O financiamento em Fintech demonstra força à medida que a Haball e a Pennylane garantem rodadas importantes apesar da incerteza do mercado

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Investimento em fintech mantém-se resiliente face à volatilidade do mercado

Mesmo com os mercados a reagir a uma maior incerteza global — incluindo tarifas introduzidas pela administração Trump — os investidores continuam a apoiar empresas de fintech com fundamentos sólidos e estratégias de crescimento direcionadas. Duas rodadas de financiamento recentes reforçam esta tendência: a Haball, do Paquistão, e a fintech francesa Pennylane ambas receberam investimentos importantes, sinalizando que o capital ainda flui para o setor apesar da volatilidade contínua.

Embora o clima económico mais amplo tenha provocado atrasos em IPOs (ver Chime e Klarna) e pressão sobre avaliações no setor tecnológico, estes negócios sugerem que os investidores continuam dispostos a apoiar fintechs que abordam necessidades estruturais em mercados emergentes e desatendidos.

Haball arrecada 52 milhões de dólares para expandir financiamento da cadeia de abastecimento

A fintech islâmica Haball, com sede no Paquistão, anunciou uma ronda de financiamento pré-Series A de 52 milhões de dólares para ampliar a sua plataforma de financiamento da cadeia de abastecimento compatível com a Shariah. A ronda inclui 5 milhões de dólares em capital próprio liderado pela Zayn VC, com participação de investidores na Arábia Saudita e no Paquistão. Os restantes 47 milhões de dólares vêm como financiamento estratégico do Meezan Bank, o maior banco islâmico do país.

Fundada em 2017, a Haball fornece soluções de financiamento para pequenas e médias empresas (PMEs), simplificando pagamentos comerciais, faturação digital, conformidade fiscal e acesso ao crédito através de uma plataforma digital totalmente integrada. Com mais de 3 mil milhões de dólares em pagamentos processados e mais de 110 milhões de dólares desembolsados a quase 8.000 PMEs, a empresa posicionou-se como líder no mercado do setor financeiro digital em crescimento no Paquistão.

O financiamento também apoiará a expansão internacional da Haball, começando com a entrada na Arábia Saudita em 2025, e planos para abrir um escritório regional no Reino. Outras entradas em mercados como o GCC e a Ásia, incluindo os Emirados Árabes Unidos e o Qatar, também estão em consideração.

Segundo o CEO da Haball, Omer bin Ahsan, a oportunidade reside em resolver ineficiências antigas no financiamento da cadeia de abastecimento e ampliar o acesso a serviços financeiros compatíveis em mercados subatendidos por instituições tradicionais. A empresa já obteve reconhecimento regulatório, tornando-se a primeira fintech licenciada pela Autoridade Federal de Receitas do Paquistão para faturação digital.

Pennylane duplica avaliação em ronda de 81 milhões de dólares

Entretanto, na França, a plataforma de software de contabilidade Pennylane levantou €75 milhões (aproximadamente $81 milhões USD), duplicando a sua avaliação para €2,2 mil milhões ($2,16 mil milhões USD). A ronda foi co-liderada pela Sequoia Capital, CapitalG (fundo de crescimento do Alphabet) e Meritech, com participação da DST Global.

A Pennylane oferece uma solução de contabilidade digital tudo-em-um para pequenas e médias empresas, integrando faturação, gestão de fluxo de caixa, previsão financeira e controlo de despesas. Lançada em 2020, a plataforma já serve 4.500 escritórios de contabilidade e mais de 350.000 PMEs.

A empresa opera atualmente apenas em França, mas com o novo financiamento, planeia expandir-se para a Alemanha até ao verão de 2025 e escalar por toda a Europa num futuro próximo. O CEO Arthur Waller afirmou à CNBC que a empresa espera atingir €100 milhões em receita recorrente anual até ao final do ano e alcançar o ponto de equilíbrio no mesmo período.

O roteiro da Pennylane inclui também expandir a sua força de trabalho para 800 funcionários e incorporar inteligência artificial avançada na sua plataforma. A startup posiciona a sua IA como um “co-piloto” para contabilistas, com o objetivo de otimizar fluxos de trabalho e melhorar a capacidade de aconselhamento.

Contexto: Aumento de financiamento apesar de obstáculos globais

Estes desenvolvimentos surgem numa altura em que os mercados globais enfrentam uma disrupção significativa. As tarifas recentemente anunciadas pelo Presidente Trump — 10% na base de todas as importações e até 54% em países como China, Índia e Taiwan — criaram volatilidade nos mercados de ações e lançaram incerteza sobre tecnologia e comércio.

O resultado tem sido uma onda de atrasos em IPOs no setor de fintech, com empresas como Chime e Klarna a adiar as ofertas públicas. No entanto, apesar do clima cauteloso nos mercados públicos, investidores privados continuam a investir em empresas com tração comprovada e demanda regional.

No caso da Haball, a oportunidade reside em finanças islâmicas e crescimento de PME, ambos fatores críticos em mercados emergentes como o Paquistão e o GCC. Para a Pennylane, uma onda de regulamentações de faturação eletrónica na Europa está a impulsionar a adoção de novas tecnologias de contabilidade, oferecendo uma oportunidade de expansão significativa em mercados fragmentados.

A adaptabilidade do fintech mantém a atenção dos investidores

Embora o aumento das taxas de juro, riscos de inflação e mudanças macroeconómicas estejam a forçar muitas fintechs a reavaliar estratégias, estas rodadas de financiamento demonstram que o apetite dos investidores permanece intacto — especialmente quando as empresas visam segmentos de clientes bem definidos e têm um caminho claro para crescimento ou rentabilidade.

Desde financiamento islâmico compatível com a Shariah na Ásia do Sul até contabilidade alimentada por IA na Europa, fintechs que alinham-se às necessidades locais e às tendências regulatórias parecem estar a navegar melhor a incerteza. Tanto a Haball quanto a Pennylane demonstram como a especialização, a conformidade e os modelos escaláveis continuam a atrair investimento, mesmo com o sentimento económico global ainda misto.