Tại sao $1M Trong Tài Khoản Hưu Trí Của Bạn Có Thể Chỉ Có Giá Trị $700K Và Những Gì Nên Làm Về Điều Này

Những điểm chính

• Thuế, rủi ro thị trường, tuổi thọ và chi phí chăm sóc dài hạn là những mối đe dọa chính đối với khoản tiết kiệm nghỉ hưu, theo một chuyên gia.
• Đóng góp vào Roth IRA hoặc thực hiện chuyển đổi Roth, nếu không đủ điều kiện, có thể giúp giảm gánh nặng thuế khi về già.

Một số người nghỉ hưu có thể sẽ phải đối mặt với cú sốc lớn khi bắt đầu rút tiền từ các tài khoản hưu trí như 401(k) truyền thống hoặc IRA và phải trả các khoản thuế lớn.

Investopedia đã phỏng vấn Stephen Dissette, đại diện tư vấn đầu tư tại Horter Investment Management, để thảo luận về các bước mọi người nên thực hiện ngay bây giờ để giảm thiểu thuế trong những năm tháng vàng son của cuộc đời.

Phỏng vấn sau đây đã được chỉnh sửa về độ dài và rõ ràng.

INVESTOPEDIA: Mọi người nên biết hoặc chuẩn bị gì khi đối mặt với khoản thuế phải trả khi rút tiền từ 401(k) khi về già?

STEPHEN DISSETTE: Có bốn mối đe dọa chính đối với một kỳ nghỉ hưu thành công: thuế, rủi ro thị trường chứng khoán, tuổi thọ và chi phí chăm sóc dài hạn.

Nhiều cố vấn nói về việc đa dạng hóa đầu tư—tôi cũng nói về đa dạng hóa về thuế. Một trong những điều tốt nhất mọi người có thể làm để bổ sung cho khoản hưu trí ngoài 401(k) là thông qua Roth IRA.

Điều này có ý nghĩa gì đối với bạn

Điều quan trọng là xem xét kế hoạch nghỉ hưu của bạn một cách toàn diện, xem xét các tài khoản đầu tư khác mà bạn có thể sử dụng khi về già. Tham khảo ý kiến của một nhà hoạch định tài chính trước khi quyết định có chuyển đổi Roth hay mở một tài khoản Roth phù hợp với bạn hay không.

Đối với Roth IRA, bạn có thể đóng góp 7.500 đô la nếu dưới 50 tuổi. Nếu trên 50 tuổi, thêm 1.100 đô la nữa. Có những giới hạn: nếu bạn kiếm quá nhiều tiền, bạn không thể đóng góp. Nếu bạn đã nghỉ hưu, bạn không thể đóng góp vì cần có thu nhập kiếm được.

Tôi cũng nghĩ nhiều người không hiểu rõ sức mạnh của các chuyển đổi Roth. Tôi gặp nhiều người có tài khoản hưu trí trị giá bảy chữ số, nhưng liệu họ thực sự có 1 triệu đô la không? Có thể họ chỉ có khoảng 700.000 đô la (vì phần đó sẽ bị trừ thuế nếu trong 401(k) hoặc tài khoản Roth truyền thống), vì vậy việc đa dạng hóa là rất quan trọng.

Liên quan đến giáo dục

Roth IRA: Nó là gì và cách mở một tài khoản

Phương pháp chuyển đổi Roth IRA: Khi nào và làm thế nào để chuyển đổi để hưởng lợi về thuế

INVESTOPEDIA: Tại sao bạn thích các chuyển đổi Roth?

DISSETTE: Ưu điểm lớn nhất của tài khoản Roth là bạn có thể rút tiền mà không phải trả thuế cho Uncle Sam. Việc chuyển đổi được coi là một sự kiện chịu thuế.

Có một vài điều cần xem xét. Chúng ta có mức thuế thấp lịch sử và mọi người nghĩ rằng khi thực hiện chuyển đổi, họ phải làm tất cả một lần, nhưng bạn có thể làm từng phần hoặc chia nhỏ theo từng năm. Tôi xem xét thu nhập của ai đó, xem họ đang ở mức thuế nào và lên kế hoạch phù hợp. Tôi cố gắng giữ các chuyển đổi trong phạm vi mức thuế của họ. [Số tiền bạn chuyển đổi sẽ cộng vào thu nhập chịu thuế của bạn.]

Có những người cuối cùng thực hiện các chuyển đổi Roth gây ra hậu quả thuế đáng kể… Điều mà mọi người không nhận ra là bạn có thể giữ lại thuế giống như cách bạn giữ lại thuế từ paycheck của mình. Nó [tiền thuế] sẽ đi vào ngân sách nhà nước anyway. Tại sao bạn không để họ [chính phủ] giữ phần của họ và bạn không phải lo lắng về việc phải có số tiền lớn từ tài khoản tiết kiệm của mình?