従来の銀行関係は、資産が豊富な個人向けに設計されていません。First Foundation Bankの最高執行責任者であるクリストファー・M・ナギビは、「億万長者として最も望ましくないのは、自分の金融情報が複数の会社に分散していて、誰かに連絡するために1-800番号に電話しなければならないことだ」と述べています。この現実は、高純資産層の個人を、より大きな機関内の専門部門—業界ではプライベートバンキングと呼ばれる—へと押しやっています。
J.P. Morgan Private Bankは、資産管理の絶対的頂点に位置付けられています。クライアントは、経験豊富な戦略家、経済学者、ポートフォリオアドバイザーのパネルにアクセスでき、彼らが協力して財務の軌道を描きます。このプログラムは、貯蓄、当座預金、退職金制度にわたる包括的な口座管理を提供し、コンシェルジュレベルのサービスや標準的なチャネルでは入手できない新興の国際投資への道筋も提供します。
Bank of America Private Bankは、プライベートクライアントマネージャーとポートフォリオスペシャリスト、信託担当者が協力して短期・長期の財務設計図を作成する協働チームを中心に構成しています。この機関は最低$3 百万の残高を必要とし、戦略的な慈善活動コンサルティングや専門的なアートコレクション管理などのサービスで差別化しています。
Citi Private Bankは、ほぼ160か国にわたるネットワークを活用し、グローバルに展開しています。最低$5 百万の閾値を設け、国際的な金融専門知識や、航空機ファイナンス、代替資産クラス、持続可能性に焦点を当てたポートフォリオ構築などの非伝統的な投資へのアクセスを差別化しています。
高額資産を持つ個人は実際にどこで銀行口座を開設しているのか？億万長者向けプレミアムバンキングソリューションガイド
富を蓄積すればするほど、あなたの銀行ニーズは劇的に変化します。億万長者がどの銀行を利用しているのかという問いは、現金を保管する場所を見つける以上のものであり、あなたの金融の複雑さを理解し、あなたの状況に合わせたソリューションを提供する機関を見つけることに関わっています。
なぜ標準的な銀行は超富裕層には不十分なのか
従来の銀行関係は、資産が豊富な個人向けに設計されていません。First Foundation Bankの最高執行責任者であるクリストファー・M・ナギビは、「億万長者として最も望ましくないのは、自分の金融情報が複数の会社に分散していて、誰かに連絡するために1-800番号に電話しなければならないことだ」と述べています。この現実は、高純資産層の個人を、より大きな機関内の専門部門—業界ではプライベートバンキングと呼ばれる—へと押しやっています。
プライベートバンクは、一般的なリテールサービスを超えたサービスを提供する排他的な部門として機能します。これらの部門は、包括的な資産管理、洗練された投資アドバイス、遺産計画戦略、税務最適化に焦点を当てており、7桁や8桁のポートフォリオを管理するクライアント向けに特別に設計されたサービスです。
億万長者が求める必須の特徴
個人財務弁護士兼専門家のエリカ・クルバーグによると、裕福なクライアントは「パーソナライズされた対応と専任のリレーションシップマネージャーがいる口座」を好む傾向があります。現代の資産管理パッケージは、投資管理、遺産計画、税務相談を一体化した戦略としてまとめており、クライアントに別々の提供者を組み合わせさせる必要をなくしています。
億万長者向けの銀行の風景は階層化されたシステムで運営されています。あなたの口座の分類は、専門アドバイザーへのアクセス、優遇レート、排他的な投資機会を決定します。ナギビは、「成功するプライベートバンキングは、『顧客サービスの価値提案が最も優れている』誰が高レベルのパーソナルタッチを感じさせるかにかかっている」と強調しています。
一流の選択肢の比較
J.P. Morgan Private Bankは、資産管理の絶対的頂点に位置付けられています。クライアントは、経験豊富な戦略家、経済学者、ポートフォリオアドバイザーのパネルにアクセスでき、彼らが協力して財務の軌道を描きます。このプログラムは、貯蓄、当座預金、退職金制度にわたる包括的な口座管理を提供し、コンシェルジュレベルのサービスや標準的なチャネルでは入手できない新興の国際投資への道筋も提供します。
Bank of America Private Bankは、プライベートクライアントマネージャーとポートフォリオスペシャリスト、信託担当者が協力して短期・長期の財務設計図を作成する協働チームを中心に構成しています。この機関は最低$3 百万の残高を必要とし、戦略的な慈善活動コンサルティングや専門的なアートコレクション管理などのサービスで差別化しています。
Citi Private Bankは、ほぼ160か国にわたるネットワークを活用し、グローバルに展開しています。最低$5 百万の閾値を設け、国際的な金融専門知識や、航空機ファイナンス、代替資産クラス、持続可能性に焦点を当てたポートフォリオ構築などの非伝統的な投資へのアクセスを差別化しています。
Chase Private Clientは、超高純資産層にまだ到達していない意欲的な専門職を歓迎する異なるアプローチを取っています。このプログラムは$150,000だけで維持費を免除し、無制限のATM払い戻し、送金手数料の免除、住宅ローン金利割引などの特典を提供します。メンバーは、カスタマイズされた投資計画のために専任のJ.P. Morganアドバイザーにアクセスでき、限定イベントの招待やオーバードラフト手数料の保護も受けられます。
新たな選択肢：コミュニティバンキング
興味深い逆風として、小規模な地域銀行が裕福な顧客を積極的に獲得しようと競争しています。メガバンクの預金基盤を持たないこれらの機関は、卓越したサービス基準と直接のバンカー関係を通じて補っています。多くは、プライベートバンキングレベルのサービスをプレミアムな付加価値ではなく標準提供として提供し、階層的なサービス層よりも真のパートナーシップに基づくより親密な資産管理体験を作り出しています。
あなたの決定を下す
適切な銀行パートナーを選ぶには、マーケティング資料を超えて考える必要があります。ナギビは、「銀行員との関係を築き、一緒に成長すること」を推奨しています—あなたの金融の複雑さに合わせて機関も進化させることです。プライベートバンキングの相談は、サービスの質、アドバイザーの専門性、あなたの具体的な目標との整合性を評価する機会を提供します。
億万長者が信頼する銀行は共通点を持っています：彼らはパーソナライズされた関係を重視し、洗練された投資能力を維持し、真の資産管理は基本的な口座サービスを超えるものであると理解しています。確立された大手銀行に惹かれるか、地域の代替案のパーソナライズされたタッチを求めるかに関わらず、あなたの具体的な金融優先事項と関係の好みに合った最適な選択をしてください。