Muốn đổi yên Nhật nhưng ví tiền đang khóc? Một bài viết giúp bạn hiểu rõ 4 cái bẫy đổi tiền lớn + bí quyết tiết kiệm tiền

Đồng yên tăng giá, đồng Đài tệ giảm, tỷ giá quy đổi tháng 12 đã lên tới 4.85 — Đây là thời điểm tốt để đi du lịch hoặc phân bổ tài chính phòng tránh rủi ro, nhưng bạn có biết không? Chỉ cần chọn sai một kênh đổi tiền, bạn có thể thiệt hại tới 1.500 đồng. Hôm nay sẽ hướng dẫn bạn tránh 4 cái bẫy phổ biến khi đổi tiền tại ngân hàng.

Tại sao hiện tại đổi đồng yên lại đáng?

Chỉ mới qua nửa năm 2025, đồng yên đã tăng giá 8.7% (từ đầu năm 4.46 → hiện tại 4.85). Điều này gửi tín hiệu cho nhà đầu tư Đài tệ mất giá: đồng yên không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch nữa, mà còn là tài sản phòng tránh rủi ro.

Ngân hàng trung ương Nhật Bản sắp tăng lãi suất (dự kiến ngày 19 tháng 12 lên 0.75%, mức cao nhất 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật Bản đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%. Đồng thời, đồng yên là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn lớn nhất toàn cầu (cùng USD, CHF), khi thị trường biến động, dòng tiền đổ vào trú ẩn — trong cuộc xung đột Nga-Ukraine năm 2022, đồng yên tăng 8% trong một tuần, giúp giảm thiểu mức giảm của thị trường chứng khoán 10%.

Hiện tại, đổi đồng yên khá hợp lý, nhưng điều kiện là bạn phải chọn đúng cách đổi tiền.

4 phương thức đổi đồng yên, ai sẽ là người thiệt?

Phương thức 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng hoặc quầy sân bay — Đắt nhất nhưng an toàn nhất

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy tại sân bay để đổi lấy yên Nhật. Thao tác đơn giản, nhưng ngân hàng dùng “tỷ giá bán ra tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), tương đương bạn thiệt hại thêm một khoản.

Với 50.000 Đài tệ đổi ra, thiệt hại khoảng 1.500-2.000 đồng.

Ví dụ ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025, tỷ giá bán ra tiền mặt khoảng 0.2060 ĐT/JPY (tương đương 1 ĐT đổi 4.85 yên). Một số ngân hàng còn cộng thêm phí dịch vụ 100-200 đồng mỗi lần.

Phù hợp cho ai: Người cần đổi gấp tại sân bay, người lớn tuổi không quen dùng mạng.

Phương thức 2: Đổi tiền qua ngân hàng trực tuyến + rút tiền mặt tại ATM ngoại tệ — Cân đối

Trước tiên dùng app ngân hàng chuyển Đài tệ sang tài khoản ngoại tệ theo “tỷ giá bán ra giao ngay” (ưu đãi khoảng 1% so với tỷ giá tiền mặt), rồi dùng thẻ chip rút tiền mặt yên Nhật tại ATM ngoại tệ. Thao tác 24/24, hỗ trợ liên ngân hàng (chỉ mất phí 5 đồng).

Với 50.000 ĐT đổi ra, thiệt hại khoảng 500-1.000 đồng.

Nhược điểm là số điểm ATM ngoại tệ còn hạn chế (khoảng 200 điểm toàn Đài Loan), cao điểm dễ hết tiền mặt, mệnh giá cố định (1.000/5.000/10.000 yên).

Phù hợp cho ai: Người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút tiền tạm thời.

Phương thức 3: Đổi online rồi lấy tại sân bay — Tiết kiệm nhất

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần đặt trước trên website của Ngân hàng Đài Loan hoặc Mega, điền loại tiền, số tiền, chi nhánh lấy tiền, ngày lấy. Sau khi chuyển tiền, mang giấy tờ tùy thân và giấy xác nhận giao dịch đến quầy nhận tiền. Dịch vụ “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan miễn phí phí đổi tiền online (dùng TaiwanPay chỉ mất 10 đồng), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%.

Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (2 điểm hoạt động 24/24), phù hợp cho dự tính trước khi đi.

Với 50.000 ĐT đổi ra, thiệt hại khoảng 300-800 đồng.

Phù hợp cho ai: Người có kế hoạch rõ ràng, muốn lấy tiền ngay tại sân bay.

Phương thức 4: Đổi tiền truyền thống tại quầy — An toàn nhất nhưng chậm nhất

Mang sổ tiết kiệm và giấy tờ tùy thân đến ngân hàng, làm thủ tục xác nhận rồi đổi ngoại tệ. Thủ tục nhiều nhất, mất thời gian nhất, nhưng an toàn.

Phù hợp cho ai: Người lần đầu đổi tiền, cần mở tài khoản ngoại tệ, số tiền lớn (trên 10 triệu ĐT cần khai báo nguồn gốc).

Bảng so sánh: 50.000 ĐT đổi được bao nhiêu yên?

Theo tỷ giá ngày 10/12/2025 của Ngân hàng Đài Loan (tỷ giá bán ra tiền mặt 4.85):

50.000 ĐT = 50.000 × 4.85 = 242.500 yên

Còn nếu dùng tỷ giá bán ra giao ngay (khoảng 4.87) thì là:

50.000 ĐT = 50.000 × 4.87 = 243.500 yên

Chênh lệch khoảng 1.000 yên (tương đương 200 ĐT), không nhiều, nhưng với 100.000 ĐT thì đã chênh tới 4.000 yên.

Trước khi đổi yên, cần mang gì? (Có cần mang sổ không?)

Khi làm thủ tục quầy, bạn cần mang:

• Chứng minh nhân dân (bắt buộc)
• Hộ chiếu (khuyên dùng, để xác minh)
• Sổ tiết kiệm (nếu đã mở tài khoản ngoại tệ, mang theo để xác nhận tài khoản)
• Giấy xác nhận giao dịch (nếu đã đặt online trước)

Lưu ý đổi lớn hơn 10 triệu ĐT: Có thể phải điền tờ khai nguồn gốc tiền, dưới 20 tuổi cần có giấy đồng ý của phụ huynh.

Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ:

Sau năm 2025, đa số ngân hàng giảm hạn mức trong ngày còn 100.000-150.000 ĐT, nên rút nhiều lần.

Sau khi đổi hàng tỷ yên, đừng để tiền nằm không — 3 cách tăng giá trị

Sau khi đổi yên, đừng để tiền nằm không sinh lãi, có thể chuyển sang các hình thức sau:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật: ổn định, mở tài khoản ngoại tệ online tại Yuanta, Ngân hàng Đài Loan, từ 10.000 yên trở lên, lãi suất 1.5-1.8%/năm.

2. Bảo hiểm yên Nhật: giữ trung hạn, bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi suất 2-3% cố định.

3. ETF yên Nhật (ví dụ Yuanta 00675U): tăng trưởng, theo dõi chỉ số yên, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ, phí quản lý 0.4%/năm.

Rủi ro ngắn hạn là do các giao dịch chênh lệch tỷ giá toàn cầu, đồng yên có thể dao động 2-5%, nên khuyên chia nhỏ ra mua, tránh đổi hết một lần.

Các câu hỏi thường gặp

Q. Tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay khác nhau chỗ nào?

Tỷ giá tiền mặt (Cash Rate) dành cho giao dịch thực tế bằng tiền mặt, thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay, tiện lợi khi cần mang tiền mặt đi. Tỷ giá giao ngay (Spot Rate) dùng cho chuyển khoản điện tử, thanh toán liên ngân hàng, T+2, tỷ giá tốt hơn, gần với giá quốc tế.

Q. Tại sao ATM ngoại tệ của Đài Loan thường hết tiền?

Vào cao điểm (sân bay, trước kỳ nghỉ lễ), lượng người rút tiền tập trung, nguồn cung cấp tiền mặt không đủ. Nên dự trù sớm, tránh bị gián đoạn.

Q. Làm thế nào để giao dịch đồng yên trong ngày hoặc theo sóng?

Có thể dùng nền tảng ngoại hối để mua bán USD/JPY hoặc EUR/JPY, giao dịch 24/24, hai chiều, nhưng rủi ro cao, cần cẩn thận đòn bẩy.

Lời nhắc cuối cùng

Đồng yên đã không còn chỉ là tiền tiêu vặt du lịch, mà còn là tài sản phòng tránh rủi ro. Dù đi chơi hay phân bổ tài chính, chỉ cần nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ ra đổi” và “đổi xong không nằm im” là có thể giảm thiểu chi phí tối đa.

Người mới bắt đầu nên bắt đầu từ “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tiền tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, rồi tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm hoặc ETF. Như vậy, vừa đi chơi thoải mái hơn, vừa có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.