クレジットカードのマイナス残高の理解：完全ガイド

多くのカード保有者は、自分のクレジットカードの残高が0未満になることに気づいていません。この状況は一般的ではありませんが、実際には口座の支払額より多く支払った場合に発生します。クレジットカードの残高が負の状態になる理由について疑問に思ったことがあるなら、あなたは一人ではありません—この状況を理解することで、より良く資金管理ができるようになります。

いつクレジットカードの残高が負になるのか？

支払った金額が未払いの請求額を超えたとき、クレジットカードの残高は負になります。これにより、あなたの口座にはあなたに属するクレジットが生じます。これを引き起こす状況はいくつかあります：

請求額の過剰支払い

最も簡単に負の残高を作り出す方法は、支払うべき金額より多く支払うことです。もし現在の請求額が$50 でありながら、誤って$500 支払いを行った場合、あなたは$450 クレジットを作り出したことになります。特に自動支払いシステムを利用している場合は、間違いを犯しやすいです。

支払い後の返金を受け取る

すでにクレジットカードの請求額を全額支払った後に購入品を返品した場合、返金クレジットがあなたの口座に適用されます。例えば、あなたが$1,000のノートパソコンを購入し、全額支払った後に返品し返金を受け取ったとします。支払後に新たな請求が発生していなければ、クレジットカードには$1,000の負の残高が生じます。

手数料の差し戻し

カード発行会社は時折手数料を差し戻すことがあります。遅延手数料を請求されたが、それに異議を唱えて成功した場合、その差し戻しされた料金はクレジット残高を生み出します。プロモーションの手数料免除も同じ仕組みです。

リワードの交換

多くのリワードプログラムでは、ポイントやキャッシュバックをステートメントクレジットに変換できます。すでに請求額を全て支払った後にリワードをステートメントクレジットとして適用すると、クレジットカードの残高は負になります。

負の残高になったらどうなる？

クレジットカードの負の残高は問題ではなく、むしろあなたにとってのメリットです。一般的には次のようなことが起こります：

将来の支払いに自動適用

最も簡単な結果は、カード発行会社が負の残高を次回の購入に自動的に適用することです。$100 の残高がある場合、次の$100 の支出はこのクレジットによって自動的にカバーされます。これは通常通りカードを使うことで自然に起こります。

返金のリクエスト

支払いに待つ必要はありません。ほとんどのカード発行会社は、オンラインやモバイルアプリ、またはカスタマーサービスに電話して返金をリクエストできるようになっています。多くの場合、数日以内に処理されます。

発行者による自動返金

何もしなくても、クレジットは消えません。「真実の貸付法」（Truth in Lending Act）に基づき、カード発行会社は、6か月以上口座に残る負の残高について善意で返金を行う努力をしなければなりません。実際には、多くの発行者はこれらのクレジットをより早く返金し、しばしば小切手やあなたのリンクされた銀行口座への直接入金で対応します。

なぜ心配しなくていいのか

クレジットカードの残高が負の状態になることは、あなたのアカウントや信用情報に全く悪影響を与えません。これは単にあなたに属するお金です。徐々に次の購入に適用させるか、すぐに返金を求めるか、発行者に送金を待つかに関わらず、結果は同じです—あなたにとっての利益です。

負の残高に関する混乱は、その稀さから生じます。ほとんどのカード保有者は何年もこれを見ませんので、現れたときには自然と疑問が湧きます。これはあなたにとってのクレジットのプラス面—問題ではなく、すぐに対処する必要のないものだと理解しておくことが安心につながります。

次にクレジットカードの明細に負の残高を見つけたときは、それがあなたのために働いていることを思い出してください。