Fazer a sua Distribuição Mínima Obrigatória (RMD) em março é uma jogada inteligente?

2026-03-05 14:39:03

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Assim que fizer 73 anos, já não tem controlo total sobre quando retira dinheiro das suas contas de reforma. Tem de fazer distribuições mínimas obrigatórias (RMDs) de contas selecionadas, e normalmente também tem de pagar impostos sobre esse dinheiro.

Pular as suas RMDs resulta numa penalização dispendiosa de 25%, por isso é importante não perder o prazo. Isto pode fazer questionar-se se vale a pena fazer já a retirada. Pode valer a pena, mas depende muito do que é mais importante para si.

Fonte da imagem: Getty Images.

Deve fazer a sua RMD agora?

A maioria das pessoas tem até 31 de dezembro do ano em questão para fazer as suas RMDs, por isso ainda tem bastante tempo para fazer a sua RMD de 2026. No entanto, quem fez 73 anos no ano passado tem até 1 de abril de 2026 para fazer a sua RMD de 2025. Se estiver neste grupo e ainda não o fez, deve definitivamente fazer a sua RMD em março. Atue o mais rápido possível.

Se isto não se aplicar a si, tem de pensar no que é mais importante. Se estiver preocupado que se esqueça de fazer a sua RMD se não a fizer em breve, pode ser sensato resolvê-la agora.

A desvantagem de fazer isto é que perderá os ganhos de investimento que poderia ter obtido durante o resto de 2026. Mas isto não é garantido. Se os seus investimentos diminuírem nos próximos meses, ficará contente por ter feito a sua RMD mais cedo.

Se quiser o melhor de ambos os mundos, pode dividir a sua RMD pelo número de meses restantes no ano. Retire um pouco a cada mês até ter retirado tudo.

Como calcular a sua RMD

Para calcular a sua RMD, precisa de saber o saldo da sua conta de reforma a 31 de dezembro do ano anterior. Para 2026, isso é 31 de dezembro de 2025. Consulte o administrador do seu plano se não tiver certeza do valor.

Divida o saldo da sua conta pelo período de distribuição ao lado do seu nome na Tabela de Vida Única do IRS. Por exemplo, se tiver 100.000 dólares numa IRA tradicional e tiver 75 anos, divida 100.000 por 24,6 para obter uma RMD de cerca de 4.065 dólares dessa conta.

Tenha em mente que não é obrigatório fazer RMDs de contas Roth, como Roth IRAs ou 401(k)s. Também não precisa fazer RMDs do seu 401(k) atual se ainda estiver a trabalhar e possuir menos de 5% da empresa.

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