O que é KYC e por que se tornou uma exigência obrigatória nas transações financeiras atuais?

No contexto do rápido desenvolvimento da tecnologia blockchain, as instituições financeiras e as exchanges de criptomoedas adotaram um processo de verificação de identidade do cliente. Isto é considerado um passo fundamental para proteger o sistema e os utilizadores. Então, o que é KYC? Porque é que a indústria financeira está a enfatizar a sua importância? Este artigo vai ajudá-lo a compreender melhor este processo de verificação de identidade.

Quais são os conceitos de KYC e eKYC?

KYC significa “Conheça o Seu Cliente” ou “Compreenda o Seu Cliente”. Esta é uma medida obrigatória de moderação que as instituições financeiras precisam de tomar para recolher informações sobre os seus clientes.

Ao implementar o processo KYC, as organizações avaliam os clientes com base em vários critérios, tais como:

• Tolerância ao risco financeiro
• Conhecimento de investimento e valores mobiliários
• Histórico de transações
• Origem financeira

O processo KYC não só ajuda a identificar clientes, como também é uma ferramenta importante contra a branqueamento de capitais (LMA) e bloquear o financiamento do terrorismo. Atualmente, o KYC é um requisito comum de conformidade nas bolsas internacionais de criptomoedas, forex e valores mobiliários.

eKYC (Conhece o Teu Cliente eletrónico) é uma versão digitalizada deste processo, permitindo a verificação de identidade totalmente online. Os utilizadores não precisam de ir diretamente ao consultório, mas podem completar todo o procedimento através da candidatura ou do site.

Os tipos de documentos que são frequentemente exigidos ao realizar KYC incluem:

• Cartão de Identidade / Cartão de Cidadão
• Passaporte
• Carta de condução
• Extrato bancário ou prova de financiamento

Qual é o processo de implementação do KYC/eKYC?

Passo 1: CIP - Programa de Identificação de Clientes

Anónimo (Programa de Identificação de Clientes) é a primeira fase do processo de KYC. Neste passo, a instituição financeira recolhe e verifica as informações básicas do cliente.

O problema do roubo de identidade está a aumentar. De acordo com dados de 2017, nos EUA, foram roubados 16,8 mil milhões de dólares devido a vulnerabilidades de segurança de identidade, afetando diretamente mais de 17 milhões de pessoas. Portanto, a verificação de identidade é um passo que não pode ser ignorado.

O CIP inclui tipicamente:

• Nome completo -Data de nascimento
• Morada residencial
• Informação pessoal relacionada

Passo 2: CDD - Verificação detalhada dos antecedentes do cliente

Após a verificação de identidade bem-sucedida, as organizações realizam um CDD (Diligência Devida do Cliente) - Verificações de antecedentes mais rigorosas.

Este passo inclui três níveis diferentes de diligência devida:

• SDD (Due Diligence Simplificada): Para clientes de baixo risco
• CDD (Diligência Básica do Cliente): Inspeção padrão para a maioria dos clientes
• EDD (Diligência Devida Reforçada): Para clientes de alto risco ou grandes operações

O objetivo do CDD é avaliar riscos potenciais, classificar os clientes e protegê-los de atividades relacionadas com terrorismo ou crimes financeiros.

Passo 3: Monitorização contínua do cliente

O KYC não é apenas um processo pontual. As instituições financeiras precisam de estabelecer um programa contínuo de monitorização para:

• Picos de atividade em comparação com hábitos anteriores
• Transações transfronteiriças invulgares
• Utilização de métodos de pagamento suspeitos

Assim, podem detetar comportamentos de risco precocemente e prevenir problemas legais.

Porque é que o KYC é importante?

Prevenir o roubo de identidade

O KYC estabelece a identidade legal dos clientes, prevenindo assim contas falsas e o uso indevido de informações pessoais. As instituições verificam a autenticação da verdadeira identidade do utilizador antes de emitir uma conta de trading.

Combate ao Branqueamento de Capitais (LMA)

LMA (Combate ao Branqueamento de Capitais) é uma extensão do KYC. Enquanto o KYC se foca na verificação de identidade, a AML foca-se no rastreio e prevenção de atividades de branqueamento de capitais.

O KYC ajuda a prevenir que criminosos usem contas falsas para armazenar finanças para:

• Tráfico de droga
• Tráfico de Seres Humanos
• Contrabando
• Atividade fraudulenta

Proteção contra fraude financeira

O KYC previne atos fraudulentos como o uso de documentos falsos, roubo de identidade para pedir empréstimos ou levantar fundos de contas falsas.

Porque é que as exchanges de criptomoedas precisam de KYC?

No setor cripto, o KYC tornou-se especialmente importante devido à natureza descentralizada destas plataformas.

Em 2021, houve 5 grandes ataques de ransomware que paralisaram os sistemas informáticos até que a vítima pagasse. Em 2020, vítimas dessas práticas nefastas perderam quase 350 milhões de dólares em criptomoedas para atacantes que aproveitaram o anonimato da DeFi.

Ao aplicar um KYC rigoroso, as bolsas podem:

• Minimizar a atividade negativa
• Melhorar a imagem das criptomoedas na economia
• Eliminar ligações com branqueamento de capitais e atividades ilegais
• Incentivar uma adoção e investimento mais amplos

Que organizações usam KYC?

Atualmente, o KYC é um requisito obrigatório para:

• Bancos comerciais
• Cooperativas de crédito
• Empresas de Gestão de Ativos
• Corretoras
• Aplicações Fintech e de tecnologia financeira
• Plataformas privadas de crédito
• Exchanges de criptomoedas

Os governos de muitos países exigem que as instituições financeiras implementem um processo KYC para reforçar a segurança e prevenir fraudes.

Diferenciar KYC e AML

Muitas pessoas confundem-se entre estes dois conceitos. A verdade é que O KYC é apenas um subelemento da AML.

• KYC: Foque em verificar a identidade do cliente desde o início
• LMA: Um processo regulatório mais amplo, incluindo KYC e monitorização contínua das transações

Compreender estas diferenças ajuda as organizações a adaptar o seu programa AML às necessidades únicas de cada negócio.

Conclusão

O que é KYC já não é uma questão nova na era da digitalização financeira. Este processo tornou-se um componente integral que ajuda a proteger os utilizadores, as instituições financeiras e todo o sistema económico.

Ao adotar o KYC/eKYC, as organizações não só cumprem a lei, como também constroem confiança com os clientes através de melhor segurança, minimização de fraudes e combate às atividades de branqueamento de capitais. Os investidores devem escolher bolsas que apliquem eKYC para garantir que os seus direitos e ativos estejam protegidos ao máximo.