تغيير الضمان الاجتماعي في 2026 الذي سيضغط على المتقاعدين: فحص واقع زيادة تكلفة المعيشة

ما هو القادم: تعديلات الضمان الاجتماعي لعام 2026

يواجه برنامج الضمان الاجتماعي عدة تعديلات مع دخول عام 2026، على الرغم من أن ليس جميعها سيؤثر مباشرة على المستفيدين الحاليين. سيرتفع سقف ضريبة FICA إلى 184,500 دولار من مستوى 2025 البالغ 176,100 دولار. هذا التعديل يهم بشكل أساسي العمال ذوي الدخل الأعلى الذين لا زالوا يساهمون في النظام.

بالإضافة إلى ذلك، ستُفعّل خصومات الضرائب المعززة لكبار السن الذين تبلغ أعمارهم 65+ في عام 2026، مما قد يقلل من الالتزامات الضريبية الفيدرالية على فوائد الضمان الاجتماعي. تتوقع إدارة الضمان الاجتماعي أن يقضي ما يقرب من 90% من المستفيدين على الضرائب على الدخل الفيدرالي من فوائدهم، على الرغم من أن مركز سياسة الضرائب يقترح أن معظمهم سيشهدون تقليل الضرائب بدلاً من إلغائها. تنتهي صلاحية هذا البند في عام 2028.

المستفيدون الذين يطالبون بمزايا التقاعد قبل بلوغ سن التقاعد الكامل ولكن يواصلون العمل سيستفيدون من زيادة حدود الأرباح. يرتفع الحد إلى 24,480 دولار في 2026 (من 23,400 دولار في 2025). أما الذين يصلون إلى سن التقاعد الكامل خلال العام، فترتفع حدودهم إلى 65,160 دولار، بعد أن كانت 62,160 دولار في 2025.

زيادة 2.8% في تكلفة المعيشة: حماية غير كافية من ارتفاع التكاليف

من بين جميع تغييرات الضمان الاجتماعي المقررة لعام 2026، تمثل زيادة تكلفة المعيشة بنسبة 2.8% العبء الأكبر على المتقاعدين، خاصة عند تحليلها مقابل نمو النفقات الفعلي. على الرغم من أن زيادات COLA توفر دخلًا شهريًا إضافيًا، إلا أن شانون بنتون من رابطة كبار السن تحذر من أن هذا التعديل “سيؤذي كبار السن” لأنه لا يغطي ارتفاع التكاليف الحقيقي.

معدلات التضخم الحالية تتجاوز بالفعل زيادة الفائدة البالغة 2.8% للعام القادم. والأهم من ذلك، أن قسط Medicare Part B القياسي يقفز بنسبة 9.7% في 2026—وهو مصروف واحد سيستهلك جزءًا كبيرًا من زيادة الفائدة المتوقعة قبل أن يتعامل المتقاعدون مع نفقات أخرى.

فجوة مؤشر CPI-W: لماذا تفوت حسابات COLA الهدف

يعتمد حساب زيادة تكلفة المعيشة في الضمان الاجتماعي على مؤشر أسعار المستهلك للعمال الحضريين والأشخاص الإداريين (CPI-W) لحساب التعديلات السنوية. تحمل هذه المنهجية ضعفًا أساسيًا: فهي لا تعكس بشكل كافٍ النفقات التي يواجهها كبار السن فعليًا. المؤشر يقلل من وزن تكاليف الرعاية الصحية، التي تمثل أحد أكبر فئات الميزانية لهذه الفئة السكانية.

هذا القيد الهيكلي يعني أن المتقاعدين يواجهون زيادات في التكاليف في مجالات حاسمة—لا سيما الرعاية الطبية—تتجاوز صيغة COLA. ارتفاع قسط Medicare بنسبة 9.7% يوضح هذه الفجوة بوضوح، حيث أن هذا البند الواحد يلغي جزءًا كبيرًا من الفائدة المتوقعة من زيادة الضمان الاجتماعي.

استراتيجيات لسد فجوة الدخل

يمكن للمتقاعدين الذين يواجهون زيادة غير كافية من الضمان الاجتماعي اتباع عدة نهج. أولاً، إجراء مراجعة شاملة للنفقات لتحديد فرص التقليل، على الرغم من أن العديد من المستفيدين قد قللوا بالفعل من الإنفاق الاختياري بشكل كبير.

ثانيًا، استكشاف مصادر دخل غير مرتبطة بالضمان الاجتماعي. قد توفر المناقشات مع المستشارين الماليين حول زيادة السحوبات من حسابات IRA أو 401(k) خطط التقاعد مصدرًا إضافيًا للتدفق النقدي. بعض المتقاعدين يكتشفون وظائف جزئية مناسبة توفر لهم دخلًا وتفاعلًا.

ثالثًا—وهو أمر ينطبق على الجميع—أولوية الحفاظ على الصحة. التمارين المنتظمة، تناول الطعام الصحي، الالتزام بالأدوية، والفحوصات الطبية الوقائية تقلل من النفقات الصحية المستقبلية. نظرًا لأن التكاليف الطبية غالبًا ما تمثل أكبر فئة من نفقات المتقاعدين، فإن العناية الوقائية تقلل مباشرة من العبء الناتج عن التعديلات غير الكافية في فوائد الضمان الاجتماعي.

يمكن أن تساعد التخطيط الاستراتيجي حول هذه التعديلات في 2026 المتقاعدين على التنقل خلال فترة انتقالية قد تكون صعبة.