أي الولايات تتجنب ضرائب الضمان الاجتماعي؟ أركنساس و40 ولاية أخرى تقدم إعفاءات ضريبية في 2025

بالنسبة للمُتقاعدين الأمريكيين، يؤثر مكان الإقامة بشكل كبير على مقدار دخل الضمان الاجتماعي الذي يحتفظون به فعليًا. مع احتمال خضوع ما يصل إلى 85% من الفوائد للضرائب الفيدرالية، تمثل الضرائب على مستوى الولاية اعتبارًا ماليًا إضافيًا. الخبر السار: اعتبارًا من عام 2025، اختارت غالبية الولايات الأمريكية عدم فرض ضرائب على دخل الضمان الاجتماعي.

المشهد الحالي: 41 ولاية وواشنطن العاصمة توفر إعفاء ضريبي

تقود أركنساس مجموعة متزايدة من 41 ولاية بالإضافة إلى واشنطن العاصمة التي تعفي فوائد الضمان الاجتماعي من الضرائب على دخل الولاية في عام 2025. ويمثل ذلك جزءًا كبيرًا من البلاد، مما يعكس اتجاهًا متزايدًا نحو حماية دخل المتقاعدين.

القائمة الكاملة للولايات التي تقدم إعفاء كامل تشمل:

ألاباما، ألاسكا، أريزونا، أركنساس، كاليفورنيا، ديلاوير، فلوريدا، جورجيا، هاواي، إيداهو، إلينوي، إنديانا، أيوا، كانساس، كنتاكي، لويزيانا، مين، ماريلاند، ماساتشوستس، ميشيغان، ميسيسيبي، ميزوري، نبراسكا، نيفادا، نيو هامبشاير، نيو جيرسي، نيويورك، نورث كارولينا، نورث داكوتا، أوهايو، أوكلاهوما، أوريغون، بنسلفانيا، ساوث كارولينا، ساوث داكوتا، تينيسي، تكساس، فيرجينيا، واشنطن، ويسكونسن، ووايومنغ، بالإضافة إلى واشنطن العاصمة.

الأقلية: 9 ولايات لا تزال تفرض ضرائب على الضمان الاجتماعي

فقط تسع ولايات تحافظ على فرض الضرائب على فوائد الضمان الاجتماعي:

• كولورادو
• كونيتيكت
• مينيسوتا
• مونتانا
• نيو مكسيكو
• رود آيلاند
• يوتا
• فيرمونت
• ويست فيرجينيا (تتخلص تدريجيًا بدءًا من 2026)

لقد جعلت التحولات الأخيرة الصورة الضريبية أفضل بكثير. ألغت ميزوري ونبراسكا ضرائب الضمان الاجتماعي في عام 2024، بينما أقرّت كانساس تشريعًا في منتصف العام لوقف الضرائب. بالنسبة للمقيمين في أركنساس وولايات مماثلة، يوفر هذا الإعفاء حماية مالية مهمة خلال سنوات التقاعد.

قواعد خاصة بالولاية مهمة

تختلف التفاصيل حسب الولاية. على سبيل المثال، تسمح كولورادو للمقيمين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا فما فوق بخصم كامل لفوائد الضمان الاجتماعي التي تخضع للضرائب الفيدرالية. بدءًا من 2025، ستوسع كولورادو هذه الميزة لتشمل الفئة العمرية 55-64 مع حدود دخل إجمالي معدل قدرها 75,000 دولار (فردي) أو 95,000 دولار (تقديم مشترك). أما المقيمون في أركنساس وولايات الإعفاء الأخرى، فيتمتعون بتخطيط ضريبي أبسط، في حين يجب على المقيمين في الولايات التي تفرض ضرائب تقييم وضعهم الخاص.

حساب مدخراتك المحتملة

يمكن للمتقاعدين في الولايات غير الضريبية تقدير مدخراتهم الضريبية من خلال تطبيق معدل الضرائب الفيدرالي الفعلي على إجمالي دخل الضمان الاجتماعي. على سبيل المثال، لمقيم يتلقى 30,000 دولار سنويًا مع معدل ضرائب فعلي قدره 5%، ستكون المدخرات 1,500 دولار سنويًا.

الأثر الإجمالي كبير. يقدر أن يتوفر لمتقاعدي ميزوري مدخرات جماعية تقارب $309 مليون سنويًا، في حين يحافظ سكان نبراسكا على حوالي $17 مليون من الفوائد من خلال سياسات عدم الضرائب.

الخلاصة

بالنسبة لأولئك في أركنساس و40 ولاية أخرى تقدم إعفاء، يُحصل دخل الضمان الاجتماعي على حماية كاملة من ضرائب الولاية. هذا يجعل هذه الولايات ذات ميزة مالية جيدة للتخطيط للتقاعد. حتى في الولايات التي تفرض ضرائب، قد تنطبق خصومات تعتمد على العمر أو الدخل، لذا من الضروري مراجعة الأحكام الحالية في ولايتك قبل وضع التوقعات النهائية لدخل التقاعد.