اضطرابات في الموارد البشرية وتراجع الأداء، بنك تشانغشا يواجه اختبارًا جديدًا في طريقه لتحقيق تريليون يوان

تراكم التعديلات البشرية وضغوط الأرباح: طريق التحول والنجاح لبنك تشانغشا الذي يتجاوز تريليون يوان

مع بداية عام 2026، شهد أكبر مؤسسة مالية محلية في هونغ كونغ، بنك تشانغشا (601577.SH)، تغييرات مهمة في الهيكل الإداري، حيث أعلن عن استقالة الرئيس التنفيذي زانغ مان وتولي رئيس مجلس الإدارة مؤقتًا مهام الرئيس التنفيذي، مما أثار اهتمام السوق بشكل كبير بمستقبل هذا البنك الذي يتجاوز تريليون يوان.

بصفته رائدًا إقليميًا ضمن فئة البنوك التي تتجاوز تريليون يوان، يقف بنك تشانغشا عند مفترق طرق بين إعادة هيكلة الحوكمة وتحقيق نتائج أداء متميزة، حيث يواجه من جهة تغييرات في السلطة نتيجة لمتطلبات الرقابة والامتثال، ومن جهة أخرى يواجه تباطؤًا في نمو الأرباح، مما يجعل مسار تحوله محور اهتمام الصناعة.

هذه التغييرات في الهيكل الإداري ليست صدفة، وإنما تأتي في إطار تغييرات طوعية مدفوعة باتجاه الامتثال للرقابة. وفقًا لمبادئ حوكمة الشركات في مؤسسات البنوك والتأمين، التي تنص على فصل رئيس مجلس الإدارة عن الرئيس التنفيذي، قرر زانغ مان، الذي عمل في البنك لمدة 19 عامًا، أن يتنحى عن منصب الرئيس التنفيذي قبل عامين، ويحتفظ فقط بمنصب رئيس مجلس الإدارة ويقوم مؤقتًا بمهام الرئيس التنفيذي، مما يدل على أن البنك يبتعد رسميًا عن نموذج السلطة المركزية ويبدأ في التحول نحو هيكل حوكمة حديث ومنظم أكثر.

لكن من الجدير بالانتباه أن هذا هو ثالث تغيير في منصب الرئيس خلال ثلاث سنوات: ففي عام 2022، تم تعيين زهاو شياو تشونغ رئيسًا لمجلس الإدارة، وترك منصب الرئيس التنفيذي، ثم تولى تانغ ليونغ المنصب لكنه استقال بعد أقل من عامين، واستقال زانغ مان بعد عام واحد فقط من توليه، مما يكشف عن عدم استقرار في إدارة الموارد البشرية بالبنك.

على الرغم من أن تعيين زانغ مان مؤقتًا يضمن استمرارية الانتقال بشكل مستقر على المدى القصير، إلا أن غموض مسؤوليات اتخاذ القرارات والتنفيذ إذا استمر لفترة طويلة قد يؤثر سلبًا على كفاءة الإدارة وفاعلية تنفيذ الاستراتيجيات، مما يفرض تحديات على عمليات البنك الدقيقة بعد تجاوز تريليون يوان.

وراء هذه التغييرات، تتجلى التناقضات بين توسع حجم بنك تشانغشا وضغوط تحقيق الأرباح. تظهر البيانات المالية أن البنك نجح في الانضمام إلى نادي البنوك التي تتجاوز تريليون يوان، حيث بلغ حجم أصوله بنهاية الربع الثالث من عام 2025 حوالي 1.24 تريليون يوان، بزيادة قدرها 21.9% عن نهاية عام 2023، مما يعكس قدرته على التوسع الإقليمي بقوة.

بصفته رائدًا ماليًا في هونغ كونغ، يربط بنك تشانغشا بشكل عميق بين الاقتصاد المحلي، وطور مزايا تميز في مجالات التمويل الصناعي والتمويل الشامل، حيث يخدم أكثر من 8000 شركة صغيرة ومتوسطة، ويغطي ستة سلاسل صناعية رئيسية في المنطقة، مما يجعله قوة مالية مهمة تدعم التنمية الاقتصادية الإقليمية.

لكن النمو المثير للإعجاب في الحجم لا يخفي مخاوف الربحية. ففي الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2025، سجل البنك نموًا في الإيرادات بنسبة 1.29%، وهو أدنى مستوى في تاريخه؛ رغم أن صافي الأرباح زاد بنسبة 6% على أساس سنوي، إلا أن هذا النمو يعتمد بشكل رئيسي على التحكم في التكاليف وزيادة الإيرادات غير الناتجة عن الفوائد، حيث أصبح ضعف نمو الأعمال التقليدية للإقراض والودائع مشكلة واضحة. والأكثر خطورة، أن هامش الفائدة الصافية للبنك استمر في التقلص، حيث انخفض من 2.31% في عام 2023 إلى 1.83% في الربع الثالث من عام 2025، مما يعكس ضغطًا كبيرًا على نموذج الفارق في السوق في ظل تحرير أسعار الفائدة.

مقارنة مع بنوك مثل نينغبو وجيانغسو، فإن حصة إيرادات الأعمال الوسيطة في بنك تشانغشا منخفضة، وتطوير خدمات إدارة الثروات وغيرها من الأعمال الجديدة متأخر، مما يضعف قدرته على مقاومة التقلبات الدورية، ويجعل عدم التوازن في هيكل الأرباح أحد العقبات الرئيسية أمام تطويره عالي الجودة.

في مواجهة هذه التحديات المزدوجة، بدأ البنك في تنفيذ استراتيجيات تحول متعددة الأبعاد، بحثًا عن حلول.

على مستوى الهيكل الإداري، فإن فصل رئيس مجلس الإدارة عن الرئيس التنفيذي رغم أنه يسبب اضطرابات قصيرة الأمد، إلا أنه من الناحية الطويلة يعزز من آليات اتخاذ القرار ويحدد مسؤوليات وصلاحيات واضحة، ويتوافق مع توجهات الرقابة واحتياجات البنوك ذات الحجم التريليوني على المدى الطويل؛

وفي مجال التكنولوجيا، استثمر البنك 30 مليار يوان لبناء مبنى مخصص لتقنية التمويل، لتعزيز البنية التحتية الرقمية، ودفع التحول الرقمي للأعمال وإدارة المخاطر، باستخدام التكنولوجيا لتحسين الكفاءة وخفض التكاليف بعد التوسع في الحجم؛

وفي سياق التركيز على السوق المحلية، يركز البنك على بناء “نظام صناعي حديث 4×4” في هونغ كونغ، ويخطط خلال ثلاث سنوات لزيادة تغطية العملاء في سلاسل الصناعة الرئيسية إلى 30%، بهدف أن يصبح “أكثر بنك محترف يفهم صناعة هونغ كونغ”، من خلال استغلال المزايا الجغرافية لبناء حاجز تنافسي مميز؛

وفي مجال تحسين هيكل الأرباح، رغم أن إيرادات الرسوم والعمولات صغيرة، إلا أن معدل النمو البالغ 9.26% يبرز إمكانيات تطوير الأعمال الوسيطة، مع تسريع تطوير خدمات إدارة الثروات والأعمال ذات القيمة المضافة العالية، مما يسهم في تحسين هيكل الأرباح وتقليل الاعتماد على الفارق في الفائدة.

إن أزمة التحول في بنك تشانغشا تعكس واقع البنوك الإقليمية الحالية.

وفي ظل تعميق تحرير أسعار الفائدة وتسريع عملية التخلص من الوساطة المالية، لم يعد الاعتماد على الفارق التقليدي بين الفائدة على الإقراض والودائع والحماية الإقليمية كافيًا، وأصبح التوازن بين التعمق في السوق المحلية والتوسع عبر المناطق، وبين الأعمال التقليدية والابتكار، وبين النمو والحفاظ على الجودة، هو التحدي الرئيسي لتحقيق قفزة نوعية ثانية لجميع البنوك الإقليمية.

وفي الوقت الحالي، بدأت عملية اختيار الرئيس التنفيذي الجديد للبنك رسميًا، مما يمثل نقطة حاسمة لاستقرار فريق الإدارة وتحديد الاتجاه المستقبلي للبنك.

وبصفته بنكًا حضريًا يتجاوز تريليون يوان يحمل آمال المنطقة المالية، فإن قدرة بنك تشانغشا على الحفاظ على وتيرة النمو، وتجاوز قيود الأرباح، وبناء ميزة تنافسية مستدامة بعد التعديلات البشرية، ستظل محل اهتمام الصناعة، كما أن دروس تجربته وأخطاؤه ستوفر مرجعًا قيّمًا للمؤسسات المالية الإقليمية المماثلة، وتساعد على تحقيق تنمية عالية الجودة للقطاع المصرفي الإقليمي بشكل عام.