## رمز سويفت: كيف يعمل نظام الدفع العالمي

يمثل نظام سويفت البنية التحتية الأساسية التي تحكم تحويل الأموال بين المؤسسات المالية على مستوى العالم. يديره تحالف دولي من البنوك، هذا الآلية تقوم بتوحيد كامل للاتصالات المالية عبر الحدود، مما يلغي أي غموض في عملية التسوية الدولية.

### هيكل رمز سويفت ونظام BIC

رمز سويفت، المعروف رسميًا باسم رمز معرف الأعمال (BIC)، يمثل معرف فريد مكون من ثمانية أحرف يُعطى لكل بنك مشارك في الشبكة. الهيكل موحد تمامًا وفقًا للمعيار الدولي ISO9362: الأحرف الأربعة الأولى تحدد المؤسسة البنكية (على سبيل المثال، HSBC لـ HSBC، CITI لـ Citibank)، بينما الأربعة المتبقية تشير إلى الموقع الجغرافي للفرع (مثل BKCHCNBJ لمقر بنك الصين في بكين).

هذا النظام يتيح تواصلًا دقيقًا للغاية. عندما يقوم بنك بتنفيذ عملية عبر الحدود، يحدد اسم البنك المرسل، واسم البنك المستلم، والعملات وفقًا لمعيار ISO 4217 (USD، EUR، JPY، وغيرها)، مما يجعل العملية شفافة تمامًا وقابلة للتحقق.

### تشبيه مع أنظمة دولية أخرى

مبدأ عمل سويفت يجد نظائر مثيرة للاهتمام في منظمات دولية أخرى. الاتحاد الدولي للنقل الجوي (IATA) يعمل وفق منطق مماثل، حيث يمنح رموز تعريفية مكونة من ثلاثة أحرف للمطارات العالمية (LAX لمدينة لوس أنجلوس، HKG لهونغ كونغ). وبنفس الطريقة، تدير ICANN عناوين الإنترنت والمعرفات الوطنية (JP لليابان، UK للمملكة المتحدة).

جميع هذه الأنظمة تشترك في مبدأ أساسي: التوحيد القياسي العالمي يقضي على الاحتكاكات التشغيلية ويسمح بتداول سلس للبضائع، والأشخاص، والأموال عبر الحدود الوطنية.

### مدى وعمق انتشار النظام

حاليًا، يوفر سويفت خدمات لأكثر من 10,000 مؤسسة مالية موزعة في تقريبًا جميع دول ومناطق الكوكب. ومع ذلك، فإن استخدام النظام ليس إلزاميًا لجميع البنوك. يمكن للمؤسسات التي تقتصر عملياتها على السوق المحلية أو لديها شبكة فروع دولية كافية أن تدير المعاملات الدولية بشكل مستقل دون اللجوء إلى سويفت.

### تطور في الصين وقيود اليوان

عندما لم تكن الصين قد انضمت بعد بشكل كامل للمعايير الدولية، ظل نظام سويفت هامشيًا إلى حد كبير للمؤسسات المالية الوطنية. لاحقًا، حصلت أكبر البنوك الصينية على رموز BIC الخاصة بها وفقًا لمواصفات سويفت، مما مكنها من المشاركة مباشرة في شبكة المقاصة الدولية. هذا التطور سرع من دمج النظام المالي الصيني في الدائرة العالمية.

على الرغم من هذه التقدمات، يظل اليوان خاضعًا لقيود صارمة على التداول الخارجي. ونتيجة لذلك، يمثل حجم المعاملات باليوان على سويفت أقل من 1% من إجمالي حركة الشبكة، وتستمر معظم العمليات الدولية الصينية في استخدام الدولار الأمريكي كعملة تسوية.

### مبدأ "الفائز يأخذ الكل"

يوضح نظام سويفت تمامًا ديناميكية ميزة الوصول المبكر في سياق المعايير الدولية. من ينضم أولاً إلى النظام يحصل على صوت قرار أكبر، ومع انضمام مشاركين جدد، تصبح الشبكة أكثر قيمة تدريجيًا. بشكل غريب، يمكن أن يتحول الاستبعاد من سويفت إلى أداة للعزلة الاقتصادية، مما يصعب على المؤسسات المعاقبة إتمام المعاملات الدولية.

### البديل الصيني: CIPS

طورت الصين نظامًا بديلًا يُسمى نظام المدفوعات الدولية الصيني (CIPS)، مصمم خصيصًا للعمليات عبر الحدود باليوان. يمثل هذا النظام محاولة لتقليل الاعتماد على البنى التحتية الغربية ولتعزيز تدويل العملة الصينية.

العقبة الرئيسية تظل في طبيعة اليوان المقيدة، التي لا تتداول بحرية في الأسواق الدولية. طالما استمرت هذه القيود، فإن اعتماد CIPS عالميًا سيواجه قيودًا كبيرة، على الرغم من مشاركة مؤسسات مالية من دول مختلفة في النظام.