Desde la reducción de tasas hasta el control de costos, algunos bancos medianos y pequeños reducen las tasas de depósito

Agencia de Noticias Xinhua, Pekín, 5 de marzo - Un artículo publicado en el Diario de Valores de China el día 5 titulado “De competir en tasas de interés a controlar costos: algunas pequeñas y medianas instituciones bancarias reducen las tasas de depósito” señala que desde marzo de este año, varios bancos pequeños y medianos, como el Banco Rural de Comercio de Amistad de Heilongjiang, el Banco Rural de Pukou Jingfa en Nanjing y el Banco Huarui de Shanghái, han reducido sus tasas de interés de depósito. Tras estos ajustes, algunas instituciones han llevado sus tasas de interés de depósito a cifras en la cabeza del “1”, y las tasas de depósitos a plazo en todos los períodos están por debajo del 2%. Expertos indican que, aunque parezca un simple cambio en las cifras de las tasas, en realidad refleja una profunda transformación en la filosofía de desarrollo del sector bancario en nuestro país.

De “competir en tasas de interés y captar mercado” a “controlar costos y mejorar la eficiencia”, los bancos pequeños y medianos están en proceso de transformación hacia la reducción de costos, aumento de eficiencia y construcción de sistemas de servicios característicos. Los especialistas señalan que estos bancos deben aprovechar su ventaja de estar arraigados en la comunidad local, comprender en profundidad la estructura industrial regional, la situación operativa de las empresas y las necesidades financieras de los residentes, para ofrecer servicios financieros más precisos y adaptados.

Varios bancos pequeños y medianos han reducido sus tasas de interés de depósito

En marzo, varias instituciones comenzaron a ajustar a la baja sus tasas de interés de depósito, incluyendo productos como depósitos a la vista y a plazo. Por ejemplo, el Banco Rural de Pukou Jingfa en Nanjing anunció que, a partir del 2 de marzo, la tasa de interés para depósitos a plazo de tres y cinco años para empresas y particulares se redujo del 2.2% al 1.88%.

El Banco Rural de Shanghái Songjiang Fuming anunció recientemente que, desde el 1 de marzo, la tasa de interés para depósitos a plazo de un año se ajustó al 1.85%; y desde el 10 de marzo, la tasa para depósitos a aviso de siete días se ajustó al 1.30%. Este banco ya había reducido en diciembre de 2025 una ronda de tasas de depósito. Comparando los datos, en marzo de este año, la tasa de interés para depósitos a plazo de un año se redujo en 5 puntos básicos, del 1.90% al 1.85%, y la tasa para depósitos a aviso de siete días bajó en 25 puntos básicos, del 1.55% al 1.30%.

Además, bancos rurales y comerciales como el Banco Rural de Amistad de Heilongjiang, el Banco Rural Beiyin de Shiping en Yunnan, y el Banco Huarui de Shanghái, así como bancos privados y rurales, también han reducido sus tasas de interés en marzo. Tras estos ajustes, las tasas de interés de depósitos a plazo en diferentes períodos en varias instituciones están por debajo del 2%.

Por ejemplo, desde el 1 de marzo, el Banco Rural de Amistad de Heilongjiang ajustó las tasas de interés de depósitos a la vista y a plazo de 3 y 5 años. Después de la modificación, las tasas para depósitos a plazo de 1, 2, 3 y 5 años son respectivamente del 1.40%, 1.50%, 1.75% y 1.60%.

La reconfiguración de la lógica competitiva en el sector bancario

Los expertos señalan que la lógica de competencia en el sector bancario está experimentando una transformación fundamental. Zeng Gang, director del Laboratorio de Finanzas y Desarrollo de Shanghái, opina que, con el rápido avance de la tecnología financiera y la profundización de la transformación digital, las ventajas tradicionales de los bancos pequeños y medianos basadas en relaciones humanas y cercanía geográfica están siendo rápidamente erosionadas.

“La misión fundamental de los bancos pequeños y medianos es servir a la economía local, apoyar a las micro, pequeñas y medianas empresas, y atender a los residentes urbanos y rurales. Estos bancos deben abandonar la expansión ciega y la operación en sectores cruzados, centrarse en el mercado local y profundizar en nichos específicos”, afirma Zeng. Él considera que la clave para que estos bancos logren un desarrollo diferenciado radica en la competencia por diferenciación, y esta, a su vez, en identificar claramente sus ventajas comparativas y construir sistemas de servicios únicos.

Zeng también recomienda que los bancos pequeños y medianos refuercen su filosofía de gestión centrada en el cliente, estableciendo mecanismos de decisión y procesos de servicio más flexibles y eficientes. En el diseño de productos, deben aprovechar las características industriales locales para desarrollar productos financieros con identidad regional; en cuanto a modelos de negocio, explorar la integración de servicios en línea y fuera de línea, fortaleciendo la digitalización para mejorar la capacidad de servicio digital, y al mismo tiempo, aprovechar la cercanía de sus sucursales para ofrecer servicios presenciales cálidos y cercanos a los clientes.