لماذا أصبح وكلاء الذكاء الاصطناعي الوسيط المالي الجديد

أليكس مكدوجال هو الرئيس التنفيذي لشركة FUTR Corporation.

التكنولوجيا المالية تتطور بسرعة. الأخبار في كل مكان، والوضوح غير موجود.

يقدم تقرير FinTech Weekly أهم القصص والأحداث في مكان واحد.

انقر هنا للاشتراك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأه التنفيذيون في JP Morgan، Coinbase، BlackRock، Klarna وغيرهم.

المنصات التي بنت أعمالًا بقيمة مليارات الدولارات والتي تقع بينك وبين قرض السيارة التالي ستتعلم قريبًا درسًا غير مريح: الراحة دائمًا تفوز.

حاليًا، يكتشف المستهلكون أن وكيل الذكاء الاصطناعي الذي يعمل نيابة عنهم أكثر راحة بكثير من الانتظار على الخط لمدة أربع وأربعين دقيقة أو الغوص في مستنقع من مواقع المقارنة غير الفعالة المصممة لجمع بياناتهم بدلاً من خدمة مصالحهم.

في عام 2026، لا يزال الناس بحاجة إلى الرهون العقارية، التمويل السيارات، والتأمين. الطلب الأساسي لن يختفي، لكن الوسطاء الذين يلتقطون كل تلك القيمة في الوسط؟

أيام هيمنتهم التي لا تتحدى ستنقضي.

نموذج الاستخراج يتكسر

لنوضح ما يبدو عليه سوق المال اليوم حقًا:

* تقدم معلوماتك لموقع توليد العملاء المحتملين
* تُعاد بيع تلك البيانات ثلاث أو أربع أو حتى اثنتي عشرة مرة
* يدفع المقرضون تكاليف استحواذ مبالغ فيها
* يتعرض المستهلكون لموجة من المكالمات من مزودين لم يطلبوا سماعهم
* تظل التسعيرة غير واضحة عمدًا لأن الغموض هو المكان الذي توجد فيه الهوامش.

هذا هو نموذج “الاستخراج والاختزال” المطبق على الخدمات المالية، وكان مربحًا بشكل ملحوظ، خاصة للوسطاء. في نموذج يعتمد على الوكيل، يمكن إعادة تلك القيمة للمستهلك بدلاً من أن تسيطر عليها المنصة الواقعة في الوسط. النتيجة للجميع هي ضرائب على الثقة.

يصبح المستهلكون متشككين. يهدر المقرضون الميزانية على العملاء المحتملين منخفضي النية. يلعب التجار ألعابًا لأن النظام يحفز على ذلك. يعمل النظام بأكمله على بيانات مجزأة، حوافز غير متوافقة، وأمل خفي بعدم بناء شيء أفضل.

خبر سار: هناك من يبني شيئًا أفضل.

دخول اقتصاد الوكيل

يقلب وكلاء الذكاء الاصطناعي النموذج بأكمله. بدلاً من العمل من أجل السوق الذي يربح من عدم توازن المعلومات، يعملون لصالح المستهلك الذي يستفيد من الشفافية. الاختلاف ليس دقيقًا — إنه هيكلي.

يمكن للوكيل الذي يعمل نيابة عنك التحقق من نيتك الفعلية قبل أن يدفع أحد مقابل فرصة تقديم عرض لك. يمكنه مقارنة الخيارات عبر المقرضين والتجار ومقدمي الخدمات في وقت واحد، في الوقت الحقيقي، دون أن تملأ سبعة عشر نموذجًا تطلب نفس المعلومات. يمكنه التفاوض على الشروط بناءً على ملفك المالي الفعلي بدلاً من تصنيف الائتمان الذي حدده خوارزمية المنصة لتعظيم عائدها الخاص.

هل لا تزال مهتمًا بالنموذج القديم عندما يعامل البديل الصاعد وقتك وبياناتك كأصول بدلاً من فرص الاستخراج؟

عندما تتحد المدفوعات والإعلانات والبيانات في شبكة واحدة

إليك المكان الذي يصبح فيه الأمر فعلاً مغيرًا للعبة. اليوم، تتجزأ مجموعة الخدمات المالية عمدًا. تتم المدفوعات هنا. تُخصص ميزانيات الإعلان هناك. تقف بيانات المستهلكين في حدائق مسورة تفرض رسومًا على الوصول.

لا تتواصل هذه الأنظمة مع بعضها البعض بطريقة ذات معنى، لأن إبقاءها منفصلة يحفظ فرص التحكيم للمنصات التي تتحكم في كل سدادة.

تُدمِر وكلاء الذكاء الاصطناعي تلك السدادات. عندما يعمل الوكيل كطبقة قرار للمستهلك، تتوقف المدفوعات والإعلانات والبيانات عن كونها مصادر دخل منفصلة وتبدأ في العمل كشبكة برمجية موحدة تركز على النتائج. لم يعد المقرض يدفع مقابل العملاء المحتملين؛ بل يدفع مقابل عملاء مؤهلين وموثوقين جاهزين للإغلاق، ويمكن مشاركة القيمة الناتجة عن تلك التفاعلات مع المستهلك بدلاً من أن تسيطر عليها منصة واحدة بالكامل.

الانتساب واضح. الحوافز متوافقة. يتلاشى الهدر.

هذا هو ما يحدث عندما تتجه الراحة والكفاءة في نفس الاتجاه. يحصل المستهلك على تجربة وعرض أفضل. يحصل المزود على عميل عالي الجودة. الخاسرون الوحيدون هم الوسطاء الذين بنوا أعمالهم على الاحتكاك والغموض.

الثقة تنتقل إلى البنية التحتية

في العالم القديم، كانت الثقة تأتي من التعرف على العلامة التجارية. كنت تختار منصة لأنك رأيت إعلانها في السوبر بول أو لأن شعارها ظهر أولاً في نتائج البحث الخاصة بك. في عالم الوسيط الوكيل، تنتقل الثقة إلى مكان آخر تمامًا: إلى البنية التحتية التي تربط الهوية والنية والقيمة بشكل آمن.

لن يهتم المستهلكون بأي سوق وصل وكيلهم إليه للعثور على أفضل سعر. سيهتمون بأن بياناتهم تم التعامل معها بشكل صحيح، وأن نيتهم تم التحقق منها بدلاً من استنتاجها، وأنهم يحصلون على أفضل الصفقات الممكنة، وأن المعاملة تمت بالضبط كما وعدت. يتحول علاقة الثقة من علامة تجارية الوسيط إلى البنية التحتية التي تدير المعاملة.

العلامات التجارية للخدمات المالية التي تدرك هذا التحول لديها فرصة. أبرم صفقات مشاركة البيانات الآن. أنشئ الاندماجات التي تتيح للوكلاء الوصول إلى منتجاتك بسلاسة. كن جزءًا من الشبكة القابلة للبرمجة بدلاً من أن تكون أثرًا لها.

أما العلامات التجارية التي لا تفعل؟ فسيتم إزالتها من الوساطة بواسطة الراحة التي وعدت بتقديمها في البداية.

التحول الحتمي

أنا واثق أن هذا الانتقال مسألة سرعة حدوثه. لقد أظهر المستهلكون بالفعل، عبر كل صناعة، أنهم سيختارون الخيار الأكثر راحة. وكلاء الذكاء الاصطناعي يصبحون بسرعة ذلك الخيار للخدمات المالية.

يمكن للخدمات المالية أن تتكيف كصناعة أو تُستولى عليها من قبل بناة أكثر ذكاءً. بطريقة أو بأخرى، طبقة القرار تتجه نحو جانب المستهلك، ومتى ما حدث ذلك، ستتغير اقتصاديات الصناعة بأكملها معها.