雇用なしでクレジットカードの承認を得る方法：知っておくべきポイント

あなたは、仕事がないことが自動的にクレジットカードの承認資格を失わせると考えるかもしれません。実際は、それよりも複雑です。雇用は安定した収入と結びついていることが多いですが、クレジットカード発行会社はあなたの職種よりも、借りたお金を返済できる能力を示せるかどうかを重視します。2009年のCARD法は、カード会社に対してあなたの返済能力を評価することを法的に義務付けていますが、この評価は従来の雇用だけに頼るものではありません。

実際に重要なのは収入です

重要なのは、あなたに仕事があるかどうかではなく、収入があるかどうかです。この区別は非常に重要です。21歳以上であれば、クレジットカードの申請時に従来の雇用以外のさまざまな収入源を申告できます。配偶者やパートナーと共有する世帯収入、自営業の収入、投資の引き出し、奨学金、助成金、失業手当も、すべて合計して報告可能な収入に含まれます。

(21歳未満)の若い申請者はより厳しいルールに直面し、個人の収入、奨学金、助成金のみを報告できます。年齢に関係なく、原則として、収入を証明でき、その資金に合理的にアクセスできることを示せれば、カード発行会社はあなたの申請を考慮する法的根拠を持ち、仕事がないからといって自動的に拒否されることはありません。

本当に収入がない場合

収入源がゼロの場合にのみ、状況は本当に厳しくなります。証明できる収入がなければ、カード会社はあなたの月々の支払い能力を正当に疑問視します。ここで選択肢は狭まりますが、完全に消えるわけではありません。

Authorized user（認証済みユーザー）になることは有効な方法です。誰かのクレジットカードに追加されると、その人のアカウントにリンクされた自分のカードを持つことができ、その人は引き続き全責任を負います。この方法は二重のメリットがあります：即座にクレジットにアクセスできるとともに、自分のクレジット履歴を築くことができます。ただし、信頼できる人—通常は家族や配偶者—を見つける必要があります。

コサイナー（共同署名者）を追加するのも一つの方法です。コサイナーは共同責任を負い、その人のクレジットスコアや収入があなたの申請を強化します。大手のクレジットカード発行会社は通常コサイナーを認めませんが、小規模な金融機関や信用組合ではよく認められています。コサイナーの強力なクレジットプロフィールが承認の決め手となることもあります。

最低収入の問題

技術的には、クレジットカードの承認に厳格な最低収入基準は存在しません。一部のカードは月収$100 未満でも承認されることがあります。学生向けのクレジットカードや、クレジット履歴のない人向けのスターターカード、保証金を必要とするセキュアドカードは、収入の閾値に関して最も柔軟です。

ただし、収入要件に対する柔軟性は、収入がクレジットリミットに影響しないことを意味しません。発行会社は、報告された収入をもとにどれだけのクレジットを提供できるかを判断します。収入が少ないほど、一般的にクレジットリミットは低くなります。これは、クレジットの構築や再構築の際に受け入れるべきトレードオフです。

真の課題：義務の管理

仕事がなくてもクレジットカードに申し込めることと、それを責任を持って管理できることは別の話です。たとえ承認を得たとしても、月々の支払いを現実的に処理できるかどうかを確認してください。未払い残高に対して利息が急速に積み重なり、収入を超える負債のスパイラルに陥る可能性があります。

現在の収入レベルがクレジットカードの支払いを支えられるかどうか不安な場合は、まず財務状況を強化する方が良いかもしれません。預金を必要とする保証付きカードなどを利用して、長期的な財務健康を考えた戦略的なクレジット構築を目指す方が、最小限の収入に頼りすぎて無理をするよりも良い選択です。