Perlakuan Pajak Jaminan Sosial Berbeda Secara Luas: Berikut Jumlah Negara Bagian yang Memajaki Manfaat Anda pada 2025

Jaminan Sosial berfungsi sebagai sumber penghasilan penting bagi jutaan pensiunan Amerika. Menurut data AARP, sekitar 40% lansia berusia 65 tahun ke atas bergantung pada Jaminan Sosial untuk setidaknya 50% dari penghasilan pensiun mereka. Namun, implikasi pajak dari manfaat ini berbeda secara dramatis tergantung di mana Anda memutuskan untuk pensiun.

Realitas Pajak yang Mengejutkan: Hanya Beberapa Negara Bagian yang Memajaki Jaminan Sosial

Ketika memeriksa berapa banyak negara bagian yang memajaki Jaminan Sosial di tahun 2025, jawabannya mungkin akan mengejutkan Anda. Sementara perpajakan federal dapat mempengaruhi hingga 85% manfaat tergantung pada tingkat penghasilan, perpajakan tingkat negara bagian menunjukkan kekhawatiran yang lebih terbatas. Saat ini, hanya sembilan negara bagian yang memberlakukan pajak penghasilan atas pembayaran Jaminan Sosial — penurunan signifikan dari tahun-tahun sebelumnya.

Menurut Brian Kuhn, CFP dan penasihat keuangan di Wealth Enhancement Group, “Negara bagian yang memilih untuk tidak memajaki Jaminan Sosial jauh lebih banyak daripada yang melakukannya. Perubahan legislatif terbaru di Missouri, Nebraska, dan Kansas telah lebih memperpendek daftar negara bagian yang menerapkan pajak ini.”

Negara Bagian Mana Saja yang Masih Memajaki Manfaat Jaminan Sosial?

Sembilan negara bagian yang akan tetap memajaki Jaminan Sosial di tahun 2025 adalah:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia

Perlu dicatat bahwa West Virginia sedang menghapus pajak ini sepenuhnya, dengan manfaat yang akan sepenuhnya bebas mulai tahun 2026.

Mayoritas: 41 Negara Bagian Tanpa Pajak Jaminan Sosial

Empat puluh satu negara bagian plus Washington, D.C. tidak akan memajaki manfaat Jaminan Sosial di tahun 2025. Daftar besar ini mencakup:

Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming, dan Washington, D.C.

Memahami Penghematan Pajak Anda

Bagi pensiunan yang tinggal di negara bagian tanpa pajak, manfaat keuangan yang diperoleh sangat signifikan. Anda dapat memperkirakan penghematan pribadi dengan menghitung tarif pajak efektif negara bagian Anda atas semua sumber penghasilan dan menerapkannya pada total manfaat Jaminan Sosial yang Anda terima.

Contohnya: Jika tarif pajak efektif negara bagian Anda adalah 5% dan Anda menerima $30.000 per tahun dari Jaminan Sosial, Anda menghemat sekitar $1.500 setiap tahun dalam pajak negara bagian.

Dampak kolektifnya luar biasa. Di Missouri saja, pensiunan secara kolektif menghemat sekitar $309 juta dolar setiap tahun dengan tidak membayar pajak penghasilan negara bagian atas Jaminan Sosial. Penduduk Nebraska mendapatkan manfaat dari penghematan sekitar $17 juta dolar per tahun melalui kebijakan non-pajak serupa.

Pertimbangan dan Nuansa Khusus Negara Bagian

Kuhn menekankan bahwa perlakuan pajak sangat bervariasi, bahkan di antara negara bagian yang secara teknis memajaki Jaminan Sosial. “Setiap negara bagian memiliki ketentuan unik,” jelasnya. “Ambang usia dan batas penghasilan menciptakan skenario berbeda untuk wajib pajak yang berbeda.”

Colorado menggambarkan kerumitan ini. Penduduk berusia 65 tahun ke atas sejak 2022 dapat sepenuhnya mengurangi manfaat Jaminan Sosial yang dikenai pajak federal. Mulai tahun 2025, pengecualian ini diperluas untuk mencakup mereka yang berusia 55-64 tahun dengan penghasilan kotor yang disesuaikan tidak melebihi $75.000 (individu) atau $95.000 (pasangan menikah yang mengajukan bersama).

Memahami regulasi spesifik negara bagian Anda — daripada mengandalkan aturan umum — tetap penting untuk perencanaan pajak.

Kesimpulan

Seiring kebijakan pajak terus berkembang, mengetahui berapa banyak negara bagian yang memajaki Jaminan Sosial menjadi semakin penting untuk perencanaan pensiun. Dengan 41 negara bagian yang menawarkan pembebasan pajak atas manfaat Jaminan Sosial, mayoritas pensiunan Amerika mendapatkan manfaat dari perlakuan pajak yang lebih menguntungkan berdasarkan tempat tinggal. Namun, situasi individu di setiap negara bagian memerlukan pemeriksaan cermat untuk memahami potensi kewajiban pajak secara lengkap.