解鎖隱藏的社會保障福利增長：在職退休人士的優勢

退休後再就業如何觸發社會安全福利增加

傳統觀點認為，當你開始領取社會安全福利時，福利就會固定不變。然而，這個假設忽略了一個強大的機會，可能大幅提升你的退休收入。對於在申領福利後仍繼續工作的退休人士來說，存在一個較少人知道的機制，可以導致永久性的社會安全福利增加——這是大多數人從未發現的。

收入測試：在完全退休年齡前的臨時減少

首先，讓我們來解決一個立即的問題。社會安全局（SSA）對於在達到完全退休年齡(67（1960年及以後出生者）之前申請退休福利且仍在工作的個人，會實施收入測試。

2026年的門檻說明了這個機制：

• 如果你在完全退休年齡前的收入超過$24,880，SSA會扣留)超過此限額的每$1 收入
• 如果你在2026年達到完全退休年齡，門檻將提高到$65,160，超過此額的每$2 收入都會被扣留

好消息是：這些被扣留的金額並非永久損失。一旦你達到完全退休年齡，SSA會恢復全部福利。此外，超過限制的收入在你達到完全退休年齡後，對福利沒有影響。

社會安全福利增加的機制

這是大多數退休人士錯失良機的地方。SSA會根據你最高的35個收入年份（在工作期間調整工資通膨後）來計算你的退休福利。這個公式為提升提供了空間。

當你在申領福利後繼續工作時，每一年的新收入都會與你現有的福利計算進行比較。如果你當年的收入超過之前用於計算的任何一個年份——這通常是因為早期職業收入較低——SSA會自動重新計算你的福利，將其調整到較高的水平。

你不需要提交額外的申請。這個過程由SSA根據你的年度收入記錄自動處理。結果是：一個永久性的社會安全福利增加，將持續你的一生。

退休人士何時應考慮此策略？

這個方法並不適合所有人。如果你已經安穩退休，並且從社會安全、養老金、401$1 K提取、IRA及其他來源獲得足夠收入，為了這個福利而重新工作可能並不必要。

然而，如果你已申領社會安全福利，但發現你的退休生活比預期更昂貴，重新進入職場則提供雙重優勢：立即的收入提升，加上永久性提升的社會安全福利。這個雙重好處使得退休後工作成為一個有吸引力的選擇，尤其是對於面臨收入缺口的人來說。

未來的路徑

數學很簡單：你的35年計算期幾乎總是包含一些收入明顯低於巔峰年份的年份。每多工作一年，就有機會用較高的收入取代較低的那一年，通過SSA的自動重新計算過程，鎖定一個持久的社會安全福利增加。

理解這個機制改變了退休人士對於申領福利後是否繼續工作的看法——這不僅僅是關於立即的現金流，更是關於永久性地優化你的退休收入來源。