Nghỉ hưu ở nước ngoài trong khi nhận trợ cấp xã hội: Những điều người Mỹ nghỉ hưu cần biết

Giấc mơ nghỉ hưu ở nước ngoài chưa bao giờ hấp dẫn hơn đối với người Mỹ. Dù là vì sức hút của chi phí sinh hoạt thấp hơn, phong cách sống khác biệt, hay đơn giản là bắt đầu lại ở một quốc gia mới, nhiều công dân Hoa Kỳ đang khám phá khả năng này. Nhưng đây là câu hỏi then chốt khiến các nhà nghỉ hưu tiềm năng lo lắng mỗi đêm: Tôi có mất quyền lợi An sinh Xã hội nếu chuyển ra nước ngoài không?

Tin tốt: Bạn có thể giữ các khoản thanh toán của mình

Câu trả lời đơn giản là có—trong hầu hết các tình huống, bạn vẫn có thể tiếp tục nhận các khoản thanh toán An sinh Xã hội khi sống ngoài Hoa Kỳ. Điều này áp dụng cho các khoản trợ cấp hưu trí, bảo hiểm tàn tật, và trợ cấp người sống sót. Con số kể câu chuyện: khoảng 760.000 người Mỹ hiện đang nhận An sinh Xã hội khi sống ở nước ngoài, tăng đáng kể so với khoảng 400.000 người vào năm 2000. Sự tăng trưởng trong 25 năm này phản ánh khả năng và sức hấp dẫn của lựa chọn lối sống này.

Tuy nhiên, có một lưu ý quan trọng dành cho những người không phải công dân Hoa Kỳ và những người nhận Trợ cấp An sinh Bổ sung (SSI). SSI về cơ bản khác biệt—nó liên quan đến nguồn lực tài chính của bạn hơn là hồ sơ làm việc, khiến nó phần lớn không khả dụng cho những người cư trú ngoài nước Mỹ. Đối với người không phải công dân, điều kiện đủ điều kiện phụ thuộc nhiều vào quốc gia nơi bạn sinh sống và thời gian lưu trú ở nước ngoài.

Rắc rối nằm ở chỗ: Chín quốc gia không được phép

Trong khi phần lớn thế giới là hợp lệ, chín quốc gia cụ thể vẫn nằm trong danh sách “không thanh toán” của An sinh Xã hội. Nếu bạn dự định nghỉ hưu ở nước ngoài, những điểm đến này sẽ không phù hợp để nhận trợ cấp:

Các quốc gia bị hạn chế:

• Azerbaijan
• Belarus
• Cuba
• Kazakhstan
• Kyrgyzstan
• Bắc Triều Tiên
• Tajikistan
• Turkmenistan
• Uzbekistan

Nếu bạn tạm thời sống ở bất kỳ quốc gia nào trong số này, các khoản thanh toán bị chậm có thể được thu hồi lại sau—trừ khi bạn sống ở Cuba hoặc Bắc Triều Tiên, nơi bất kỳ khoản bị giữ lại nào đều bị mất vĩnh viễn.

Các thủ tục: Mẫu đơn, bằng chứng, và yêu cầu hàng năm

Dưới đây là những gì bạn cần xử lý để duy trì quyền lợi khi nghỉ hưu ở nước ngoài:

Xác minh hàng năm: Bạn phải gửi bằng chứng còn sống hàng năm (hoặc hai năm một lần, tùy theo yêu cầu của Cơ quan Quản lý An sinh Xã hội). Bước đơn giản này xác nhận bạn vẫn còn sống và đủ điều kiện.

Mẫu SSA-7162: Mẫu này gồm hai trang là công cụ báo cáo chính của bạn. Nó ghi nhận các thay đổi về tình trạng cư trú, tình trạng hôn nhân, và các thông tin liên quan khác có thể ảnh hưởng đến quyền lợi của bạn.

Nghĩa vụ thuế: Đừng nghĩ rằng sống ở nước ngoài sẽ miễn thuế cho bạn tại Hoa Kỳ. Bạn vẫn cần nộp tờ khai thuế của Mỹ, ngay cả khi nhận An sinh Xã hội ở nước ngoài.

Xem xét về lương hưu: Nếu bạn nhận thu nhập từ lương hưu ở nước ngoài, An sinh Xã hội có thể giảm quyền lợi của bạn tương ứng, vì vậy nên tính toán kỹ trước khi quyết định chuyển đi.

Không giới hạn thời gian—Nhưng cần cập nhật thông tin

Một trong những điểm an ủi lớn nhất khi nghỉ hưu ở nước ngoài với An sinh Xã hội là: không có ngày hết hạn. Bạn có thể sống ở nước ngoài trong nhiều tháng, nhiều năm, hoặc thậm chí toàn bộ thời gian nghỉ hưu mà không mất quyền lợi, miễn là bạn tuân thủ các yêu cầu báo cáo hàng năm.

Kết luận

Đối với hầu hết các người nghỉ hưu Mỹ, việc nghỉ hưu ở nước ngoài trong khi giữ quyền lợi An sinh Xã hội là hoàn toàn khả thi. Gần ba phần tư triệu người Mỹ đã và đang làm điều đó thành công. Chìa khóa là hiểu rõ các hạn chế, giữ gìn giấy tờ hợp lệ, và xác nhận rằng điểm đến của bạn không nằm trong danh sách cấm. Với kế hoạch phù hợp và tuân thủ đúng quy định, việc nghỉ hưu ở nước ngoài của bạn có thể diễn ra suôn sẻ mà không bị gián đoạn về tài chính.