アメリカ50州の平均月間退職費用を理解する

退職の計画を立てる際、夫婦を夜も眠らせない質問があります：「実際に毎月どれくらいの費用が必要なのか？」この答えは、退職先によって大きく異なります。ウェストバージニア州で快適に暮らす夫婦は月額170ドル未満で済むかもしれませんが、ハワイに定住する場合は月額9,000ドルを超える請求書に直面することもあり、その差はなんと50倍にもなります。

この差は、社会保障を考慮するとさらに顕著になります。平均的な社会保障給付額約2,961ドル（月額）を受け取る夫婦（年間約35,500ドル）の場合、補助的な月々の退職費用は、手頃な州では大きく減少しますが、高コスト地域では依然として相当な個人貯蓄が必要です。

社会保障が月々の退職費用に与える影響

社会保障の給付は退職後の収入の重要な基盤ですが、それだけでは十分ではありません。GOBankingRatesは、各州の人口動態、2025年初頭の地域別生活費指数、全国平均の退職者支出パターンを分析し、退職費用を調査しました。分析には、住宅費（2025年7月のZillowの住宅価値と6.58％の住宅ローン金利を使用）や、食料、医療、交通などの日常生活費も含まれています。

その結果、二つの退職シナリオが浮かび上がります。

社会保障なしの場合、夫婦はより大きな資産を必要とします。基本的な生活費に20％の余裕を加えた快適な退職には、最も安い州で年37,562ドル（月額約3,130ドル）、最も高い州では109,863ドル（月額約9,155ドル）が必要です。

社会保障収入がある場合、その差は縮まりますが、それでも大きな差異は残ります。手頃な州の夫婦は、個人貯蓄から月200〜300ドル未満で退職できる一方、高コスト地域の夫婦は、給付に加えて月2,000〜6,000ドルの支出が必要です。

最もコストパフォーマンスの良い州：月々の退職予算例

社会保障給付を考慮した場合、月額退職費用が420ドル以下の州は次の五つです。

ウェストバージニア州は圧倒的なコストパフォーマンスを誇り、夫婦一組あたり月169ドルだけを社会保障の範囲内で必要とします。ミシシッピ州は月243ドル、アーカンソー州は355ドル、ルイジアナ州は385ドル、オクラホマ州は415ドルです。これらの地域では、月額500〜600ドルの控えめな予算でも十分に快適に暮らせます。

これらの州が魅力的なのは、住宅費の安さにあります。ウェストバージニアの平均月額住宅ローンは882ドルに対し、ハワイは4,943ドルです。住宅以外にも、公共料金、食料品、医療サービス、生活費全般のコストも低めです。必要経費の年間総額（余裕分を除く）は、これらの州で約31,300ドルから37,900ドルの範囲です。

実際には、退職資金50万ドルと社会保障を併用すれば、これらの低コスト地域であれば、合理的な投資リターンを得ながら、ほぼ無期限に快適に暮らすことが可能です。

州別退職費用の内訳：予算の枠組み

全50州の平均月額退職費用を比較すると、明確な地理的パターンが見えてきます。中西部と南部の州がコスト面で優位に立ち、ケンタッキー州（467ドル）、アラバマ州（520ドル）、アイオワ州（559ドル）、カンザス州（670ドル）などがコストパフォーマンスの良い地域です。これらは、不動産価格の低さと近年の物価上昇の抑制が背景にあります。

中間層は、東海岸や北中西部の州を含みます。ペンシルベニア州、イリノイ州、サウスカロライナ州、テキサス州などは、社会保障を超える月額費用が980〜1,035ドル必要です。これでも中程度の退職資金でやりくり可能ですが、最も安い州に比べると負担は大きくなります。

また、14州では、社会保障を超える月額830ドル未満で退職できる夫婦も可能です。これらの州は、ウェストバージニア、ミシシッピ、アーカンソー、ルイジアナ、オクラホマ、ケンタッキー、アラバマ、アイオワ、カンザス、ミズーリ、ミシガン、インディアナ、オハイオ、ネブラスカです。これらは主にアメリカの内陸部に集中しています。

必要経費の年間総額は、ウェストバージニア州の約31,300ドルから、ノースカロライナ州の約42,700ドルまで広がります。余裕分の20％を加味すると、年間必要額は37,562ドルから51,278ドルとなります。

高コスト退職州：月々の予算に余裕を持たせる必要がある地域

沿岸部や山岳地帯の州では、退職に必要な月額費用が大きく跳ね上がります。

カリフォルニア州は、社会保障を超える月額7,509ドル（年間約90,110ドル）が必要です。ハワイはさらに高く、月9,194ドル（年間約109,863ドル）となります。マサチューセッツ州（3,989ドル）、ワシントン州（3,258ドル）、ニュージャージー州（2,931ドル）、コロラド州（2,692ドル）も上位に位置します。

これらの高額の背景には、住宅費の高騰があります。ハワイの平均月額住宅ローンは4,943ドルで、ウェストバージニアの約5倍です。カリフォルニアは平均4,069ドルです。これらの州は、生活費指数も高く、食料品や医療、税金など全般的にコストが上昇しています。

必要経費の年間総額は、コロラド州で約56,528ドル、ハワイでは91,553ドルに達します。十分な退職資金や継続的な収入源がなければ、これらの地域は実用的ではありません。

地域別の退職予算計画：月々の退職費用の見通し

地域ごとの月額退職費用の比較に役立つ戦略的枠組み：

超低コスト（160〜420ドル未満／社会保障超過分）：ウェストバージニア、ミシシッピ、アーカンソー、ルイジアナ、オクラホマ

低コスト（450〜850ドル未満）：ケンタッキー、アラバマ、アイオワ、カンザス、ミズーリ、ミシガン、インディアナ、オハイオ、ネブラスカ

中程度（1,000〜1,600ドル）：ノースダコタ、ペンシルベニア、イリノイ、サウスカロライナ、テキサス、テネシー、ニューメキシコ、サウスダコタ、ジョージア、ウィスコンシン、ノースカロライナ、ワイオミング、ミネソタ

高級（1,950〜2,700ドル）：フロリダ、デラウェア、バージニア、アリゾナ、バーモント、メイン、ネバダ、モンタナ、アイダホ、メリーランド、コネチカット、ニューヨーク、アラスカ、ユタ、ロードアイランド、オレゴン、ニューハンプシャー

超高級（2,700ドル超）：コロラド、ニュージャージー、ワシントン、マサチューセッツ、カリフォルニア、ハワイ

重要なポイント：退職計画に関するデータの示すもの

最も顕著な発見は、コストの安い地域と高い地域の差が54州にわたることです。ウェストバージニア州で50万ドルの貯蓄を持つ夫婦は、ほぼ無期限に生活を維持できる可能性がありますが、ハワイでは同じ資産でも経済的な圧迫を受けることになります。

社会保障の影響は計り知れません。月2,961ドルの給付は、ウェストバージニアでは総退職費用の約83％を占めますが、ハワイではわずか27％です。これにより、場所選びが退職後の重要な戦略となることが浮き彫りになります。

また、14州では、社会保障を超える月額830ドル未満で退職できる選択肢があり、これらの州は中西部や南部に集中しています。これらの地域は、少額の資産や大きな移動を避けたい人にとって、現実的な退職の道筋を提供します。

平均的な住宅ローン費用も、州のコストパフォーマンスを示す良い指標です。月額1,100ドル未満の住宅ローンを持つ州は、すべてコスト面で手頃な退職地域に分類され、逆に2,500ドル超の州は高額な予算を必要とします。

方法論：平均退職費用の月額計算の仕組み

この分析は、2025年中旬までに更新された複数の信頼できるデータソースに基づいています。米国国勢調査局の2023年アメリカン・コミュニティ・サーベイから州ごとの人口データ（65歳以上の割合を含む）を取得。ミズーリ経済研究情報センターの2025年第1四半期の生活費指数、労働統計局の全国平均退職支出パターンも利用しました。

住宅費は、2025年7月のZillowの住宅価値と連邦準備制度の6.58％の平均住宅ローン金利を用いて算出。これらを組み合わせて、各州の基本的な必要経費を算出し、そこに20％の余裕を加えて、「快適な退職」の基準を設定しています。

この枠組みは、退職計画の比較に信頼性のあるデータを提供しますが、個々の事情（医療ニーズ、家族構成、趣味、旅行など）により、実際の必要額は変動します。なお、このデータは2025年の市場状況下での夫婦の退職を想定しており、経済状況の変化に応じて毎年見直す必要があります。