La Réserve fédérale américaine commence à tester le dollar numérique avec des banques mondiales clés

Citigroup, HSBC, Mastercard et Wells Fargo figurent parmi plusieurs institutions financières participant à un pilote de dollar numérique de 12 semaines avec la Réserve fédérale des États-Unis.

Le pilote testera comment les banques, utilisant des jetons de dollar numérique dans une base de données commune, peuvent accélérer les paiements. Le projet sera réalisé sur une plateforme de preuve de concept appelée le Réseau de Responsabilité Régulée (RLN), où des tests seront menés dans un environnement de test avec des données simulées, a indiqué la Fed de New York.

La Fed américaine mène ce projet via le Centre d’Innovation de New York (NYIC), avec la participation des institutions suivantes :

• BNY Mellon
• Citi
• HSBC
• Mastercard
• PNC Bank
• TD Bank
• Truist
• U.S. Bank
• Wells Fargo

Cette annonce a suscité une réaction de la part du lanceur d’alerte, Edward Snowden :

Selon les participants au projet, la plateforme proposée créerait des opportunités d’innovation pour améliorer les règlements financiers, et inclurait la participation de :

• Banques centrales
• Banques commerciales de différentes tailles
• Et de non-banques réglementées

Le pilote testera une version du design du RLN qui fonctionne exclusivement en dollars américains, où les banques commerciales émettent de l’argent numérique simulé ou des jetons – représentant les dépôts de leurs propres clients – et règlent via des réserves de banque centrale simulées sur un registre distribué multi-entités partagé.

Le pilote évaluera également la faisabilité d’un design de monnaie numérique programmable, potentiellement extensible à d’autres actifs numériques, ainsi que la viabilité du système proposé dans le cadre des lois et réglementations existantes.

D’autres aspects clés du pilote, selon les participants, incluent :

• Cadre réglementaire – La plateforme sera conforme au cadre réglementaire existant et préservera les exigences actuelles pour le traitement des paiements basés sur des dépôts, notamment en maintenant les exigences de connaissance du client et de lutte contre le blanchiment d’argent
• Portée – La preuve de concept simulera une monnaie numérique émise par des institutions réglementées en dollars américains, bien que le concept puisse potentiellement être étendu à des opérations multidevises et à des stablecoins réglementés
• Jetons – La preuve de concept simulera des jetons 100 % fongibles et échangeables contre d’autres formes de monnaie
• Collaboration sectorielle – La preuve de concept inclura un dialogue avec la communauté bancaire américaine plus large, y compris les banques communautaires et régionales

Le groupe indique qu’il publiera les résultats une fois le projet terminé, espérant que cela contribuera de manière significative à la littérature sur la monnaie numérique.

En ce qui concerne les plans futurs, les participants du groupe bancaire ne s’engagent pas à poursuivre d’autres phases de travail une fois le pilote terminé.