60社の免許を取り消し、保険仲介の「水分」を徹底的に排除

強い規制の継続的な深化と高品質な発展が主旋律となる背景の中、我が国の保険仲介市場はシステム的かつ深層的なエコシステムの再構築を経験しています。かつて野放図に成長し、混沌とした業界構造は徹底的に再編されつつあります。金融監督管理局は最近、2024年から2025年にかけて、全国で保険仲介グループ3社の免許取消しと法人機関57社の処分を行ったことを明らかにしました。また、保険専門仲介支店3730店と兼業代理機関226社の整理も進められています。

これは、2024年に開始された「清虚規範向上」行動以来の重要な節目の成果です。市場の「大浪淘沙」の中で、中小保険仲介機関の転換は急務となっています。業界関係者によると、規範向上の深化に伴い、不適格な機関の退出や淘汰は業界の発展の潮流であり、市場の進化の一環と見なされています。

規範向上の加速

過去、保険仲介業界は「多、散、乱」の問題を長期にわたり抱えていました。多くの機関は実務を持たず、専任スタッフもおらず、固定拠点もなく、通路費を稼ぐために牌照を掛け持ちしているだけでした。中には虚偽の保険契約や保険料の横取り、帳簿外のリベートなどを用いて利益を得る者もおり、市場秩序を著しく乱していました。

金融監督管理局は最近の声明で、2024年からの「清虚規範向上」行動を堅持し、規制に適合しない、または異常な運営を行う保険仲介機関を分類・段階的に排除し、違法・違規行為を厳しく取り締まると表明しました。重大な市場秩序の乱れを引き起こす機関には、業務許可証の吊銷も行われます。2024年から2025年にかけて、全国で保険仲介グループ3社の免許取消しと法人機関57社の処分、支店3730店と兼業代理226社の整理が実施されました。

「今回の大規模な整理は、規制の整備と市場の淘汰の二重の結果です」と、蘇商銀行の特約研究員付一夫氏は指摘します。規制側は、「規範向上」行動を通じて、特に「三無」（無実務、無資格、無拠点）の空殻機関や虚偽運営、違法販売、財務不正、資金流用などの深刻な違法行為を徹底的に排除しています。法人牌照の抹消や支店の撤去により、市場エコシステムの根源から浄化を図っています。同時に、「報行合一」政策も全面的に実施され、保険会社が仲介に支払う手数料は备案費用と一致させることが求められ、「帳簿外リベート」の灰色地帯を完全に排除しています。手数料率も大幅に圧縮され、高リターンに依存していた中小仲介の利益は急減し、場合によっては赤字に陥っています。

また、北京商報の取材によると、一部の機関は長期にわたり規制から離れ、情報化やコンプライアンス能力が乏しく、厳しい規制やデジタル化の要求に対応できず、最終的に経営難や規制違反に触れて整理されるケースもあります。

新たな価値の定位

中小機関の大量退出に伴い、トップクラスの保険ブローカーや代理店は逆風の中で拡大を続けています。

「業界の集中度は急速に高まり、『マタイ効果』がますます顕著になっています」と、業界関係者は述べます。トップクラスの機関は、資本力、コンプライアンス体制、デジタル化能力、保険会社との深い連携を武器に、低手数料時代でも規模拡大と収益化を実現しています。例えば、大手のブローカーの一部は、「総合リスク管理サービス提供者」へと転換し、リスク認識、商品カスタマイズ、クレーム調整までを一括で提供し、従来の「保険販売」役割を超えたサービスを展開しています。一方、専門能力や情報化レベルが低く、コンプライアンス意識も薄い中小機関は、規制の高圧と市場の圧迫により存続が難しくなっています。

この業界の変革に直面し、金融監督管理局は今後の方針を明確にしています。リスク防止、規制強化、高品質な発展を軸に、保険仲介の規制制度を整備し、規範向上を継続的に推進し、市場構造の最適化を図ります。さらに、保険仲介の専門能力と情報化の強化、兼業代理の改革を深化させ、保険仲介の高品質な発展を促進し、金融サービスの質と効率の向上を目指します。

整理後の生き残りは、真の「王者」になるために何をすべきか。付一夫氏は、コア競争力の構築として、まず規範の底線を堅持し、全プロセスのリスク管理体制を確立して経営と営業のコンプライアンスを守ることを挙げます。次に、専門能力を強化し、細分化された分野に焦点を当て、カスタマイズされたリスク解決策やクレームサービスを提供し、顧客の信頼を高めること。三つ目は、デジタル化を加速し、テクノロジーを活用して顧客獲得、引受、クレーム処理の効率化とコスト削減を図ること。最後に、保険会社との協力を深め、商品とチャネルの資源を統合し、差別化されたサービスの壁を築き、販売仲介から総合リスク管理サービスへのアップグレードを実現することです。

北京商報 李秀梅