从零开始建立信用：适合首次用户的最佳免信用检查信用卡和即时批准选项

无信用记录开启你的信用之旅

建立信用是每个人都必须面对的共同挑战。当你完全没有信用历史或信用记录很少时，大多数信用卡的申请几乎不可能成功。然而，金融专家已经发现了几条启动信用故事的途径。关键在于了解哪些卡片可以即时批准或最低信用要求，以及如何在时间推移中有策略地提升你的信用评分。

随着你的信用档案逐渐增强，获得高端信用卡和更优条款的门将逐步打开。金融教育者格雷厄姆·斯蒂芬（Graham Stephan）最近分享了他在此话题上的专业建议，特别强调为首次进入信用世界的初学者设计的产品。

适合零信用历史的产品

Discover it® Secured 信用卡：基础建设者

当你完全从零开始时，Discover it® Secured 信用卡是一个实用的入门选择。这张担保卡要求你存入一笔可退还的保证金——这笔金额作为担保，为发卡机构提供保障，即使你没有信用历史也能获得批准。

这款卡的特别之处在于没有年费，这是担保卡中少有的。此外，它还意外地提供现金返还奖励和欢迎奖金——这些功能在担保卡中并不常见。这种组合使其成为建立还款记录和同时赚取奖励的绝佳工具。

Petal® 2 “现金返还，无手续费” Visa® 卡：另类信用评估

Petal® 2 “现金返还，无手续费” Visa®采用不同的信用评估方式。它不要求保证金或现有信用评分，而是在申请过程中评估你的银行交易记录。如果你能通过银行账户的账单支付证明持续的还款能力，Petal会基于这些替代数据批准你。

这张卡还完全免除所有费用——没有年费、没有境外交易费、没有逾期罚金。结合现金返还，它为那些寻求即时批准、无需信用检查的用户提供了真正的零成本信用建立途径。

适合新兴信用用户的卡片

Amazon Rewards Visa Signature Card：常购物用户的选择

对于经常在亚马逊购物的消费者，使用亚马逊品牌的信用卡既能建立信用，又能赚取丰厚奖励。标准的Amazon Rewards Visa Signature Card (非Prime会员适用) 和Amazon Prime Rewards Visa Signature Card (Prime会员享受更高返现率)，都具有相对宽松的审批条件。

拥有大约640分或更高的FICO®评分，申请人获批的几率较大，一旦建立了基本的信用历史，这些卡片就变得容易申请。

Chase Freedom Flex℠：更高奖励，适度要求

Chase Freedom Flex℠代表了信用卡的更高档次。它通过多项功能提供极具价值的优惠：

• 具有可达的消费门槛的丰厚迎新奖金
• 在轮换的奖励类别中提供优厚的现金返还
• 初期0% APR优惠期
• 无年费

但这张卡并不适合零信用用户。Chase通常要求申请人拥有良好的信用——一般FICO®评分超过670。这张卡在你建立了12-24个月的信用档案后，成为一个切实可行的目标。

Citi® Double Cash Card，18个月余额转账优惠：价值策略

Citi® Double Cash Card – 18个月余额转账优惠提供简洁实用的功能。其核心特点是：所有消费都可获得2%的现金返还，分为购买时1%和按时还款时1%。

其他优势包括：

• 新卡持有人的迎新奖金
• 零年费
• 余额转账的0%起始APR

与Chase类似，获批的标准也相似：通常FICO®评分在670以上会有更大成功几率。

已有一定基础的初学者推荐

一旦你建立了至少中等水平的信用，还可以考虑以下两张卡：

**American Express 蓝色现金日常卡（Blue Cash Everyday®）**在美国超市、加油站和线上零售商提供额外现金返还，帮助最大化日常消费。

**Bank of America® 定制现金奖励卡（Customized Cash Rewards）**允许你选择在哪些类别获得额外返现，提供其他卡片所没有的个性化体验。

制定你的信用卡策略

格雷厄姆·斯蒂芬的建议揭示了一条清晰的路径：如果你从零开始，优先考虑Discover it® Secured或Petal® 2卡，因为它们可以即时批准，无需信用检查。在建立还款记录的同时，这两张卡还能提供真正的奖励。

当你积累了6-12个月的良好信用活动后，就有可能申请中端卡片，比如亚马逊的选择。经过12-24个月的持续按时还款后，像Chase Freedom Flex℠和Citi® Double Cash这样的高端卡片就成为切实的目标。

这个策略不是一开始就追求“最好的”卡，而是通过逐步匹配你当前信用状况的卡片，逐步向上提升，始终在不断增强你的信用历史。