## なぜあなたの毎月の401(k)拠出があなたが思っている以上に重要なのか

ほとんどの人は、複利のリターンが少額で継続的な投資を大きな退職金に変えることができると過小評価しています。毎月$100 だけを401(k)に充てることは控えめに見えるかもしれませんが、10年にわたるこの規律あるアプローチは、驚くほど意味のある結果をもたらす可能性があります。

## 一貫した投資の背後にある数学

10年間、平均年利10%$100 （過去50年間の株式市場のパフォーマンスと一致）で毎月(を積み立て続けた場合、あなたの口座は約$19,000に成長します。ただし、実際の魔法はあなたの期間を延ばすときに現れます：

- **10年間の貯蓄：** ~$19,000
- **15年：** ~$38,000
- **20年：** ~$69,000
- **25年：** ~$118,000
- **30年：** ~$197,000
- **35年：** ~$325,000

これらの予測は、早期に始めることが後で積極的に貯めるよりもはるかに重要である理由を示しています。

## 企業拠出を最大化するあなたの401)k(

よく見落とされがちな利点の一つは、会社のマッチ機能です。もしあなたの雇用主が拠出の50%をマッチする場合、あなたの実質的な月額投資は$200に倍増します。同じ10%のリターン仮定の下で、このマッチングの恩恵だけで、10年の合計は$38,000に達する可能性があり、追加の個人努力なしで結果をほぼ倍にします。

この雇用主のマッチは、あなたのお金に対する即時のリスクフリーの利益として機能します。これを最大限に活用しないことは、実質的に報酬をテーブルに残しているのと同じです。

## リスク側の理解：退職口座でお金を失うことはできるのか？

401)k(プランは税制上の優遇と雇用主のマッチの可能性を提供しますが、投資家は根底にあるリスクを理解すべきです。Roth IRA口座は税金のかからない引き出しを可能にしますが、異なる拠出ルールや所得制限があります。一方、401)k(プランは、市場の変動性に口座残高をさらします。積み立て期間中に市場が大きく下落した場合、あなたの口座の価値はそれに応じて変動します。

重要な違いは：**Roth IRAは早期引き出しや拠出に関してより柔軟性があります**が、伝統的な401)k(や雇用主のプラン内のRoth 401)k(は、より優れたマッチング機会と高い拠出限度額を提供します。Roth IRAでお金を失うことは可能ですか？はい、投資が期待通りにいかず、市場が下落した場合です。ただし、口座の構造自体は早期引き出しのペナルティから拠出を保護します。

## 退職戦略の構築

成功には、三つの要素：一貫性、時間、そして現実的な期待が必要です。)またはそれ以上の金額を拠出し、それらの資金を10〜20年間放置することは、強力な資産形成メカニズムを生み出します。複利の効果により、早期の拠出が自らリターンを生み出し、そのリターンもまたリターンを生み出します。

複雑な戦略を追い求めるのではなく、安定した毎月の拠出に集中し、利用可能な場合は雇用主のマッチを最大化し、あなたの収入と退職までの期間に応じて$100 401(k(、IRA、Roth口座などの異なる口座タイプに分散させましょう。今すぐ始めること、たとえ控えめでも、「完璧な」タイミングを待つよりもはるかに良い結果をもたらします。