التكلفة الحقيقية للبنوك: 8 رسوم مغفلة تستهلك محفظتك بصمت

تعتقد أنك اخترت الحساب البنكي المثالي، ولكن ماذا لو كنت تنزف المال دون أن تدري من خلال الرسوم التي لم تلاحظها أبدًا؟ تدمج المؤسسات المصرفية عددًا مفاجئًا من الرسوم في عروضها القياسية، ومعظم حاملي الحسابات لا يكتشفونها إلا بعد أن يبدأوا في الدفع. الخبر السار: فهم هذه الرسوم يضعك في السيطرة.

فخ الصيانة: الرسوم الشهرية لمجرد امتلاك حساب

العديد من البنوك لا تفرض رسومًا مقدمًا لفتح حساب، لكنها تفرض بالتأكيد رسومًا على صيانته. عادةً ما تتراوح رسوم “الصيانة” — وهي في الأساس رسوم إيجار لأموالك — من $5 إلى $25 شهريًا. يبدو هذا صغيرًا، لكن ذلك هو $60 إلى $300 سنويًا فقط مقابل بقائك الحساب مفتوحًا. بعض البنوك تعفيك من ذلك إذا حافظت على حد أدنى من الرصيد ( غالبًا $500 إلى 5,000 دولار ) أو حافظت على حسابات مرتبطة نشطة. قبل توقيع الأوراق، اسأل مباشرة: ما هو الحد الأدنى للتكلفة ببساطة لفتح هذا الحساب؟

عندما ينخفض رصيدك إلى ما دون الصفر: نظام غرامات السحب على المكشوف

حتى أكثر حاملي الحسابات حذرًا يخطئون. يتم فرض رسم غير متوقع على حسابك عندما تكون قليل السيولة، وفجأة تكون $35 في العجز — حرفيًا. هنا تزداد الأمور سوءًا: إذا تمت معالجة معاملات متعددة في نفس اليوم وليس لديك أموال كافية، فإن ذلك يكون $35 مضروبًا في كل معاملة. خمسة عمليات شراء في يوم منخفض التمويل تعني فاتورة $175 للسحب على المكشوف. ربط حساب التحقق الخاص بك بحساب توفير كاحتياط، أو إعداد مخزون شخصي لا تلمسه أبدًا، يمكن أن ينقذك من هذا التأثير المتسلسل.

رسوم الصراف الآلي: الرسوم الخفية عند كل سحب

تحتاج إلى نقود، لكن جهاز الصراف الآلي الخاص بالبنك الخاص بك عبر المدينة. لذا تستخدم أقرب واحد — وتحصل على رسم $2 إلى $3 فقط مقابل الامتياز. قم بذلك مرتين في الأسبوع، وأنت تدفع $16 إلى $24 شهريًا مقابل سهولة الوصول إلى أموالك. بعض المؤسسات تعوض هذه الرسوم، والبعض لا. الحساب بسيط: هل تغطي شبكة أجهزة الصراف الآلي الخاصة ببنكك المكان الذي تقضي فيه وقتك فعليًا؟ إذا لم يكن كذلك، فأنت تدعم كل عملية سحب نقدي.

البيانات الورقية، غرامات العصر الرقمي

البنوك تدفع العملاء نحو البيانات الرقمية لتقليل التكاليف، لكن بعض البنوك استغلت هذا الانتقال بفرض $2 إلى $5 لكل بيان ورقي. إذا أصريت على استلام البيانات الشهرية بالبريد، فذلك يكلف $60 سنويًا مقابل خدمة كانت مجانية ذات يوم. الحل بسيط: قم بتنزيلها وأرشفتها رقميًا، أو انتقل تمامًا إلى الخدمة بدون ورق. لكن الرسوم موجودة كتحفيز غير مباشر.

الرسوم غير المتوقعة عند سحب الأموال فعليًا

إذا كان لديك حساب سوق مالي أو حساب توفير، فهناك بند يغفل عنه معظم الناس: تقتصر معظم البنوك على سحب بين ثلاثة إلى ستة مرات في الشهر. إذا تجاوزت هذا الحد، ستدفع $3 إلى $25 عن كل سحب زائد. التحويلات الإلكترونية، مدفوعات ACH، التحويلات البنكية، وحتى سحب الشيكات من حساب التوفير تُحتسب ضمن هذا الحد. عند فتح حساب سوق مالي بشكل خاص، اقرأ قيود السحب بعناية — هذا الرسم يفاجئ الكثيرين.

الحسابات التي نسيت أن لديك وتستمر في فرض الرسوم عليك

لم تلمس حسابًا منذ ستة أشهر؟ يلاحظ البنك ذلك. تبدأ رسوم عدم النشاط — عادةً $5 إلى $20 شهريًا — في التراكم تلقائيًا. لأي شخص يدير حسابات لاقارب مسنين أو يتعامل مع أمور التركة، هذا يزيد المشكلة تعقيدًا. إما حافظ على نشاط أدنى من خلال التحويلات التلقائية أو أغلق الحسابات التي لا تستخدمها لوقف هذا النزيف البطيء.

العقوبة عند تغيير رأيك بسرعة كبيرة

تفرض العديد من البنوك غرامات إغلاق الحساب المبكر: $24 إلى $50 إذا أغلقت خلال 90 إلى 180 يومًا. هذه الرسوم ليست عن الخدمة — إنها عن تثبيط الناس عن التسوق بين البنوك. يريدون منك الالتزام، حتى لو لم يخدم الحساب احتياجاتك. اقرأ الشروط بعناية قبل فتح أي شيء.

رسوم طلب الشيكات والتخصيص

يجب أن تأتي الشيكات الأساسية بشكل قياسي، لكن هذا لم يعد الحال بشكل متزايد. دفتر شيكات بسيط يكلف حتى 25 دولارًا. هل تريد شيئًا مخصصًا؟ ضع في اعتبارك أن التكلفة تتضاعف أو تتضاعف ثلاث مرات. إنها رسوم صغيرة لكل طلب، لكن إذا كنت تكتب شيكات فعليًا، فإنها تتراكم.

النزيف السنوي: جمع كل ذلك معًا

أسوأ سيناريو: تتعرض لرسوم صيانة شهرية، وثلاث غرامات سحب على المكشوف سنويًا، و$15 في رسوم الصراف الآلي، و$35 في رسوم البيانات الورقية، و$50 في رسوم السحب الزائد، وطلبات شيكات عشوائية. هذا بشكل محافظ أكثر من 300 دولار سنويًا — تكلفة عشاء جيد أو رحلة نهاية أسبوع — تختفي ببساطة في رسوم البنك. الرسوم الصغيرة الفردية تتجمع إلى أموال حقيقية.

الدفاع؟ اقرأ كل كلمة في اتفاق حسابك قبل التوقيع. اسأل مصرفيك مباشرة عن كل هيكل رسوم. العديد منها قابل للتفاوض أو الإعفاء. البنوك تعتمد على عدم انتباهك؛ في اللحظة التي تبدأ فيها في الانتباه، غالبًا ما يعفون عن الرسوم للعملاء المميزين.