退職の願望と現実の間にはかつてないほどのギャップが広がっています。連邦準備制度理事会のデータによると、働き盛りのアメリカ人の約2/3が退職金制度に参加していますが、実際に蓄えた資産は懸念すべき状況を示しています。特に、専門家が推奨する貯蓄額と比較すると、その差は顕著です。## アメリカの退職口座には何が実際にあるのか？最近のGOBankingRatesの調査では、1,000人の働くアメリカ人の401(k)残高について驚くべき事実が明らかになりました。最大のグループは(28%)で、$50,001から$100,000の範囲に蓄えています。これは妥当な範囲に思えますが、年齢層別に見ると状況は異なります。35歳未満、つまりジェンZやミレニアル世代の大半は(65%)が$25,000から$100,000の間に蓄えています。これはキャリア初期の貯蓄者としては悪くありませんが、20%は$25,000以下です。しかし、ここで警鐘が鳴り始めます：この層のうち半百万円を超えたのはわずか5%です。55〜64歳になると、状況はさらに深刻です。退職間近のこの層は、まだ$100,000以下の貯蓄者が40%もいます。さらに驚くべきことに、この年齢層の8%は401(k)を全く持っていません。そして、実際に退職年齢の(65+)になると、状況はさらに悪化し、退職者の58%が$100,000以下を保有し、36%はわずか$50,000以下です。## ミリオネアの夢と現実アメリカ人の約4割は、「$E0@百万の401$1 k(残高で退職するのは不可能だ」と考えています。数字も彼らの悲観的な見方を裏付けており、実際に$E0@百万以上を貯めていると答えたアメリカ人は2%未満です。しかし、例外もあります。ジェンZは最も楽観的な世代で、22%が$E0@百万に到達すると信じています。この楽観主義は、彼らの長期的な時間軸に由来します。彼らには複利の効果を最大限に活用できる数十年の余裕があります。一方、X世代（45〜54歳）は、$E0@百万に到達すると考える人はわずか15%、55〜64歳では9%にまで下がります。## 専門家が推奨する必要な資産額ここにギャップがあります：金融の専門家たちは、退職準備のための明確な基準を示していますが、多くのアメリカ人はそれを満たしていません。Sexton Advisory GroupのCEO、スティーブ・セクストンは、一般的な指針を次のように述べています：30代までに401)k$1 は年収の1年分、40代には3倍、50代には6倍、60代には8倍を目標とすべきです。これらはあくまで目安であり、インフレや医療費、扶養家族、その他の退職収入源を考慮していません。Sentinel GroupのCFP、マシュー・クリアリーは、さらに高い基準を設定しています：退職時には少なくとも退職前の年収の10倍を貯めておくべきであり、退職後は退職前の収入の80%で生活する計画を立てるべきです。この二重戦略—十分な貯蓄と退職前の支出水準以下での生活—が、収入の80%を置き換える最良の方法です。2024年の拠出限度額を考えると、自分の貯蓄能力を理解し、ピーク時の収入期間中に税優遇の成長を最大化するために戦略を調整することが重要です。## ミリオネアになるための計算ミリオネアの目標を達成しやすくする要素は、時間と規律です。22歳で67歳までに退職を計画し、8%の年平均リターンを想定した場合、年間わずか$2,600を貯めるだけで$E0@百万に到達可能です。同じ人が32歳から始めると？年間$5,800の貯蓄が必要になり、倍以上の負担となります。この遅れのコストは指数関数的に増加し、早期の行動の重要性を示しています。クリアリーは、「一貫した規律ある貯蓄と投資を続ければ、$E0@百万の退職ポートフォリオは実現可能だ」と強調します。重要なのは、早期に始めて、市場の変動に左右されず継続することです。## 貯蓄増加への不安調査はまた、アメリカ人の退職準備に対する意識も捉えています。過半数の$1 51%(は、平均的な中流階級のアメリカ人は65歳までに$150,000未満しか貯めていないと考えています。3分の1以上は、退職時に$100,000以下になると予想しており、これは高齢者の現実とも一致します。退職まで10年を切った人々には、ファイナンシャルアドバイザーが推奨する重要なステップがあります：専門家に相談し、現在の貯蓄率や支出パターンを見直し、必要なら軌道修正を行うことです。調整は遅くありませんが、時間は少なくなっています。結論として、始めたばかりの人も退職間近の人も、アメリカ人の実情と必要な水準とのギャップは依然として大きいです。しかし、それは克服できないものではありません。基準を理解し、自分の貢献能力を把握し、一貫した行動を取ることが求められます。
現実のチェック：アメリカ人の401(k)貯蓄が年齢層を超えて不足している場所
退職の願望と現実の間にはかつてないほどのギャップが広がっています。連邦準備制度理事会のデータによると、働き盛りのアメリカ人の約2/3が退職金制度に参加していますが、実際に蓄えた資産は懸念すべき状況を示しています。特に、専門家が推奨する貯蓄額と比較すると、その差は顕著です。
アメリカの退職口座には何が実際にあるのか？
最近のGOBankingRatesの調査では、1,000人の働くアメリカ人の401(k)残高について驚くべき事実が明らかになりました。最大のグループは(28%)で、$50,001から$100,000の範囲に蓄えています。これは妥当な範囲に思えますが、年齢層別に見ると状況は異なります。
35歳未満、つまりジェンZやミレニアル世代の大半は(65%)が$25,000から$100,000の間に蓄えています。これはキャリア初期の貯蓄者としては悪くありませんが、20%は$25,000以下です。しかし、ここで警鐘が鳴り始めます：この層のうち半百万円を超えたのはわずか5%です。
55〜64歳になると、状況はさらに深刻です。退職間近のこの層は、まだ$100,000以下の貯蓄者が40%もいます。さらに驚くべきことに、この年齢層の8%は401(k)を全く持っていません。そして、実際に退職年齢の(65+)になると、状況はさらに悪化し、退職者の58%が$100,000以下を保有し、36%はわずか$50,000以下です。
ミリオネアの夢と現実
アメリカ人の約4割は、「$E0@百万の401$1 k(残高で退職するのは不可能だ」と考えています。数字も彼らの悲観的な見方を裏付けており、実際に$E0@百万以上を貯めていると答えたアメリカ人は2%未満です。
しかし、例外もあります。ジェンZは最も楽観的な世代で、22%が$E0@百万に到達すると信じています。この楽観主義は、彼らの長期的な時間軸に由来します。彼らには複利の効果を最大限に活用できる数十年の余裕があります。一方、X世代（45〜54歳）は、$E0@百万に到達すると考える人はわずか15%、55〜64歳では9%にまで下がります。
専門家が推奨する必要な資産額
ここにギャップがあります：金融の専門家たちは、退職準備のための明確な基準を示していますが、多くのアメリカ人はそれを満たしていません。
Sexton Advisory GroupのCEO、スティーブ・セクストンは、一般的な指針を次のように述べています：30代までに401)k$1 は年収の1年分、40代には3倍、50代には6倍、60代には8倍を目標とすべきです。これらはあくまで目安であり、インフレや医療費、扶養家族、その他の退職収入源を考慮していません。
Sentinel GroupのCFP、マシュー・クリアリーは、さらに高い基準を設定しています：退職時には少なくとも退職前の年収の10倍を貯めておくべきであり、退職後は退職前の収入の80%で生活する計画を立てるべきです。この二重戦略—十分な貯蓄と退職前の支出水準以下での生活—が、収入の80%を置き換える最良の方法です。
2024年の拠出限度額を考えると、自分の貯蓄能力を理解し、ピーク時の収入期間中に税優遇の成長を最大化するために戦略を調整することが重要です。
ミリオネアになるための計算
ミリオネアの目標を達成しやすくする要素は、時間と規律です。
22歳で67歳までに退職を計画し、8%の年平均リターンを想定した場合、年間わずか$2,600を貯めるだけで$E0@百万に到達可能です。同じ人が32歳から始めると？年間$5,800の貯蓄が必要になり、倍以上の負担となります。この遅れのコストは指数関数的に増加し、早期の行動の重要性を示しています。
クリアリーは、「一貫した規律ある貯蓄と投資を続ければ、$E0@百万の退職ポートフォリオは実現可能だ」と強調します。重要なのは、早期に始めて、市場の変動に左右されず継続することです。
貯蓄増加への不安
調査はまた、アメリカ人の退職準備に対する意識も捉えています。過半数の$1 51%(は、平均的な中流階級のアメリカ人は65歳までに$150,000未満しか貯めていないと考えています。3分の1以上は、退職時に$100,000以下になると予想しており、これは高齢者の現実とも一致します。
退職まで10年を切った人々には、ファイナンシャルアドバイザーが推奨する重要なステップがあります：専門家に相談し、現在の貯蓄率や支出パターンを見直し、必要なら軌道修正を行うことです。調整は遅くありませんが、時間は少なくなっています。
結論として、始めたばかりの人も退職間近の人も、アメリカ人の実情と必要な水準とのギャップは依然として大きいです。しかし、それは克服できないものではありません。基準を理解し、自分の貢献能力を把握し、一貫した行動を取ることが求められます。