متوسط رصيد حسابات الأمريكيين في عام 2025: فحص واقعي مالي

ما الذي يجلس حقًا في حساب البنك الخاص بالمواطن الأمريكي العادي الآن؟ يكشف استطلاع شامل لأكثر من 1000 أمريكي عن صورة مالية صادمة يجب أن تثير قلق الجميع—وتتناقض مباشرة مع ما يوصي به الخبراء الماليون.

الأرقام التي تحكي القصة الحقيقية

لنبدأ بالحقائق الصلبة. نصف جميع الأمريكيين لديهم أقل من $500 مدخرات مخزنة، مع نسبة مذهلة تبلغ 39% يعيشون على $250 أو أقل. وعندما يتعلق الأمر بحسابات التحقق، الأمور ليست أفضل بكثير: 40% من السكان يحتفظون برصيد أدنى من $500 .

قارن هذا بما يوصي به المستشارون الماليون فعليًا: ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة كمبلغ للطوارئ. معظم الأمريكيين ليسوا حتى قريبين من تحقيق هذا الهدف. إليك تفصيل ما يملكه الناس فعليًا من مدخرات:

• 19% لا يملكون أي مدخرات
• 21% لديهم بين $1 و $250
• 11% لديهم بين $250 و $500
• 25% لديهم 2000 دولار أو أكثر

فقط الربع الأخير يحقق ما يمكن اعتباره وسادة مالية معقولة.

العمر مهم—كثيرًا

الفرق بين الأجيال في أرصدة الحسابات البنكية مذهل. الشباب يتعرضون لضغط أكبر. جيل Z الأكبر سنًا والجيل الألفي (أعمار 25-34) هم الأكثر احتمالًا لعدم وجود مدخرات، حيث يبلغ 23% منهم عن عدم وجود صندوق طوارئ. هذه الفئة العمرية تدخل في سنوات إنفاقها القصوى—غالبًا مع ديون الطلاب، المنازل الأولى، وبدء العائلات—دون وجود أي احتياطي مالي تقريبًا.

على الجانب الآخر، جيل الطفرة السكانية (65+) في وضع مختلف تمامًا. نسبة كبيرة تصل إلى 42% من هذه الفئة العمرية لديها أكثر من 2000 دولار في المدخرات، وهم أيضًا أكثر احتمالًا للحفاظ على أرصدة حسابات تحقق صحية (21% يحتفظون بما لا يقل عن 2000 دولار في حساب التحقق).

جيل إكس يقع في مكان ما بينهما، رغم أنهم يتسمون بالحذر بشكل ملحوظ مع حسابات التحقق الخاصة بهم. تقريبًا نصف (49%) من أولئك الذين تتراوح أعمارهم بين 45-54 يحتفظون بأرصدة تحقق $500 أو أقل—نمط يشير إلى أنهم يستهلكون السيولة النقدية، ربما بسبب المطالب المالية المستمرة.

أزمة حساب التحقق

الأرصدة المنخفضة في حساب التحقق تخلق وضعًا خطيرًا. الأمر ليس فقط عن أن تكون مفلسًا—بل عن المشاكل المتتالية التي تلي ذلك. أكثر من ثلث الأمريكيين مروا بتجاوز السحب خلال العام الماضي. التوزيع يوضح ذلك: 24% يقولون إنه “نادرًا” ما يحدث، بينما 11% يعترفون بأنه يحدث عدة مرات سنويًا.

عندما تعمل بأرصدة تحقق قليلة، فإن مصروفًا غير متوقع واحد يتحول إلى كارثة. رسوم السحب على المكشوف ($30-$35 عادةً) تؤثر بشكل أكبر عندما تكون تعيش من راتب إلى راتب، ويمكن أن تؤدي إلى سلسلة من الرسوم الإضافية.

التوتر حقيقي وواسع الانتشار

القلق المالي ليس مجرد حكاية شخصية—إنه يظهر بوضوح في البيانات. يقارب ثلاثة أرباع الأمريكيين (66% مجتمعة) يذكرون أنهم يعانون من التوتر إما بشكل كبير أو معتدل بشأن مدخراتهم. هذا ليس قلقًا عاديًا؛ إنه ضغط نفسي مستمر.

تركيز التوتر يكون أكثر كثافة بين العاملين في منتصف العمر. جيل الألفية وجيل إكس (أعمار 35-54) هم الأكثر احتمالًا للإبلاغ عن توتر شديد، حيث يختار 35-36% من هذه الفئات ذلك الخيار. هم كبار بما يكفي لفهم مخاطر عدم كفاية المدخرات، لكنهم لا زالوا شبابًا بما يكفي ليشعروا بأنهم محاصرون بمصاريف لا يمكن تحريكها—رهن عقاري، رعاية أطفال، رعاية صحية.

فقط جيل الطفرة السكانية يظهر ثقة حقيقية، حيث يشعر 19% منهم بالرضا عن وضعهم. مرة أخرى، هذا يتوافق مباشرة مع مستويات مدخراتهم الأعلى.

ماذا يجب أن تملك فعليًا؟

يتفق المحترفون الماليون على إطار عمل، حتى لو كان معظم الأمريكيين يقصرون عنه. سيث دينر، مدير محفظة في شركة إدارة ثروات، يوضح الأمر ببساطة:

لحساب التوفير الخاص بك: ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة. هذا هو صندوق الطوارئ الخاص بك. إذا كنت تكسب 50,000 دولار سنويًا، فهذا يعادل تقريبًا 12,500-25,000 دولار حسب مكان إقامتك وهيكل تكاليفك. معظم الأمريكيين لديهم أقل من 2% من هذا الهدف.

لحساب التحقق الخاص بك: شهر إلى شهرين من نفقات المعيشة كاحتياطي. هذا يعمل كوسادة ضد السحب على المكشوف ويقلل الحاجة إلى تحريك الأموال باستمرار بين الحسابات. كما يمنحك مرونة عندما تصادف فواتير غير متوقعة في منتصف الشهر.

الحسابات هنا مهمة: إذا كنت تنفق 4000 دولار شهريًا، يجب أن يكون لديك 4000-8000 دولار في حساب التحقق فقط. حقيقة أن 40% من الأمريكيين يحتفظون $500 أو أقل تظهر مدى هشاشة أوضاعهم المالية المنزلية فعليًا.

بناء الاحتياطي من جديد: من أين تبدأ

الفجوة بين مكان وجود الأمريكيين الآن والمكان الذي ينبغي أن يكونوا فيه هائلة. لكن سدها ليس مستحيلًا—فقط يتطلب نية.

ابدأ صغيرًا لكن بثبات. حتى $50 أو $100 لكل راتب يتراكم. إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ على الإطلاق، فإن الوصول إلى شهر واحد من النفقات يجب أن يكون أول معلم لك.

احمِ رصيد حساب التحقق الخاص بك. لا تتعامل معه كحساب ادخار. بمجرد أن تبنيه ليغطي شهرين إلى ثلاثة من النفقات، توقف عن الإنفاق منه إلا للعمليات الشهرية الحقيقية والطوارئ.

قم بأتمتة الأمر. قم بإعداد تحويلات تلقائية من التحقق إلى التوفير في يوم الدفع. ستكون أكثر عرضة فعليًا لتوفير المال إذا لم تضطر لاتخاذ القرار يدويًا كل أسبوع.

كن واقعيًا بشأن جدولك الزمني. إذا كنت حاليًا عند $500 مجموع وتحتاج للوصول إلى 12000 دولار، فهذه مهمة تستغرق سنوات. لكن كل شهر تتقدم فيه مهم.

الصورة الأكبر

نتائج الاستطلاع ترسم صورة لمجتمع يعاني من ضغط مالي حقيقي. الأمر ليس فقط إنفاق أكثر مما تكسب—بل هو الهيكل الاقتصادي الذي يجعل من المستحيل تقريبًا لمعظم الناس بناء احتياطيات كافية. عندما تظل معدلات التضخم مرتفعة، وعندما تستهلك تكاليف السكن 30-50% من الدخل للعديد من الأسر، وعندما لم تواكب الأجور الارتفاع في المصاريف، فإن الحساب ببساطة لا يعمل لمعظم الأمريكيين.

البيانات من أكثر من 1000 بالغ تم استبيانهم ليست استثناء—إنها لمحة عن الحالة المالية الحقيقية للمواطن الأمريكي في 2025. حتى يتغير ذلك بشكل جوهري، سيستمر معظم الناس في العيش بأقل قدر من الاحتياطات وأقصى قدر من التوتر. فهم مكان وقوفك بالنسبة لهذه المعايير هو الخطوة الأولى نحو تحسين وضعك.