¿Fin de TradFi? Cómo la cadena de bloques está transformando las reglas del juego financiero global

Cuando Visa anunció la integración de funciones en tiempo real para convertir criptomonedas en moneda fiduciaria y depositarlas en tarjetas Visa, la frontera entre las finanzas tradicionales y la cadena de bloques comenzó a desdibujarse.

Según los datos más recientes, solo en noviembre de 2025, el volumen de bonos del Tesoro de EE. UU. tokenizados superó los 9,11 mil millones de dólares, mientras que el fondo BUIDL de BlackRock alcanzó los 2,5 mil millones de dólares.

Impulso de la integración: la tríada de tecnología, demanda y regulación

El impacto de la cadena de bloques en las finanzas tradicionales ha pasado de ser un experimento marginal a una transformación central. Detrás de este cambio se encuentran la evolución tecnológica, las demandas del mercado y el entorno regulatorio que actúan en conjunto.

Se espera que el mercado global de pagos transfronterizos alcance los 250 billones de dólares para 2027, mientras que los sistemas tradicionales como SWIFT suelen tardar entre 2 y 5 días hábiles en completar transferencias de fondos. La tecnología blockchain puede reducir este tiempo a unos pocos segundos, además de disminuir los costos promedio de remesas transfronterizas del 6.2% al 3% o menos.

La participación de inversores institucionales ha cambiado las reglas del juego. Desde 2024, gigantes tradicionales como BlackRock han ingresado al mercado de criptomonedas mediante ETFs y activos tokenizados.

Esta participación no se limita a inversiones pasivas, sino que también abarca la infraestructura. El ETF de Bitcoin en EE. UU. ha registrado una entrada neta de 561.8 millones de dólares en un solo día, la mayor desde el 14 de enero.

El avance en el marco regulatorio también proporciona un respaldo institucional. Para 2025, la SEC de EE. UU. aprobó más ETFs de criptomonedas, y el marco MiCA de la UE reguló el uso de stablecoins.

Caminos de transformación: la revolución en activos, infraestructura y productos

La transformación de las finanzas tradicionales por la cadena de bloques se desarrolla en tres rutas claras, cada una redefiniendo los límites y la eficiencia de los servicios financieros.

Primero, la digitalización y tokenización de activos. La tokenización de activos del mundo real (RWA) se acelera, con un valor total que ya alcanza los 17,131 millones de dólares. Gracias a la tecnología blockchain, activos tradicionalmente con baja liquidez, como bienes raíces y obras de arte, pueden dividirse en tokens digitales, aumentando su liquidez y permitiendo un acceso más amplio a inversores globales.

En segundo lugar, la modernización de la infraestructura de pagos y liquidaciones. En octubre de 2025, el volumen mensual ajustado de transacciones con stablecoins alcanzó los 1.5 billones de dólares, superando ya el volumen trimestral de consumo de Visa y Mastercard.

Los sistemas de pago tradicionales, diseñados para liquidaciones en masa y compensaciones regionales, están siendo reemplazados por la tecnología blockchain, que soporta liquidaciones programables y transferencias de valor globales las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

En tercer lugar, la innovación en productos y servicios. Exchanges como Gate han lanzado funciones de TradFi que permiten a los usuarios acceder a activos financieros tradicionales desde una sola cuenta, usando USDT como garantía para operar.

Esta integración no solo amplía las opciones de inversión para usuarios de criptomonedas, sino que también atrae a inversores tradicionales al ecosistema cripto, impulsando la transformación de plataformas en proveedores de servicios financieros integrados.

Implementación práctica: la estrategia blockchain de los gigantes financieros tradicionales

Las instituciones financieras tradicionales no permanecen pasivas ante el cambio, sino que activamente incorporan blockchain, internalizando su tecnología clave como ventaja competitiva.

El sector de pagos muestra cambios particularmente evidentes. Stripe adquirió por 1,1 mil millones de dólares la plataforma de infraestructura de stablecoins Bridge, y posteriormente anunció la compra del proveedor de infraestructura de billeteras criptográficas Privy.

La tecnología de Privy actualmente soporta más de 75 millones de billeteras, ayudando a los desarrolladores a integrar directamente las billeteras de los usuarios en sus productos, reduciendo significativamente las barreras de entrada para la adopción de la tecnología cripto.

Los bancos también exploran activamente aplicaciones de blockchain. HSBC ha procesado más de 250 mil millones de dólares en transacciones de divisas en blockchain, reduciendo significativamente los procesos manuales y riesgos asociados.

En financiamiento del comercio internacional, HSBC e ING ejecutan transacciones de comercio en tiempo real mediante la plataforma R3 Corda, reduciendo los tiempos de procesamiento de 5 a 10 días a menos de 24 horas.

Las gestoras de fondos también ingresan a este campo mediante fondos tokenizados. El fondo BUIDL de BlackRock, con 2,5 mil millones de dólares en activos, abarca ocho cadenas de bloques y se ha expandido a Binance como garantía de negociación. Esto demuestra que el capital institucional está utilizando infraestructura blockchain para gestionar activos tradicionales sin abandonar los entornos regulados de custodia.

Desafíos y avances: obstáculos clave en el proceso de integración

Aunque la tendencia de integración es evidente, la unión entre finanzas tradicionales y blockchain aún enfrenta múltiples desafíos, desde compatibilidad técnica hasta coordinación regulatoria.

La interoperabilidad es uno de los principales obstáculos. La comunicación entre diferentes redes blockchain limita el flujo libre de activos y datos. Gate, mediante su cadena pública GateChain, ha logrado interoperabilidad con sistemas financieros tradicionales, permitiendo a los usuarios convertir activos financieros tradicionales en tokens digitales para comerciar en entornos cripto.

La disparidad en los marcos regulatorios también representa un reto importante. Las diferencias en las actitudes regulatorias hacia los activos digitales en distintas jurisdicciones complican los servicios financieros transfronterizos. Sin embargo, con la aprobación de la ley GENIUS en EE. UU. y la implementación del marco MiCA en la UE, el entorno regulatorio en los principales mercados se vuelve más claro.

La inercia de los sistemas tradicionales también es un factor. Muchas instituciones aún dependen de sistemas bancarios centrales obsoletos, y su integración con blockchain requiere inversiones y tiempo considerables. Sin embargo, la transparencia y la inmutabilidad de los registros en blockchain ofrecen una trazabilidad completa de cada transacción, revolucionando la detección de lavado de dinero y fraudes, y potencialmente reduciendo las tasas de falsos positivos en un 70%.

Perspectiva de Gate: posicionamiento e innovación en la ola de integración

Como plataforma líder en cripto, Gate impulsa activamente la integración profunda entre TradFi y CeFi, mediante innovación en productos, integración tecnológica y cumplimiento normativo, actuando como puente.

En productos, Gate ha lanzado varias soluciones integradas, como préstamos con garantía en criptomonedas y activos tradicionales tokenizados. Los usuarios pueden usar BTC como colateral para obtener préstamos en dólares estables, con tasas tan bajas como el 5%.

También soporta la negociación de acciones tokenizadas, permitiendo a los usuarios invertir en acciones de Apple o Tesla mediante activos digitales.

En tecnología, la cadena pública GateChain ha logrado interoperabilidad con sistemas financieros tradicionales. Su protocolo de cross-chain permite convertir activos financieros tradicionales (como oro o bonos) en tokens digitales para comerciar en entornos CeFi. Esta integración tecnológica garantiza velocidades de transacción de hasta 1,000 TPS, muy por encima de muchos sistemas financieros tradicionales.

El volumen diario de operaciones de Gate ha superado los 5,000 millones de dólares, atrayendo a numerosos usuarios con antecedentes en TradFi. La plataforma, mediante recursos educativos y soporte al cliente, ayuda a los usuarios tradicionales a entender los riesgos de los activos digitales, ofreciendo una interfaz intuitiva para facilitar su transición a entornos CeFi.

Resumen

Cuando en febrero de 2026, la Bolsa de Valores de Nueva York, matriz de ICE, anunció el lanzamiento de un nuevo contrato de futuros de criptomonedas regulado, esta noticia no encabezó los titulares de los medios cripto, sino que se convirtió en una noticia habitual en el ámbito de las finanzas tradicionales.

Más de 130 países en todo el mundo están investigando monedas digitales de bancos centrales. La tecnología cripto, antes considerada un “experimento marginal digital”, ahora se ha convertido en un componente indispensable de la infraestructura financiera principal.