドルで、中央値の世帯収入は83,730ドルです。これは約5倍です。今や住宅は、何十年前よりもはるかに多くの収入の割合を占めています。
賃金はインフレや住宅コストに追いついていません。多くの人にとって、住宅所有は現実的な選択肢ではありません—それは貧しい金融規律のせいではなく、経済的現実の結果です。賃貸は常に失敗ではありません。時には最も現実的な選択肢です。
前の世代の基本的な金銭ルールはシンプルでした：積極的に貯金し、最小限の支出に抑える。すべての支出を削減し、すべてのドルを追跡し、購入に罪悪感を抱く。
この戦略は、経済環境が劇的に異なっていた時代に生まれました：
2025年には、この硬直したアプローチは通用しません。たった一つの健康危機が貯蓄を破壊することもあります。雇用の安定性は失われつつあります。教育費は高騰し、確実なリターンは保証されていません。完璧な予算を守っても、遅れをとることは十分にあり得ます。
ここでセティのフレームワークが会話を一変させます。「どれだけ削減できるか？」ではなく、「どれだけ稼げるか？」と問いかけるのです。
防御的思考： すべての取引を追跡し、任意支出を排除し、無駄を最小化し、消費に不安を感じる。
攻撃的思考： 大きな勝利を狙う。年収20,000ドルの昇給を交渉する。月1,000ドルの副業を始める。価値のあるスキルを身につける。収入を生む資産に投資する。
この違いは急速に複利効果を生み出します。コーヒーを我慢して$50 月の節約は$600 年に相当します。副業で月1,000ドルの追加収入を得ると、年間12,000ドル増えます。一方は規律、もう一方はレバレッジです。
1960年代の金融世界はもはや存在しません。住宅は手頃ではなくなり、医療は予測不可能になり、賃金は不安定です。雇用の福利厚生も少なくなっています。
当時効果的だったルールは、今は通用しません。古いアドバイスに従うために自分を律しているのではなく、子供の頃に身についた古いルールをまだ持ち続けているのか、それらが今も役立っているのかを問い直すべきです。
現代の資産形成は、ラテを我慢したり外食を絶対にしないことではありません。意識的な選択をし、経済的現実を認識し、実際に効果のある高インパクトな行動に集中することです。攻撃的にプレイしましょう。経済も確かにそうしています。
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あなたの資金習慣は本当にあなたを妨げているのか？Ramit Sethiが語る時代遅れの金融アドバイスについて
あなたはお金に関して苦手だと思っていませんか？本当の原因はあなた自身ではなく、あなたに教えられた金融ルールかもしれません。最近の分析で、個人金融の専門家ラミット・セティは、今日最も人気のあるお金のアドバイスの多くが、全く異なる経済時代の遺物であることを指摘しました。世界は変わったのです。あなたの資産運用も変わるべきです。
毎日の贅沢罠：なぜ小さな節約だけでは不十分なのか
あなたは何度も聞いたことがあるでしょう：毎日のコーヒーをやめろと。その$6 ラテは、週に5日買うと年間約1,560ドルに相当します。論理的には正しい—その節約分を投資して、資産を増やすのです。
しかし、ここに落とし穴があります：このアドバイスは、住宅、医療、基本的な生活費が現在の何分の一だった時代に生まれました。コーヒーを控えることで予算を削減できるかもしれませんが、真の資産形成にはつながりません。これはマクロ経済の中の金融の細かい管理です。本当の問題はあなたの朝のルーティンではなく、賃金が停滞している一方で生活費が爆発的に上昇していることです。たとえ毎月のラテを我慢しても、防御に徹しているだけで、攻撃的な資産増加にはつながりません。
レストラン文化と外食のジレンマ
労働統計局によると、2023年から2024年の間にアメリカ人は年間平均3,933ドルを外食に費やしており、これは彼らの食費の約3分の1に相当します。これにはレストラン、デリバリー、テイクアウトが含まれます。外食のコストは前年比3.7%上昇しており、これは重要な支出カテゴリーとなっています。
古いルールは？外食は絶対に避けるべきだ。しかし、再び、この考え方は異なる経済環境に属しています。外食を完全に排除しても、富に直結するわけではありません。特に、古いお金のブランドやライフスタイルの選択が所得層を問わず一般化している今、外食すべきかどうかではなく、罪悪感に基づいて制限するのではなく、意図的に選択しているかどうかが重要です。
住宅所有の神話：今日の現実における賃貸 vs 購入
「賃貸はお金の無駄だ」—この言葉は世代を超えて金融アドバイスの中で響き続けてきました。しかし、セティが指摘する他のルールと同様に、これは根本的な経済の変化を無視しています。
1960年代や1970年代には、住宅の価格は平均的な人の年収の約2〜3倍でした。現在？米国の中央値の住宅価格は約41万1000ドルで、中央値の世帯収入は83,730ドルです。これは約5倍です。今や住宅は、何十年前よりもはるかに多くの収入の割合を占めています。
賃金はインフレや住宅コストに追いついていません。多くの人にとって、住宅所有は現実的な選択肢ではありません—それは貧しい金融規律のせいではなく、経済的現実の結果です。賃貸は常に失敗ではありません。時には最も現実的な選択肢です。
貯蓄への執着：節約だけでは不十分なとき
前の世代の基本的な金銭ルールはシンプルでした：積極的に貯金し、最小限の支出に抑える。すべての支出を削減し、すべてのドルを追跡し、購入に罪悪感を抱く。
この戦略は、経済環境が劇的に異なっていた時代に生まれました：
2025年には、この硬直したアプローチは通用しません。たった一つの健康危機が貯蓄を破壊することもあります。雇用の安定性は失われつつあります。教育費は高騰し、確実なリターンは保証されていません。完璧な予算を守っても、遅れをとることは十分にあり得ます。
欠落している要素：資産運用の攻撃的戦略
ここでセティのフレームワークが会話を一変させます。「どれだけ削減できるか？」ではなく、「どれだけ稼げるか？」と問いかけるのです。
防御的思考： すべての取引を追跡し、任意支出を排除し、無駄を最小化し、消費に不安を感じる。
攻撃的思考： 大きな勝利を狙う。年収20,000ドルの昇給を交渉する。月1,000ドルの副業を始める。価値のあるスキルを身につける。収入を生む資産に投資する。
この違いは急速に複利効果を生み出します。コーヒーを我慢して$50 月の節約は$600 年に相当します。副業で月1,000ドルの追加収入を得ると、年間12,000ドル増えます。一方は規律、もう一方はレバレッジです。
これが今日のあなたの資産に何を意味するのか
1960年代の金融世界はもはや存在しません。住宅は手頃ではなくなり、医療は予測不可能になり、賃金は不安定です。雇用の福利厚生も少なくなっています。
当時効果的だったルールは、今は通用しません。古いアドバイスに従うために自分を律しているのではなく、子供の頃に身についた古いルールをまだ持ち続けているのか、それらが今も役立っているのかを問い直すべきです。
現代の資産形成は、ラテを我慢したり外食を絶対にしないことではありません。意識的な選択をし、経済的現実を認識し、実際に効果のある高インパクトな行動に集中することです。攻撃的にプレイしましょう。経済も確かにそうしています。