2024年最佳数字银行：存钱和增值的首选？

2024年，选择存钱和让资金增值的方式变得越来越关键。将资源闲置在普通活期账户意味着购买力的流失，而储蓄的收益过于微薄。幸运的是，数字银行彻底改变了这一局面，提供了收益远超传统账户的理财产品。那么，应该选择哪一家呢？

为什么数字银行如此受欢迎？

巴西人发现，通过数字平台可以兼顾便利性和收益率。这些机构打破了传统银行的复杂壁垒，提供了储蓄所无法比拟的自动收益——每日与CDI挂钩的收益。

而储蓄仅提供年化7.41%的收益，加上目前为零的Referencial Tax（Taxa Referencial (目前为零)），一张数字账户以100% CDI的收益大约为年化10.40%。数字数字账户的差异在数字上可能不大，但在实际金额上却相当可观。一个实际模拟：R$ 1,000投资24个月，在数字银行的收益为R$ 204,12，而在储蓄中仅为R$ 129,29。

8大主要数字银行及其收益

Nubank：简便且100% CDI

Nubank提供一款支付账户(非活期存款，也非储蓄)，其资金投资于联邦公共债券。其特色在于：在第31个工作日后实现每日收益，区别于每月一次的储蓄。作为国内最大的数字银行之一，凭借无忧的体验赢得了用户的青睐。

Neon：逐步增长至113% CDI

这里的收益起点为100% CDI，但每六个月递增一次。达到两年后，收益率达113% CDI——在所有选项中最高。持有时间越长，扣除的收益率越低。

PicPay：财务管理，102% CDI

成立于2012年的PicPay，以“储蓄罐”功能著称，允许用户按类别组织储蓄。其余额在所有工作日都能获得102%的CDI收益，是追求财务可视化控制的用户的不错选择。

Pagbank：简单直观的收益账户

由PagSeguro推出的Pagbank，提供自动收益的“收益账户”，余额保持30天即可获得100% CDI的收益。无需繁琐手续，操作简便。

Mercado Pago：逐步提升至105% CDI

在Mercado Pago账户中，任何余额最低都能获得100% CDI的收益。但如果你订阅了( Mercado Livre的忠诚计划)，并每月存入R$ 1,000以上，收益率将提升至105% CDI。

99Pay：竞争力强，最高110% CDI

99移动出行应用提供的数字钱包，余额最高可达R$ 5,000，收益率最高达110% CDI。超过此额度，收益为80% + 110% CDI。一个重要的优势是：每天都能赚取收益，包括周末，而传统钱包只在工作时间内产生收益。加上打车返现和充值返现，平台更具吸引力。

Iti：伊塔乌的方案，100% CDI

伊塔乌银行推出的数字账户Iti，利用“我的目标”功能实现自动收益，收益率为100% CDI。类似于Nubank的储蓄罐，这一工具帮助用户设定财务目标，从第一天起就开始增值。

Banco PAN：低门槛，易入门

PAN银行提供每日自动收益，最低余额仅需R$ 30。前30天收益为10% CDI，之后提升至100% CDI。没有最高余额限制，非常适合刚起步的用户。

了解CDI：实现更高收益的关键

(Certificado de Depósito Interbancário)（银行间存款证）是巴西金融市场的基准利率，代表银行间短期借贷的平均利率。它是计算CDB、LCI和基金等投资产品收益的基础。

核心区别在于：储蓄采用固定公式(70% da Selic + Taxa Referencial)，每月按存款日计算。而CDI每日更新，实时反映Selic利率的变动。当某个产品的收益超过100% CDI时，意味着其收益可能超过储蓄，尤其在Selic利率较高时期。

如何选择最适合你的银行？

选择哪个数字银行存钱并实现收益，取决于你的偏好：

• 追求最高收益：Neon (最高113% CDI)
• 注重财务管理：PicPay或Iti的分类工具
• 偏爱简便操作：Nubank或Pagbank
• 追求额外福利：99Pay的返现
• 刚起步：Banco PAN，最低R$ 30

收益率在100%到113% CDI之间——这一范围远高于储蓄的7.41%。许多平台还提供额外功能，如目标管理、返现和用户友好的界面。

结论：2024年提升收益的策略

数字账户的自动收益功能彻底改变了存钱方式。在当前高利率环境下，将资金放在储蓄中等于放弃实际的收益机会。

明智的策略是根据个人偏好选择数字银行，利用每日收益而非每月，关注那些能提升财务组织效率的功能。在这8大银行中，所有选择都具有竞争力。最终的差异在于每个平台带来的体验——从界面便利到返现或目标设定工具。

为了在2024年最大化储蓄回报，拥有一款基于CDI的数字账户至关重要。这不仅仅是为了赚得更多，更是让你的钱在你睡觉时也能聪明地工作。