生命保険から現金を引き出せるかどうか気になっていますか？知っておくべきことはこちら

生命保険契約から資金を引き出す場合、その答えは保有している保障の種類によって異なります。多くの契約者は選択肢があることに気付いていませんが、特定の保険は蓄積された価値にアクセスすることを可能にしています。ただし、進める前にそのトレードオフを理解することが重要です。

どのタイプの保障が現金引き出しを許可しているのか？

すべての生命保険が流動性において同じではありません。終身保険およびユニバーサル生命保険は、時間とともに現金価値を構築するように設計されており、契約者が最終的に引き出せる準備金を作ります。これらの保険は柔軟性を提供し、蓄積した資金の一部を引き出したり、ローンの担保にしたり、保険を全て解約したりすることが可能です。

一方、定期生命保険は異なる仕組みです。これらの一時的な保険は現金準備金を持たず、純粋に保障に焦点を当てています。定期保険に加入している場合、生命保険からお金を引き出すことはできません。このタイプの保険ではこの選択肢は利用できません。

**重要なポイント：**もし保険を購入した主な理由が後で現金化できることにある場合は、まず他の投資手段を検討してください。株式市場は歴史的にほとんどの生命保険商品よりも高いリターンをもたらしています。

保険資金へのアクセス方法

資格のある保険から資金を引き出す主な方法は次の3つです。

オプション1：蓄積された現金の直接引き出し

ほとんどの現金価値型保険は、 reservesから直接資金を引き出すことを許可しています。最初の引き出しは税金がかからない場合が多いですが、この特権には制限と影響があります。

引き出し額が一定の閾値を超えると、IRSは超過分を課税対象の所得とみなします。また、 reservesを引き出すと、月々の保険料が高くなったり、最終的に受取人が受け取る死亡給付金が減少したりする可能性があります。保険会社は過剰な引き出しに対して手数料を課すこともあります。

オプション2：保険の価値に対する借入

引き出す代わりに、多くの契約者は reservesを担保としたローンを利用します。借入可能額は、蓄積した現金価値に直接比例します。支払った保険料が長く、 reservesが大きいほど、借入能力も高まります。

ただし、二つの重要な注意点があります：借入金には利子がつき、未返済のローン残高は死亡時の給付金を減少させます。これにより、家族がその全額の死亡給付金に依存している場合、不利になることがあります。

オプション3：保険の完全解約

保険を解約すると、全ての蓄積された現金価値にアクセスできるようになります。ただし、これは永久的なものであり、解約後に同じ保険を再度有効にするのは非常に難しくなります。

解約時の全額は所得税の対象となり、保険会社は解約手数料を課すことが多く、その分が受取金から差し引かれます。

引き出し戦略の比較

引き出しと保険ローンは資産の保存に役立つ： どちらも死亡給付金を維持し、何かあった場合に受取人が期待通りの支払いを受けられるようにします。さらに、これらの方法は有利な税制の対象となる場合があります。

全解約は最大のアクセスを提供： 今すぐ口座の全価値が必要な場合、これが唯一の方法であり、全ての蓄積資金を受け取ることができます。

死亡給付金の維持を重視しつつ緊急資金にアクセスしたい場合は、競争力のある金利の個人ローンや既存の緊急資金からの資金調達など、代替手段を検討してください。これらは保障や家族の経済的安全を損なうことはありません。

保険をどう活用するか、または活用しないかを決める前に、自身の全体的な財務状況と長期的な目標を見直してください。月々の予算や将来のニーズを慎重に検討し、即時の問題を解決するために現金化を考える場合でも、まずはあらゆる選択肢を比較検討してください。