Guide complet pour l'échange de yens japonais en 2025 : Est-ce rentable d'échanger maintenant ? Comparaison des coûts des 4 principales options

Maintenant, échanger des yens japonais est-il vraiment avantageux ? La synchronisation du moment et la méthode sont plus importantes

Le 10 décembre 2025, le taux de change TWD/JPY est de 4,85, en hausse de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Beaucoup demandent : faut-il encore échanger maintenant ? La réponse est oui, mais avec une stratégie.

La hausse du yen cette année est effectivement remarquable, principalement en raison de l’anticipation d’une hausse des taux par la Banque du Japon. Le gouverneur Ueda a renforcé la perception d’une hausse des taux à 80 %, la réunion du 19 décembre portant le taux à 0,75 % atteindrait un sommet en 30 ans, et le rendement des obligations japonaises dépasse déjà 1,93 %. En parallèle, le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à 154,58, avec une possible oscillation vers 155 à court terme, mais à moyen et long terme, il pourrait tomber sous 150.

Ce que cela signifie pour les investisseurs :

• La demande de change en TWD vers JPY a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre le risque
• Le yen, parmi les trois principales monnaies refuges (USD, franc suisse, yen), est adapté pour couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais
• Il existe un risque de clôture de positions en arbitrage à court terme, avec une oscillation possible de 2-5 %

Conseil pratique : Effectuer des échanges par tranches, ne pas tout échanger en une seule fois, en répartissant dans la fourchette 4,80-4,90.

Pourquoi s’intéresser à l’échange en yen japonais ? Ce n’est pas seulement pour le tourisme

La demande touristique et de consommation quotidienne reste forte

L’économie en espèces au Japon domine encore (taux de pénétration des cartes de crédit seulement à 60 %). Shopping à Tokyo et Osaka, ski à Hokkaido, vacances à Okinawa nécessitent de préparer des espèces. Les achats en ligne de produits de beauté, vêtements, produits dérivés d’anime se paient souvent directement en yen. Ceux qui prévoient d’étudier ou de travailler au Japon doivent aussi échanger à l’avance pour éviter la volatilité de dernière minute.

Du point de vue financier : le yen n’est pas seulement une monnaie de tourisme

Le yen est considéré comme l’une des trois principales monnaies refuges mondiales, en raison de la stabilité économique du Japon et de sa dette maîtrisée. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, amortissant une chute de 10 % des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, échanger en yen ajoute une couche de couverture.

De plus, la politique de taux d’intérêt ultra-bas (0,5 %) fait du yen une « monnaie de financement », où de nombreux arbitrageurs empruntent en yen à faible coût pour investir en dollars à rendement plus élevé (différentiel de 4,0 %). En cas d’augmentation du risque de marché, ces positions sont souvent clôturées à l’inverse, ce qui peut entraîner une volatilité du yen.

Analyse complète des 4 principales méthodes d’échange de 50 000 TWD en yen : coûts réels comparés

Pour échanger 50 000 TWD en yen, les coûts via différentes méthodes peuvent différer de plus de 1 000 yuan. Voici une comparaison basée sur le taux de change le plus récent en décembre 2025.

Solution 1 : Échange en espèces en agence bancaire (traditionnel, mais coûteux)

Se rendre directement à une agence bancaire ou à un comptoir d’aéroport avec du cash en TWD pour échanger contre des yens. Simple, mais en utilisant le « taux de vente en espèces », qui est 1-2 % pire que le taux spot.

Exemple avec le taux de Taiwan Bank du 10 décembre 2025 :

• Taux de vente en espèces : 1 yen = 0,2060 TWD (soit 1 TWD = 4,85 yen)
• 50 000 TWD donnent environ 242 718 yen
• Perte estimée : 1 500-2 000 yuan

Taux de vente en espèces et frais des principales banques (10/12/2025) :

Avantages et inconvénients :

• ✓ Sécurité, fiabilité, débits en face à face, coupures de billets disponibles
• ✗ Taux moins favorable, horaires limités (9h-15h30 en semaine), frais supplémentaires possibles

Convient pour : personnes peu familières avec le numérique, échanges de petites sommes en urgence (aéroport)

Solution 2 : Change en ligne + retrait en agence ou ATM (équilibré)

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, convertir le TWD en yen sur un compte en devises, en utilisant le « taux spot » (environ 1 % meilleur que le taux de vente en espèces). Si besoin, retirer en cash.

Coût pour 50 000 TWD :

• Taux en ligne plus favorable (~4,87) : 50 000 TWD = 48 700 yen
• Frais de retrait en agence : 100-200 yuan
• Coût total estimé : 500-1 000 yuan

Avantages et inconvénients :

• ✓ Opération 24h/24, possibilité d’acheter par tranches pour un coût moyen, taux avantageux
• ✗ Nécessite un compte en devises, frais de retrait, frais interbancaires (5-100 yuan)

Convient pour : utilisateurs expérimentés en devises, ayant un compte en devises, souhaitant acheter par tranches lors des points bas

Utilisation avancée : après échange, envisager un dépôt à terme en yen (taux annuel 1,5-1,8 %, à partir de 10 000 yen), pour faire fructifier l’argent inutilisé.

Solution 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport (plus pratique, pour les voyageurs)

Pas besoin de compte en devises, remplir en ligne la devise, le montant, la succursale et la date, puis présenter la pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La « Easy Shopping » de Taiwan Bank et la Zhaoshang Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver à l’avance à l’aéroport.

Avantages :

• Taux de change environ 0,5 % meilleur, frais de service de seulement 10 yuan via Taiwan Pay
• Coût estimé pour 50 000 TWD : 300-800 yuan

Praticité à l’aéroport : 14 points de retrait à Taoyuan, dont 2 24h/24, évitant de courir à la banque avant le départ.

Avantages et inconvénients :

• ✓ Taux avantageux, frais souvent nuls, possibilité de choisir l’aéroport
• ✗ Nécessite une réservation préalable (1-3 jours), horaires limités, non modifiable en agence

Convient pour : voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport avant départ

Solution 4 : Retrait en ATM en devises (plus flexible, mais avec limites)

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en liquide, 24h/24, avec frais interbancaires de 5 yuan.

Détails opérationnels :

• ATM en devises de SinoPac : retirer en yen depuis un compte TWD, limite quotidienne de 150 000 TWD, sans frais de change
• Coût estimé : 800-1 200 yuan (incluant la perte de change potentielle)

Important : le service de retrait en ATM au Japon sera modifié fin 2025, nécessitant une carte internationale (Mastercard/Cirrus). Le nombre de points ATM en devises en Taïwan est limité (~200), avec des coupures fréquentes en coupure de billets (1 000/5 000/10 000 yen).

Nouvelles limites de retrait (mise à jour 10/12/2025) :

Avantages et inconvénients :

• ✓ Retrait immédiat, grande flexibilité, débit direct du compte TWD, frais faibles
• ✗ Points limités, coupures fréquentes, plafonds plus bas (10-15万 par jour après nouvelle réglementation)

Convient pour : ceux qui n’ont pas le temps d’aller en agence, besoin urgent de cash

Tableau comparatif des coûts pour 50 000 TWD en yen

Recommandation synthétique : pour un budget de 5-20万, la meilleure option est « change en ligne + retrait à l’aéroport » ; au-delà de 20万, envisager « change en ligne + dépôt à terme » pour optimiser coûts et rendement.

Après avoir échangé en yen : ne laissez pas votre argent dormir sans rendement

Une fois en possession de yen, ne le laissez pas dormir. Selon votre tolérance au risque, choisissez une méthode pour faire fructifier.

Profil prudent - Dépôt à terme en yen Dès 10 000 yen, taux annuel 1,5-1,8 % (E.SUN, Taiwan Bank), ce qui permet de gagner quelques milliers de TWD en 3 mois.

Profil moyen - Épargne en yen (assurance-vie) Assurances en yen de Cathay, Fubon, avec taux garanti 2-3 %, pour une détention à moyen terme (3-5 ans).

Profil croissance - ETF en yen YuanDa 00675U, suivant l’indice du yen, frais annuels 0,4 %, achat en fraction via l’app de courtier, idéal pour ceux qui croient à la hausse du yen à long terme.

Profil swing - Trading forex Trader USD/JPY ou EUR/JPY directement sur plateforme de forex, avec la possibilité de profiter des mouvements haussiers ou baissiers, 24h/24, avec peu de capital. Convient aux traders expérimentés.

FAQ courantes sur l’échange en yen

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces (Cash Rate) est celui proposé par la banque pour les transactions en cash, pratique mais généralement 1-2 % pire que le taux spot.

Le taux spot (Spot Rate) est celui du marché forex, pour transfert électronique (T+2), plus avantageux, proche du prix international.

Q : Combien de yen pour 10 000 TWD ?

Formule : Yen = TWD × taux actuel

Exemple avec le taux de Taiwan Bank du 10/12/2025 : 4,85, donc 10 000 TWD ≈ 48 500 yen. Avec le taux spot (~4,87), on obtient 48 700 yen, différence d’environ 200 yen.

Q : Que faut-il apporter pour un échange important ?

• Taïwanais : carte d’identité + passeport
• Étranger : passeport + permis de séjour
• Entreprise : certificat d’enregistrement
• Réservation en ligne : notification de transaction
• Pour montants supérieurs à 10万 TWD : déclaration de la provenance des fonds

Moins de 20 ans : accompagnement parental et consentement requis.

Q : Quelles sont les limites actuelles pour le retrait en ATM en devises ?

Depuis octobre 2025, plusieurs banques ont renforcé la sécurité, plafonnant à 10万 TWD par jour pour les comptes numériques de troisième catégorie. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque principale pour éviter les frais interbancaires. En période de forte demande (aéroport), les cashs peuvent manquer, prévoir en avance.

En résumé : la logique pour décider quand et comment échanger en yen

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le tourisme, mais aussi un actif avec des caractéristiques de couverture et d’investissement. Selon votre besoin, adoptez la stratégie suivante :

• Pour le tourisme (1-2万 TWD) : change en ligne + retrait à l’aéroport, réserver 1-3 jours avant
• Pour petit investissement (5-20万 TWD) : change en ligne + dépôt à terme ou ETF, acheter par tranches pour lisser le coût
• Pour gros investissements (>20万 TWD) : change en ligne + achat fractionné en dépôt ou ETF, ou trading forex
• Pour urgence : ATM en devises, retrait ponctuel, mais prévoir la disponibilité

Deux principes clés :

1. Faire des échanges par tranches dans la fourchette 4,80-4,90 pour éviter d’acheter au sommet
2. Ne pas laisser dormir l’argent : investir dans un dépôt, ETF ou trading pour générer du rendement

Maîtriser cette logique permet de réduire les coûts de change et de se protéger lors des turbulences du marché mondial.