所得税免除には隠れたコストが伴う：8つのタックスヘイブン州を詳しく見てみる

税金のかからない生活の神話

アメリカ人は、賃金や消費税から不動産や相続税まで、多岐にわたる税金に直面しています。ほとんどの人は自分の居住州が永続的だと考えていますが、賢い資金計画はしばしば次の簡単な質問から始まります：どこであなたのドルはより多くの価値を持つのか？

現在、8つの州が住民に大きな利点を提供しています：州所得税がゼロです。これらはアラスカ、フロリダ、ネバダ、ニューハンプシャー、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングです。その魅力は明白です。しかし、多くの人が見落としているのは、これらの州は税金を完全に廃止したわけではなく、単に収益を集める場所を変えただけだということです。

トレードオフ：実際の税負担を理解する

アラスカは石油生産と観光税から多くの収入を得ています。フロリダは販売税と不動産税に大きく依存して予算の穴を埋めています。ネバダはギャンブルとホスピタリティ産業を活用しています。テキサスとニューハンプシャーは、しばしば全国平均を超える高い不動産税率で補っています。テネシーは、ほとんどの購入に対して7％の全国有数の高い販売税を課しています。サウスダコタとワイオミングは、物品税や観光関連料金を含む混合戦略を採用しています。

ワシントン州は特に示唆に富むケースです。ほとんどの住民にとって一般的な所得税は実質的にありませんが、裕福な個人には異なる措置を取っています：7％の州キャピタルゲイン税免除は、ほとんどの投資の利益(不動産を除く)で$278,000を超える利益には適用されなくなりました。この微妙なアプローチは、州がどのように税法を適応させているかを示しています。

退職所得はどうなる？

一つの真の利点は、8つの州すべてが退職所得にこの恩恵を拡大していることです。あなたの401(k)の引き出し、IRAの分配、年金支払い、社会保障給付は、州レベルでは課税されません。

しかし、これだけで完全な税金の自由を意味するわけではありません。

連邦税は避けられない

どの州に住んでいても、連邦課税は義務です。2026年以降、連邦税の税率は、$12,400以下の所得に対して10％(シングル申告者)から、$640,600超の所得に対して37％(にまで及びます。共同申告の夫婦は、10％の税率の閾値が$24,800から始まります。

結論として、州税戦略は包括的な税務計画を補完すべきであり、置き換えるべきではありません。退職者や退職を控える人にとって、州と連邦の両方の影響を理解することは非常に重要です。

正しい選択をするために

地理的な決定は慎重に考慮すべきですが、税金は多くの要素の一つに過ぎません。生活費、気候、家族との距離、仕事の機会なども同じくらい重要です。とはいえ、固定退職所得を管理している個人にとって、これら8つの州の累積的な税制優遇は、何十年にもわたって資産を有意に守ることができます。