Hàng tháng $100 trong 401(k): Cách đầu tư nhất quán xây dựng tài sản hưu trí đáng kể

Sức mạnh của đầu tư dài hạn trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn

Thời gian là một trong những tài sản quý giá nhất khi xây dựng an ninh nghỉ hưu. Bằng cách cam kết đóng góp đều đặn—thậm chí là những khoản nhỏ—và để lợi nhuận kép hoạt động có lợi cho bạn, bạn có thể tích lũy nhiều hơn rất nhiều so với tổng số tiền bạn đã gửi vào. Nguyên tắc đơn giản là: đầu tư đều đặn qua nhiều thập kỷ biến những khoản nhỏ hàng tháng thành những khoản tiết kiệm đáng kể.

Hãy xem xét một kịch bản thực tế: nếu bạn đầu tư $100 hàng tháng vào 401(k) của mình trong khi đạt được lợi nhuận phù hợp với hiệu suất thị trường chứng khoán lịch sử, thì lợi nhuận sẽ tích lũy theo từng năm. Thị trường chứng khoán đã mang lại trung bình khoảng 10% lợi nhuận hàng năm trong 50 năm qua, điều này làm cho nó trở thành một chuẩn mực hợp lý cho kế hoạch dài hạn.

Biến $100 Hàng Tháng Thành Những Con Số Thực

Với các khoản đóng góp $100 hàng tháng và lợi nhuận trung bình hàng năm 10%, đây là những gì tài khoản của bạn có thể trông như sau:

Ảnh hưởng còn trở nên rõ ràng hơn khi bạn tính đến việc công ty đối tác đóng góp tương ứng. Nhiều công ty cung cấp chương trình đối tác 401(k), trong đó nhà tuyển dụng đóng góp một phần trăm bằng với khoản đóng góp của bạn. Nếu nhà tuyển dụng đối ứng theo tỷ lệ 1:1, việc đóng góp $100 trở thành hiệu quả $200 mỗi tháng—và tổng cộng trong 10 năm có thể vượt quá $38,000, vẫn giả định lợi nhuận 10% hàng năm.

Tại sao việc đầu tư đều đặn lại quan trọng

Lợi nhuận thực tế phụ thuộc vào các quỹ cụ thể bạn chọn trong 401(k) của mình. Các lựa chọn đầu tư khác nhau mang các hồ sơ rủi ro và lợi nhuận khác nhau. Tuy nhiên, điểm mấu chốt là bất kể biến động thị trường, việc duy trì đóng góp đều đặn giúp bạn giữ kỷ luật và tối đa hóa lợi ích của phương pháp trung bình giá dollar.

Việc tích lũy tài sản thực sự cho nghỉ hưu không phải là dự đoán chính xác thời điểm thị trường tốt nhất hoặc đầu tư số tiền lớn một lần. Đó là sự kiên trì. Ngay cả những khoản đóng góp nhỏ hàng tháng cũng có thể tích lũy thành những khoản lớn khi có 10, 20 hoặc 30 năm để phát triển. Bắt đầu sớm hoặc bắt đầu ngay bây giờ đều tốt hơn là chờ đợi vô thời hạn.

Tối đa hóa an ninh nghỉ hưu của bạn ngoài 401(k)

Trong khi đóng góp vào 401(k) là nền tảng của kế hoạch nghỉ hưu, nhiều người bỏ lỡ các cơ hội thu nhập bổ sung khi nghỉ hưu. Chẳng hạn, An sinh xã hội cung cấp các chiến lược tối ưu hóa ẩn mà hầu hết người nghỉ hưu không bao giờ khám phá hết. Bằng cách hiểu khi nào và cách yêu cầu các khoản trợ cấp, bạn có thể tăng đáng kể thu nhập hưu trí hàng năm của mình.

Sự kết hợp giữa việc đầu tư đều đặn vào 401(k), các khoản đóng góp đối ứng của nhà tuyển dụng và chiến lược lập kế hoạch An sinh xã hội tạo thành một phương pháp toàn diện để chuẩn bị cho nghỉ hưu. Những quyết định nhỏ hôm nay sẽ tích tụ thành sự an toàn tài chính lớn trong nhiều thập kỷ tới.