Investir dans des ETF : Peut-on réellement perdre de l'argent ? Voici ce que vous devez savoir

De nombreux investisseurs se tournent vers les ETF comme une alternative plus simple à la sélection d’actions individuelles. Étant donné que chaque ETF détient des dizaines ou même des centaines d’entreprises différentes, vous pouvez constituer un portefeuille diversifié avec un seul achat. Mais voici la vérité inconfortable : peut-on perdre de l’argent en investissant dans des ETF ? La réponse est oui — mais c’est plus nuancé que ce que vous pourriez penser.

Le risque des ETF n’est pas universel

Tous les ETF n’ont pas le même niveau de risque. Le fonds que vous choisissez déterminera directement votre exposition aux pertes potentielles.

Considérez le Vanguard Total Stock Market ETF, qui répartit votre investissement sur 3 656 actions couvrant tous les secteurs du marché. Cette approche large réduit naturellement le risque car votre argent est distribué de manière très diversifiée.

Comparez cela au Vanguard Health Care ETF, qui se concentre exclusivement sur 419 entreprises du secteur de la santé. En allant encore plus précis, le iShares U.S. Medical Devices ETF ne contient que 48 entreprises américaines de dispositifs médicaux. Ces fonds concentrés peuvent offrir de plus grands gains en marché haussier, mais ils vous exposent aussi à des chutes plus sévères si ce secteur spécifique trébuche.

La conclusion : si vous êtes attiré par des ETF spécialisés, assurez-vous que le reste de votre portefeuille est suffisamment large pour amortir le choc. La diversification entre types de fonds est aussi importante que la diversification au sein de ceux-ci.

La différence cruciale entre perte et déclin temporaire

C’est ici que beaucoup de nouveaux investisseurs se trompent. Perdre de la valeur et perdre de l’argent sont deux choses complètement différentes.

Imaginez ceci : vous achetez le Vanguard S&P 500 ETF (NYSEMKT: VOO) à $525 par action. Le marché fait un faux pas, et votre ETF chute à 475 $. Sur le papier, vous avez perdu 50 $. Mais vous n’avez pas perdu un centime tant que vous n’avez pas appuyé sur le bouton de vente.

Si vous restez stable et que l’ETF rebondit plus tard à 550 $, alors vous vendez, vous avez en réalité réalisé un $25 profit — malgré la chute effrayante entre-temps. La turbulence du marché est garantie. Ce qui compte, c’est si vous vendez en panique pendant la tempête ou si vous restez patient.

Le temps est votre arme secrète contre les pertes

Voici ce que montrent les données : si vous détenez un fonds S&P 500 pendant seulement un an, il y a 27 % de chances que vous enregistriez un rendement négatif. Des chances peu rassurantes.

Mais si vous prolongez cette période de détention à cinq ans ? La probabilité de pertes tombe à 12 %. En conservant pendant une décennie, elle descend à seulement 6 %.

C’est la défense la plus puissante contre la perte réelle d’argent : le temps. Plus votre horizon d’investissement est long, plus vous vivrez de cycles de récupération. Les baisses du marché deviennent des broutilles sur un graphique plutôt que des événements catastrophiques.

La vraie stratégie pour utiliser les ETF en toute sécurité

Peut-on perdre de l’argent en investissant dans des ETF ? Oui. Mais la bonne approche — choisir des fonds qui correspondent à votre tolérance au risque, faire la distinction entre baisse de prix et pertes permanentes, et s’engager sur un horizon de plusieurs années ou décennies — augmente considérablement vos chances de succès.

Les ETF restent l’un des outils les plus pratiques pour bâtir de la richesse sans avoir besoin de devenir un expert en sélection d’actions. La clé est de comprendre ces trois principes et de construire votre stratégie autour d’eux dès le premier jour.