30代から始める$100K ：20代のための現実的な貯蓄ロードマップ

25歳で実際に貯めておくべきものは何？

25歳でどれだけ貯金すればいいか気になっているなら、その答えはあなたのスタート地点によります—but here’s what the math suggests: あなたの年齢層の中央値である年間37,024ドルを稼いでいる場合でも、今始めれば10年後までに現実的に3万ドルから4万ドルを貯めることが可能です。

その理由は？時間と複利が20代のあなたの最大の味方だからです。一般的な資産形成の考え方では、33歳までに貯金が10万ドルに到達しているべきだとされており、正しい習慣を今日から身につければ、それははるかに実現可能です。

20%ルール：実際の仕組み

この戦略は見た目以上にシンプルです：毎月の給与の20%を税引き前の貯蓄に回す。 年収37,024ドルの人なら、だいたい$617 月額に相当します。

このお金はどこに行くのか？株式市場の口座を持つ必要はありません。現実的な選択肢は次の通りです：

• 株式投資：年率5%から7%のリターンを目指す。長期的に見ると株式市場の平均は約10%なので、6%を狙うのは十分に現実的です。
• 401(k)口座：これらは通常、5%から8%のリターンをもたらします。雇用主のマッチングがある場合、少し多めに投資すれば10年以内に$100,000を超えることも可能です。
• 無駄な支出をやめる：オ’リアリーの基本的なアドバイスは変わりません—趣味や贅沢品に使うお金を投資に回しましょう。

数字で見る：月617ドルから6桁へ

現実的な前提を用いた複利計算機を使うと：

$300 月々6%の年利で投資し、毎月積み立てると、10年後には約$102,236に成長します。

つまり：

• 33歳までに6桁の資産に到達
• 43歳にはその投資が約$287,122に膨らむ
• 63歳（退職間近）には$1.2百万超に

10年の壁を越えると、複利の効果は飛躍的に加速します。だからこそ、20代の早い段階で始めることが圧倒的に有利なのです。

自分の実際の財政状況を把握しよう

$617 ベースラインは中央値の収入を想定しています。実際の貯蓄能力は次の要素によって変わります：

• 住居状況：親と住むか賃貸かで毎月の余裕が大きく変わる
• 学生ローンの負担：高い借金返済はすぐに貯蓄を圧迫
• キャリアの進展：経験とともに収入が増えれば、20%の貯蓄比率もより大きな資産に
• 副収入：月$1,000以上稼ぐ副業を持つと、(タイムラインを数年短縮できる

中央値以上の収入がある人は、より早く目標に到達できるでしょう。

逃せない雇用主のマッチングのメリット

もしあなたの雇用主が401)k$617 のマッチングを提供しているなら、これは実質的に無料のお金です。マッチングを活用すれば、少し多めに投資するだけで10年以内に$100K超に到達可能—先述の半分以下の金額です。これは計画の大きな変更点であり、優先的に考えるべきです。

$100K超えからの資産形成の加速

33歳の節目はゴールではなく、スタート地点です。この習慣を身につけると、給与の増加も複利の効果を高めます。収入に関係なく毎月20%を貯め続ければ、昇進やキャリアチェンジとともに資産の伸びは加速します。

このアプローチの強みは：単なる数字の達成だけでなく、長期にわたる資本配分の一貫性を身につけることにあります。

20代を複利の実験室とみなすことで、宝くじや遺産に頼ることなく、規律ある数学的に裏付けられた資産形成を通じて、真の経済的自由を手に入れる準備を整えるのです。