Ba Bang Bang US Cung Cấp Lợi Thế Thuế Vượt Trội Cho Người Nghỉ Hưu

Lập kế hoạch nghỉ hưu vượt xa việc xây dựng tiết kiệm—vị trí bạn chọn đóng vai trò quan trọng không kém trong việc bảo vệ tài sản. Ba bang đã nổi lên như những lựa chọn đặc biệt hấp dẫn cho người nghỉ hưu muốn giảm thiểu gánh nặng thuế trong khi tối đa hóa chất lượng cuộc sống. Mỗi bang đều cung cấp những lợi thế tài chính riêng biệt có thể nâng cao đáng kể thu nhập khi nghỉ hưu.

Wyoming: Cạnh tranh Thuế Hạng Nhất

Wyoming đứng đầu rõ ràng trong các môi trường thân thiện với thuế cho người nghỉ hưu, xếp hạng nhất trong Chỉ số Cạnh tranh Thuế Bang 2026 của Quỹ Thuế. Là một trong hai bang duy nhất không đánh thuế thu nhập cá nhân hoặc doanh nghiệp, Wyoming loại bỏ một khoản chi phí lớn cho người nghỉ hưu.

Bang còn mở rộng các lợi ích đáng kể ngoài việc loại bỏ thuế thu nhập. Các khoản trợ cấp An sinh xã hội, phân phối lương hưu, rút tiền từ 401(k) và IRA đều hoàn toàn không bị đánh thuế. Thực phẩm và thuốc theo toa không bị đánh thuế bán lẻ, mang lại khoản tiết kiệm bổ sung cho các chi phí thiết yếu. Wyoming cũng không có thuế di sản hoặc thuế thừa kế—một yếu tố quan trọng trong kế hoạch di sản.

Đối với chủ nhà từ 62 tuổi trở lên đã duy trì quyền sở hữu ít nhất một thập kỷ, Wyoming cung cấp hoãn thuế bất động sản trên các căn nhà chính dưới 40 mẫu, cho phép cư dân hoãn tới 50% thuế bất động sản hàng năm.

Mississippi: Chi Phí Sinh Hoạt Phải Chăng Với Thuế Tăng Dần

Mississippi liên tục xếp hạng trong số các điểm đến nghỉ hưu thân thiện với thuế nhất. Cấu trúc thuế thu nhập của bang đang tiến triển tích cực: mức thuế cố định 4.4% cho người có thu nhập trên $10,000 sẽ giảm xuống còn 4% vào năm 2026, mặc dù lợi ích lớn nhất lại nằm ở nơi khác.

Mississippi không đánh thuế hầu hết các nguồn thu nhập khi nghỉ hưu, bao gồm lương hưu quân đội, các kế hoạch nghỉ hưu của chính phủ và tư nhân, phân phối 401(k) và 403(b), IRA truyền thống và Roth, cùng các khoản trợ cấp An sinh xã hội. Thuế bán lẻ của Mississippi đối với hàng hóa chung vẫn cạnh tranh, và người nghỉ hưu còn nhận được các ưu đãi giảm thuế bất động sản đáng kể.

Thuế bất động sản đặc biệt thấp, trung bình chỉ khoảng $1,189 mỗi năm. Người cao tuổi 65 trở lên được hưởng miễn thuế nhà ở trị giá $7,500, có thể giảm nghĩa vụ thuế bất động sản gần như về 0 cho nhiều chủ nhà. Sự kết hợp này tạo ra khoản tiết kiệm lớn hàng năm.

Alaska: Loại Bỏ Thuế Với Hỗ Trợ Nhà Ở

Alaska mang đến mô hình không thuế đặc biệt cho nghỉ hưu. Bang không đánh thuế thu nhập cá nhân, thuế di sản, thuế thừa kế hay thuế bán lẻ bang—mặc dù các địa phương vẫn giữ quyền hạn hạn chế về thuế bán lẻ. Cấu trúc thuế toàn diện này xếp hạng thứ tư toàn quốc về khả năng cạnh tranh thuế tổng thể.

Lợi ích về nhà ở cho người cao tuổi của bang đặc biệt đáng chú ý. Đạo luật Alaska 29.45.030(e) quy định miễn thuế trị giá $150,000 trên giá trị đánh giá của bất động sản dành cho chủ nhà từ 65 tuổi trở lên. Miễn thuế này cũng mở rộng cho các cựu chiến binh bị thương tật đủ điều kiện. Các đô thị có thể tăng thêm các khoản miễn trừ vượt quá mức cơ bản này, và một số cộng đồng đã thực hiện điều đó.

Đưa Ra Quyết Định

Mỗi bang đều có những lợi thế riêng phù hợp với hoàn cảnh nghỉ hưu. Wyoming nổi bật dành cho những ai ưu tiên không đánh thuế thu nhập và bảo vệ lợi ích toàn diện. Mississippi thu hút người nghỉ hưu tìm kiếm mức thuế vừa phải kết hợp với chi phí phải chăng và cộng đồng ổn định. Alaska thu hút những ai mong muốn tối đa hóa việc loại bỏ thuế cùng với hỗ trợ nhà ở ý nghĩa.

Lựa chọn tối ưu phụ thuộc vào ưu tiên cá nhân: tổng gánh nặng thuế, chi phí sinh hoạt, khí hậu, tiếp cận dịch vụ y tế, và gần gũi gia đình. Người nghỉ hưu nên đánh giá thành phần thu nhập nghỉ hưu cụ thể và tình hình nhà ở của mình so với cấu trúc thuế riêng biệt của từng bang để xác định nơi phù hợp nhất với mục tiêu tài chính dài hạn của họ.