Pada Usia Berapa Anda Bisa Mendapatkan Kartu Kredit? Panduan Lengkap

Kartu kredit dapat menjadi alat keuangan yang berharga, tetapi kelayakan tergantung pada usia dan keadaan Anda. Memahami berbagai jalur untuk mendapatkan kartu kredit—baik sebagai pengguna yang diotorisasi maupun sebagai pemegang akun utama—adalah hal penting bagi generasi muda yang ingin membangun profil keuangan mereka.

Memulai dari Usia Dini: Jalur Pengguna yang Diotorisasi

Salah satu cara paling awal untuk mendapatkan pengalaman praktis dengan kredit adalah dengan menjadi pengguna yang diotorisasi di akun orang lain. Pendekatan ini memiliki hambatan usia yang minimal, sehingga dapat diakses oleh anak-anak dari berbagai usia.

Sebagian besar penerbit kartu utama memberlakukan sedikit atau tidak ada batasan usia untuk pengguna yang diotorisasi, meskipun beberapa menetapkan ambang batas minimum:

• American Express: minimal 13 tahun
• Discover: minimal 15 tahun
• U.S. Bank: minimal 16 tahun
• Bank of America, Capital One, Chase, Citi, Wells Fargo: Tidak ada persyaratan usia yang ditentukan

Ketika Anda ditambahkan sebagai pengguna yang diotorisasi, Anda akan menerima kartu sendiri yang memuat nama Anda, terhubung ke garis kredit pemilik akun utama. Namun, pemilik akun tetap bertanggung jawab penuh atas semua biaya, termasuk yang dilakukan oleh pengguna yang diotorisasi. Pengaturan ini paling baik dilakukan ketika pengguna muda diawasi secara ketat selama transaksi awal mereka. Untuk tujuan edukasi, mungkin bijaksana untuk menyimpan fisik kartu selama sesi belajar.

Menambahkan seorang anak muda sebagai pengguna yang diotorisasi ke akun yang terkelola dengan baik dapat membantu mereka mulai membangun riwayat kredit mereka sendiri—sebuah keuntungan besar yang akan menguntungkan mereka di masa depan.

Membuka Akun Sendiri pada Usia 18 Tahun

Setelah Anda mencapai usia 18 tahun, Anda secara hukum diizinkan untuk membuka akun kartu kredit sendiri dan membangun garis kredit Anda sendiri. Namun, hak ini datang dengan persyaratan tertentu yang sebelumnya tidak selalu berlaku.

Untuk memenuhi syarat, pelamar harus menunjukkan tingkat penghasilan minimum untuk membuktikan bahwa mereka mampu menutupi saldo mereka. Bagi yang berusia antara 18 dan 21 tahun, sumber penghasilan yang memenuhi syarat terbatas pada penghasilan dari pekerjaan atau beasiswa dan hibah. Penghasilan dari sumber lain—seperti hadiah orang tua atau uang saku—tidak memenuhi syarat berdasarkan aturan ini.

Pembatasan penghasilan ini berasal dari CARD Act tahun 2009, undang-undang yang dirancang untuk mencegah dewasa muda mendapatkan kredit yang tidak dapat mereka bayar secara wajar. Jika Anda tidak memiliki sumber penghasilan yang memenuhi syarat, mendapatkan penjamin bersama dengan kredit yang sudah mapan dapat membantu, meskipun penerbit kartu utama jarang menerima pengaturan ini; koperasi kredit seringkali lebih fleksibel.

Fleksibilitas Lebih Besar Setelah Usia 21 Tahun

Pilihan kartu kredit Anda akan jauh lebih luas setelah Anda berusia 21 tahun. Pada titik ini, persyaratan penghasilan menjadi kurang ketat. Anda sekarang dapat memasukkan hampir semua penghasilan yang dapat Anda klaim secara wajar—hadiah, bantuan pemerintah, dan dana pensiun semuanya menjadi dapat diterima.

Selain pertimbangan usia, pemegang kartu kredit pertama kali tanpa riwayat kredit yang mapan harus fokus pada kartu yang dirancang khusus untuk pemula kredit.

Kesimpulan Utama

Baik Anda memulai sebagai pengguna yang diotorisasi maupun mengejar akun sendiri pada usia yang tepat, literasi keuangan tetap sangat penting. Membangun kebiasaan kredit yang baik sejak dini—dengan memahami istilah, mengelola saldo secara bertanggung jawab, dan melakukan pembayaran tepat waktu—akan menempatkan Anda pada jalur keberhasilan keuangan jangka panjang.