Para impulsionar a adoção de IA no setor bancário, é necessário compreender as competências dos seus funcionários

Bernardo Nunes é um cientista de dados especializado em transformação de IA na Workera.

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A IA não é mais apenas um experimento. Segundo a última Pesquisa Global da McKinsey sobre IA, 78% das organizações já usam IA em pelo menos uma função de negócio.

A indústria bancária está avançando rapidamente. Uma pesquisa recente da EY-Parthenon revelou que 77% dos bancos lançaram ou testaram aplicações de IA generativa, contra cerca de 61% em 2023. No entanto, apenas 31% avançaram para uma implementação completa.

Enquanto isso, embora haja um investimento generalizado em IA no setor bancário, poucos incorporaram essas capacidades em seu plano estratégico. Uma pesquisa da BCG revelou que apenas 25% dos bancos fizeram isso — e os restantes 75% estão presos em pilotos isolados e provas de conceito, arriscando tornar-se irrelevantes à medida que concorrentes digitais avançam.

A indústria bancária é marcada por regulamentações rigorosas e estratégias deliberadas. Essa história trouxe riscos e oportunidades com a IA. Enquanto outros setores avançaram rapidamente, os bancos que agirem agora ainda podem conquistar uma vantagem de pioneiro. Implementar IA com sucesso requer infraestrutura, modelos, pipelines de dados e estratégias de conformidade. No entanto, o aspecto mais importante para transformar a promessa da IA em valor de negócio está no capital humano.

As instituições financeiras que vencerem serão aquelas que capacitarem seus funcionários a usar ferramentas de IA não apenas de forma pontual, mas como parte de seu fluxo de trabalho diário. Isso significa desenvolver habilidades reais e verificadas para que as pessoas possam entender, aproveitar e liderar a inovação em IA.

Por que os funcionários impulsionam a inovação em IA

A IA tem potencial para oferecer ganhos incríveis em produtividade, experiência do cliente e gestão de riscos. Mas, no seu núcleo, a IA é apenas uma ferramenta — que requer criatividade humana e expertise de domínio para gerar valor real de negócio. Tecnologia sozinha não impulsiona inovação; as pessoas é que fazem isso. No setor bancário, onde confiança, regulamentação e julgamento são centrais, essa interação entre humano e máquina torna-se ainda mais importante.

Hoje, cada funcionário deve se tornar um funcionário habilitado para IA, em graus variados. Alguns serão altamente técnicos — cientistas de dados, engenheiros e construtores de modelos responsáveis por projetar e manter os sistemas que sustentam a operacionalização da IA. Outros, como caixas, underwriters ou atendentes ao cliente, podem nunca tocar uma linha de código, mas ainda assim podem usar ferramentas alimentadas por IA para otimizar fluxos de trabalho e tomar melhores decisões. Entre esses extremos, estão os funcionários “IA+X”. São indivíduos que trazem profundo conhecimento de áreas como risco de crédito, conformidade ou detecção de fraudes, combinando-o com conhecimento suficiente de IA para usar a tecnologia na ampliação dessa expertise.

Os funcionários IA+X serão os que impulsionarão a verdadeira inovação. Eles podem ajudar a preencher a lacuna entre necessidades de negócio e possibilidades técnicas, traduzindo desafios bancários complexos em oportunidades para a IA entregar resultados tangíveis. Por exemplo, um oficial de conformidade com fluência em IA pode colaborar com equipes de dados para criar modelos mais justos e transparentes para processos de KYC e AML. Um gerente de produto que prototipa usando IA generativa pode reinventar interações com clientes, criando aconselhamento financeiro personalizado ou melhorando jornadas de onboarding. Em todos esses casos, a IA amplifica a percepção humana, em vez de substituí-la.

Em um setor tão regulado e avesso ao risco como o bancário, essa camada humana é essencial. A tecnologia pode identificar anomalias ou gerar recomendações, mas serão os humanos que interpretarão, contextualizarão e garantirão que as decisões estejam alinhadas com padrões éticos, legais e de reputação. Por isso, os bancos que lideram na adoção de IA são aqueles que investem não apenas em sistemas e modelos, mas também nas habilidades e compreensão de sua força de trabalho.

Impulsionando o desenvolvimento com habilidades verificadas

Construir uma força de trabalho habilitada para IA começa por entender as habilidades existentes e as lacunas. Para escalar a IA com sucesso, os bancos precisam de mais do que entusiasmo e orçamentos de treinamento. Precisam de uma base de dados de habilidades verificadas e mensuráveis. Sem uma visão clara das capacidades dos funcionários, os líderes não podem tomar decisões informadas sobre como desenvolver suas equipes ou onde implantar a IA de forma mais eficaz.

Autoavaliação sozinha não é confiável. Os funcionários tendem a superestimar ou subestimar sua proficiência, o que leva a ineficiências no treinamento. Habilidades verificadas — medidas por avaliações objetivas — permitem às organizações mapear com precisão pontos fortes e fracos atuais. Com essas informações, os bancos podem criar trajetórias de aprendizagem específicas para processos e objetivos, seja para introduzir conhecimentos básicos de IA às equipes de linha de frente, aprofundar conhecimentos técnicos para profissionais de dados ou desenvolver expertise em governança para oficiais de conformidade.

Quando os funcionários sabem onde estão, podem buscar aprimoramento focado e verificar suas habilidades periodicamente para medir o progresso e fazer investimentos responsáveis em pessoas. Esse ciclo de aprendizagem e validação cria uma cultura de melhoria contínua, garantindo que as habilidades permaneçam atualizadas à medida que o campo evolui. Isso é especialmente importante em IA, onde a meia-vida de uma habilidade é mais curta do que nunca. O que hoje é considerado de ponta pode estar obsoleto em um ano, tornando a capacidade de aprender rapidamente mais valiosa do que qualquer competência técnica específica.

Para os bancos, isso significa priorizar a velocidade de crescimento de habilidades — a taxa na qual os funcionários podem adquirir e aplicar novas competências. Instituições que cultivam essa adaptabilidade manterão uma vantagem competitiva, respondendo mais rapidamente a novas regulamentações, expectativas de clientes e tecnologias. Habilidades verificadas também fortalecem a governança, garantindo que os funcionários entendam não apenas como usar a IA, mas como usá-la de forma responsável, com atenção à justiça, transparência e risco.

O objetivo final é alinhamento. Quando a inteligência de habilidades informa a estratégia de aprendizagem — e essa estratégia apoia as prioridades de negócio — os bancos podem acelerar sua transformação em IA com confiança. Dados de habilidades verificadas permitem aos líderes saber onde investir, como mobilizar talentos e quando escalar a inovação de forma segura.

Construindo uma força de trabalho vencedora

Este é um momento decisivo para o setor bancário. As instituições que estabelecerem uma base para inovação irão avançar rapidamente, enquanto aquelas que hesitarem correm o risco de ficar para trás. O caminho é claro: bancos que desenvolvem capacidades amplas de IA entre seus funcionários — especialmente habilidades verificadas que combinam expertise técnica e de domínio — estarão em melhor posição para prosperar.

Quando cada funcionário é capacitado a usar IA — seja como criador, usuário avançado ou especialista de domínio — o banco como um todo ganha agilidade, resiliência e a capacidade de gerar valor estratégico, além de apenas eficiência incremental. Agora é hora de passar da experimentação para a capacitação. Em IA, o que diferencia líderes de retardatários não são apenas os modelos que você constrói ou o R&D que financia, mas as habilidades que você cultiva.