Lo que la estrategia de riqueza de Kiyosaki revela sobre la Seguridad Social—Y por qué es importante para tu jubilación

Robert Kiyosaki ha construido un patrimonio neto estimado en $100 millones a través de estrategias financieras no convencionales, sin embargo, su cheque de Seguridad Social probablemente cuenta una historia muy diferente. Su enfoque para construir riqueza—que depende en gran medida de ganancias de capital, inversiones inmobiliarias y deuda estratégica—demuestra en realidad por qué muchas personas con alto patrimonio reciben pagos de Seguridad Social sorprendentemente modestos.

La paradoja de las ganancias de capital: por qué la riqueza no equivale a beneficios más altos

Los cálculos de la Seguro Social operan con un principio simple pero a menudo malentendido: se basan exclusivamente en ingresos laborales provenientes de salarios y autoempleo, ignorando completamente los rendimientos de inversiones. Como explica el planificador financiero Jay Zigmont, “La Seguridad Social se basa en tus ingresos laborales y no cuenta las ganancias de capital, por lo que es posible que las personas tengan mucho dinero pero ingresos laborales muy bajos.”

Esta desconexión explica la situación de Kiyosaki. Alguien con un patrimonio neto de $100 millones podría mostrar ingresos laborales mínimos en las declaraciones de impuestos si su riqueza proviene de la apreciación inmobiliaria, carteras de acciones y patrimonio empresarial en lugar de salarios W-2. En algunos años, inversores inmobiliarios agresivos en realidad reportan pérdidas netas mediante deducciones por depreciación y deducciones por intereses hipotecarios, lo que podría resultar en cero créditos de Seguridad Social para esos períodos.

En 2025, el beneficio mensual máximo de la Seguridad Social es de $5,108—pero alcanzarlo requiere ganar por encima del límite del impuesto FICA durante toda la carrera y esperar hasta los 70 años para reclamar. Para alguien como Kiyosaki, cuya estructura de ingresos prioriza la eficiencia fiscal sobre maximizar los salarios laborales, cobrar el beneficio máximo completo es prácticamente imposible, independientemente de la riqueza total.

Por qué no puedes replicar el atajo de Seguridad Social de Kiyosaki

Aquí está la clave: Kiyosaki no depende de los ingresos de la Seguridad Social para mantener su estilo de vida, ni debería hacerlo. Mientras tanto, la Administración de la Seguridad Social proyecta que el Fondo Fiduciario OASI enfrentará insolvencia para 2032—menos de una década. Abordar esta crisis requerirá reformas sustanciales: probablemente reducciones en los montos de los beneficios, aumentos en la edad de jubilación completa y tasas de impuesto FICA más altas.

La lección no es que la Seguridad Social sea inútil, sino que confiar solo en ella crea vulnerabilidad. La verdadera estrategia de Kiyosaki implica construir múltiples fuentes de ingreso independientes: retornos pasivos de bienes raíces a través de REITs y sindicaciones, flujo de caja de negocios y inversiones optimizadas fiscalmente. Para inversores con capitales menores, los clubes de co-inversión y las estructuras de asociación pueden reducir los umbrales mínimos de inversión.

El camino práctico hacia una jubilación con ingresos más sólidos

Aunque la mayoría de nosotros no acumularemos un patrimonio neto de $100 millones, podemos aplicar los principios de Kiyosaki sin sacrificar nuestros beneficios de Seguridad Social. El enfoque más sencillo implica el timing: seguir trabajando en los años posteriores aumenta significativamente el monto final de tu beneficio.

El planificador financiero Chad Gammon señala que retrasar la Seguridad Social desde los 62 hasta la edad de jubilación completa reduce el impacto de las penalizaciones por reclamaciones tempranas, mientras que retrasar los beneficios hasta los 70 aumenta tu pago mensual en un 8% anual en comparación con la edad de jubilación completa. “La mayoría de los trabajadores ganan más en los últimos años que hace décadas, así que agregar más años de ingresos más altos ayuda a maximizar el promedio de ganancias de 35 años,” explica Gammon.

Además, maximizar tus 35 años de ingresos laborales más altos incrementa directamente tu nivel de beneficio permanente. Para quienes buscan construir riqueza al estilo Kiyosaki a través de bienes raíces, mantener algún empleo W-2 o ingresos sustanciales de autoempleo asegura que sigas acumulando créditos de Seguridad Social mientras tus inversiones se acumulan.

Construyendo verdadera riqueza junto a la Seguridad Social

La diferencia entre el patrimonio neto estimado en $100 millones de Kiyosaki y su probable beneficio modesto de Seguridad Social revela una verdad incómoda: el sistema de jubilación no fue diseñado para personas que construyen riqueza mediante apreciación e ingresos pasivos. Pero esto no es un fallo—es una oportunidad.

Puedes construir un futuro financiero diversificado combinando tres elementos: maximizar tu beneficio de Seguridad Social mediante años de trabajo estratégicos, desarrollar ingresos inmobiliarios con ventajas fiscales y construir patrimonio empresarial. A diferencia de Kiyosaki, no necesitas sacrificar uno por otro. El objetivo es crear suficientes fuentes de ingreso alternativas para que la Seguridad Social sea un complemento valioso en lugar de una necesidad—mientras aseguras recibir el máximo beneficio que tu historial de ingresos laborales soporta.