Liệu các tỷ phú có thể thực sự nhận được An sinh Xã hội? Những điều bạn cần biết

Câu hỏi nghe có vẻ vô lý ban đầu: Người siêu giàu có nhận trợ cấp hưu trí của chính phủ không? Tuy nhiên, câu trả lời lại tiết lộ một điểm đặc biệt thú vị về cách hệ thống An sinh xã hội của Mỹ hoạt động. Đúng vậy, tỷ phú có thể và thực sự nhận các khoản trợ cấp An sinh xã hội, bất kể giá trị tài sản ròng của họ. Khác với hầu hết các chương trình hỗ trợ của chính phủ kiểm tra tài khoản ngân hàng của bạn, điều kiện đủ điều kiện nhận trợ cấp An sinh xã hội hoàn toàn bỏ qua sự giàu có. Thay vào đó, hai yếu tố đơn giản bất ngờ lại quyết định: tuổi tác và lịch sử làm việc.

Con đường hợp pháp: Làm thế nào tỷ phú đủ điều kiện nhận An sinh xã hội

Cơ chế đủ điều kiện nhận trợ cấp An sinh xã hội khá đơn giản. Để đủ điều kiện, bạn phải đủ 62 tuổi trở lên để bắt đầu nhận trợ cấp hưu trí. Tuy nhiên, yêu cầu bắt đầu nhận ở tuổi tối thiểu này đồng nghĩa với việc chấp nhận mức trợ cấp giảm đáng kể. Hệ thống khuyến khích sự kiên nhẫn — mỗi năm bạn trì hoãn sau 62 tuổi, khoản trợ cấp hàng tháng của bạn tăng lên đáng kể, đạt mức tối đa ở tuổi 70. Sau tuổi 70, trợ cấp không còn tăng nữa, khiến đó là tuổi lý tưởng để bắt đầu nhận.

Ngoài tuổi tác, yêu cầu về lịch sử làm việc cũng rõ ràng không kém. Bạn cần tích lũy 40 quý lịch (gần như 10 năm) làm việc trong các vị trí mà bạn đã đóng thuế An sinh xã hội. Đây là phần phức tạp hơn một chút: khi tính toán số tiền trợ cấp thực tế, Cơ quan An sinh xã hội xem xét 35 năm có thu nhập cao nhất của bạn, điều chỉnh tất cả thu nhập theo lạm phát. Ngay cả khi bạn đã làm việc ít hơn 35 năm, bạn vẫn đủ điều kiện nhận một phần trợ cấp dựa trên các năm bạn đã đóng góp.

Điều này mang lại một ý nghĩa rõ ràng. Nếu một tỷ phú đã dành hơn một thập kỷ làm việc trong các công việc mà họ đã đóng thuế xã hội và đã đủ 62 tuổi trở lên, họ đáp ứng tất cả các yêu cầu hợp pháp để nhận thu nhập hưu trí từ An sinh xã hội. Danh mục đầu tư 10 tỷ đô la của họ không liên quan gì đến việc xác định đủ điều kiện.

Giới hạn trợ cấp: Tại sao tỷ phú không nhận được khoản thanh toán không giới hạn

Nhiều người nghĩ rằng những cá nhân giàu có đủ điều kiện nhận trợ cấp An sinh xã hội sẽ nhận các khoản thanh toán khổng lồ tương xứng. Hiểu lầm này bắt nguồn từ việc hiểu sai cách tính trợ cấp. Hệ thống đặt ra giới hạn nghiêm ngặt về đóng góp, điều này trực tiếp giới hạn khoản thanh toán tối đa.

Thuế An sinh xã hội chỉ áp dụng cho thu nhập kiếm được đến một ngưỡng nhất định trong năm. Điều này có nghĩa là có giới hạn về số tiền bạn có thể đóng góp hàng năm và do đó, giới hạn về số tiền bạn có thể nhận được cuối cùng. Ví dụ, đối với người đạt tuổi nghỉ hưu đầy đủ vào năm 2025, khoản trợ cấp tối đa hàng tháng là 5.108 đô la, tương đương khoảng 61.296 đô la mỗi năm. Để đạt mức tối đa này, bạn không chỉ cần kiếm đủ mức thu nhập chịu thuế tối đa trong 35 năm mà còn phải chờ đến tuổi 70 để bắt đầu nhận.

Trong khi đó, tỷ phú có khả năng cao hơn so với người lao động trung bình để đạt mức tối đa trợ cấp An sinh xã hội — nhiều người dễ dàng tích lũy 35 năm thu nhập đáng kể — thì số tiền tối đa vẫn bị giới hạn. Một tỷ phú không thể nhận 500.000 đô la mỗi tháng từ An sinh xã hội, bất kể họ giàu có đến đâu. Cấu trúc của hệ thống đặt ra một giới hạn tuyệt đối cho các khoản trợ cấp cá nhân, tạo ra một tình huống kỳ lạ nơi Warren Buffett và một kỹ sư nghỉ hưu trung lưu có thể nhận được khoản thanh toán hàng tháng tương tự nếu cả hai đều đáp ứng các yêu cầu đóng góp giống nhau.

Yếu tố thu nhập kiếm được: Không phải tất cả tỷ phú đều đủ điều kiện

Điều quan trọng cần lưu ý là An sinh xã hội dựa hoàn toàn vào thu nhập kiếm được. Điều này có nghĩa là thu nhập từ việc tham gia hoạt động nghề nghiệp hoặc kinh doanh, chứ không phải tích lũy tài sản thụ động.

Nhiều tỷ phú hiện đại xây dựng khối tài sản của họ qua các cơ chế tạo ra ít “thu nhập kiếm được” cho mục đích của hệ thống An sinh xã hội. Nếu một tỷ phú chủ yếu kiếm tiền từ thu nhập đầu tư — cổ tức, lợi nhuận vốn, bản quyền hoặc sở hữu doanh nghiệp thụ động — thì những khoản này không tính vào điều kiện đủ điều kiện nhận trợ cấp. Những nguồn thu nhập này không chịu thuế payroll của An sinh xã hội, nên hệ thống không tính đến.

Hãy xem xét một người đã xây dựng một công ty từ hàng thập kỷ trước, bán nó đi, rồi sống dựa vào lợi nhuận đầu tư. Dù họ có khối tài sản khổng lồ, họ có thể không đủ điều kiện nhận trợ cấp An sinh xã hội có ý nghĩa nếu phần lớn thu nhập sau khi bán là từ các nguồn thụ động. Ngược lại, một doanh nhân trực tiếp điều hành doanh nghiệp và nhận W-2 wages có thể dễ dàng đạt mức tối đa trợ cấp, dù tổng tài sản của họ ít hơn nhiều.

Điều này giải thích tại sao không phải tất cả tỷ phú đều nhận trợ cấp An sinh xã hội. Một số người chưa từng có đủ thu nhập kiếm được để đủ điều kiện. Những người khác, đã đủ điều kiện dựa trên thu nhập ban đầu trong sự nghiệp, có thể chọn không nhận trợ cấp — hệ thống không bắt buộc bạn phải bắt đầu nhận trợ cấp ở bất kỳ độ tuổi nào. Bạn phải chủ động nộp đơn xin trợ cấp; việc nhận trợ cấp không tự động xảy ra, kể cả sau tuổi 70.

Kết luận: Đủ điều kiện chứ không phải tất yếu

Điều quan trọng cuối cùng là sự tinh tế trong nhận thức. Những tỷ phú tích lũy được thu nhập kiếm được đáng kể trong ít nhất 10 năm làm việc và đủ 62 tuổi trở lên có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp An sinh xã hội. Nhiều người trong số này chờ đến 70 tuổi để tối đa hóa khoản thanh toán hàng tháng. Những cá nhân siêu giàu này có thể nhận được mức trợ cấp tối đa của hệ thống nếu quá trình tạo ra tài sản của họ bao gồm đủ đóng góp từ thu nhập kiếm được.

Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng đúng. Những tỷ phú nổi bật tích lũy khối tài sản chủ yếu qua các khoản đầu tư thụ động, thừa kế hoặc các doanh nghiệp mà họ nhận ít W-2 wages có thể không đủ điều kiện nhận trợ cấp An sinh xã hội. Hệ thống rất quan tâm đến cách bạn kiếm tiền, chứ không phải số lượng của cải bạn có.

Cuối cùng, quy định về đủ điều kiện của An sinh xã hội đối xử như nhau với tỷ phú và người lao động trung bình — một đặc điểm kỳ lạ của chính sách Mỹ tạo ra các tình huống mà sự giàu có phi thường ít quan trọng hơn việc bạn đã đóng góp vào hệ thống qua một thập kỷ làm việc theo cách thông thường.