Comment la stratégie de fonds mutuels de Dave Ramsey a permis de réaliser un rendement de plus de 50 % au cours de la dernière décennie

Le conseiller financier Dave Ramsey se distingue de la culture d’investissement traditionnelle. Alors que beaucoup recommandent de poursuivre des actions du S&P 500 dominées par des géants de la tech, Ramsey prône une approche disciplinée centrée sur des fonds communs diversifiés dans des comptes fiscalement avantageux. Sa formule est trompeusement simple : allouer 15 % du revenu brut dans des 401(k)s, IRAs ou Roth IRAs, puis répartir ce capital équitablement entre quatre catégories de fonds — croissance et revenu, croissance, croissance agressive et international.

Les chiffres sont convaincants. Les données montrent que 8 millionnaires sur 10 utilisent des plans 401(k) par l’employeur, avec 75 % qui maintiennent des véhicules de retraite supplémentaires en dehors des offres en entreprise. Cette mentalité de diversification n’est pas théorique — elle donne des résultats mesurables.

Le test de portefeuille de Dave Ramsey : $10K Déployé sur Quatre Fonds Communs

Pour valider la performance historique de cette stratégie, considérons un investisseur qui a déployé 10 000 $ dans quatre fonds phares en 2014 — environ 2 500 $ par fonds. En utilisant le revenu médian aux États-Unis ($60,000) comme référence, 15 % donnent 9 000 $ ; arrondi à 10 000 $ pour l’analyse. Au cours de la décennie suivante, la position combinée aurait augmenté pour atteindre environ 15 800 $ — un rendement total de 58 %.

1. Growth Fund of America : Moteur de Croissance Tech-Heavy

Ce fonds met l’accent sur les actions américaines avec jusqu’à 25 % d’exposition internationale. La technologie représente un quart des avoirs, complété par la consommation discrétionnaire (15%), la santé, l’industrie et la finance. Les principales positions incluent Microsoft, Meta Platforms, Alphabet et Amazon.

Performance Historique :

• Entrée en 2014 : 60 actions @ 41,74 $ = 2 504,40 $
• Valeur en 2024 : 4 312,20 $
• Gain : +72,1 %

2. Investment Company of America : Performeur Stable sur huit décennies

Sur huit décennies de cycles de marché, ce fonds affiche un rendement annualisé de 10,31 % au cours de la dernière décennie. Près de 90 % des actifs sont concentrés en actions américaines à orientation croissance et revenu à long terme. Les secteurs clés reflètent ceux du Growth Fund of America — IT, industrie, santé et finance — avec des positions majeures dans Microsoft, Broadcom et Alphabet.

Performance Historique :

• Entrée en 2014 : 67 actions @ 37,07 $ = 2 484,69 $
• Valeur en 2024 : 3 787,51 $
• Gain : +52,3 %

3. New Perspective Fund : Diversification géographique

Ce fonds remplit l’obligation d’allocation internationale avec 273 titres répartis dans 27 pays. La répartition est presque équilibrée : 50 % actions américaines, 45 % actions non américaines. Les secteurs incluent IT, santé et industrie, avec des noms comme Microsoft, Novo Nordisk et Meta.

Performance Historique :

• Entrée en 2014 : 68 actions @ 36,51 $ = 2 482,68 $
• Valeur en 2024 : 4 212,60 $
• Gain : +69,6 %

4. American Balanced : Balisier conservateur

Positionné comme amortisseur de risque du portefeuille, ce fonds privilégie des actions de haute qualité avec une appréciation plus lente mais régulière. Les principales positions incluent Microsoft, Gilead Sciences et Canadian Natural Resources — reflétant une préférence pour des entreprises stables et établies.

Performance Historique :

• Entrée en 2014 : 103 actions @ 24,33 $ = 2 506,00 $
• Valeur en 2024 : 3 507,15 $
• Gain : +39,9 %

Pourquoi la philosophie de diversification de Dave Ramsey surperforme

Le portefeuille combiné montre pourquoi la structure à poids égal de Ramsey, avec quatre fonds, résonne auprès des bâtisseurs de richesse. Plutôt que de se concentrer sur des fonds indiciels, cette méthode équilibre croissance (agressive et modérée), stabilité du revenu et exposition internationale. Le résultat : un investissement initial de 10 000 $ atteignant environ 15 820 $ en 2024 — sans nécessiter de compétences en sélection d’actions ou de trading actif.

Cette performance valide deux principes fondamentaux : (1) Les comptes à avantage fiscal accumulent la richesse plus efficacement que les comptes imposables, et (2) La diversification systématique entre catégories de fonds réduit la volatilité tout en capturant la hausse du marché. Pour ceux qui suivent la philosophie de portefeuille d’actions de Dave Ramsey, les preuves historiques suggèrent que patience et discipline offrent des résultats mesurables.