金融監督管理総局、中国人民銀行が規定を発表 個人ローンの総合融資コストは借入者に明示される

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個人ローンに関連するすべてのコストは、総合融資コストに含まれます。これには、正常履行時に借り手が支払うべきローン利息、分割手数料、信用増進サービス料などの融資コストや、違約時に支払う遅延罰金などの付随コストも含まれます。これらは「総合融資コスト明示表」に表示され、貸し手によって提示されます。 《規定》は8月1日から施行されます。

◎記者：ハン・ソンファイ

金融監督管理局は3月15日に発表した情報によると、金融監督管理局と中国人民銀行は最近、「個人ローン事業の総合融資コスト明示規定」（以下「規定」）を公布し、貸し手に対し総合融資コスト明示表の提示を求め、個人ローンの金利・手数料情報の開示不備や不透明さの解消を促進しています。

業界の専門家は、「規定」の推進により、「個人ローン総合融資コスト明示表」が導入され、個人ローンの各種金利・手数料の透明性と公開性が向上し、金融消費者の正当な権利をより良く保障し、金融の恩恵政策の円滑な伝達チャネルを確保し、業界の健全な発展を促進すると述べています。

近年、中国の個人ローン市場は急速に拡大していますが、特にインターネットローンを中心とした金利・手数料の乱れが頻繁に発生しています。業界関係者は上海証券報に対し、「これにより借り手の融資コストが増加し、金融の恩恵政策や金利政策の伝達を妨げ、金融サービスの質と効率を低下させている」と指摘しています。また、「これにより金融消費者の合法的権益が損なわれ、金融紛争の原因となりやすい」とも述べています。

こうした乱れの原因は複雑です。業界関係者は、「個人ローンの金利・手数料情報の開示不足や不適切な規範性の欠如が、消費者の知る権利の保障不足の重要な要因だ」と分析しています。

個人ローン事業において借り手が実際に負担する融資コストを正確かつ完全に反映させるために、「規定」は、正常履行時に借り手が支払うべきローン利息、分割手数料、信用増進サービス料などのコストと、違約時に支払う遅延罰金などの付随コストをすべて総合融資コストに含めることを定めています。

これらの総合融資コストは、「総合融資コスト明示表」に表示されます。明示表には、ローンの元本金額、正常履行時の年率換算の総合融資コスト、違約時の付随コスト項目とその徴収基準を記載しなければなりません。

また、「規定」では、貸し手に対し明示されたコスト項目以外に、他の金利・手数料を借り手から徴収しないことを明確に提示するよう求めています。

金融消費者が現場で個人ローンを申し込む際には、総合融資コスト明示表に署名して確認する必要があります。オンラインで申し込む場合は、貸し手がポップアップ表示で明示表を提示し、強制的に閲覧させる時間を設け、借り手の確認を求めます。

すべての種類の貸付機関が「規定」の適用範囲に含まれます。銀行、消費者金融会社、自動車金融会社、信託会社、小口融資会社などです。

「貸し手や関連する協力機関が業務プロセスやシステムを調整し、協力契約を修正し、内部管理制度を改訂し、政策研修を実施する必要性を考慮し、約5か月の準備期間を設ける」と、金融監督管理局と中国人民銀行の関係部署の責任者は記者に述べました。

「規定」は8月1日から施行されます。新旧の区分原則に従い、新規事業についても厳格に「規定」の要求に基づき総合融資コストの明示を行います。

また、「規定」では、貸し手に対し、マーケティングや顧客獲得、保証・信用増進などの協力機関の管理を強化することも求めています。協力契約には、各当事者が総合融資コストの明示義務を履行する責任と義務を明記し、違反や不履行があった場合は、速やかに是正し、深刻な場合は協力関係の終了などの措置を取ることとしています。

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責任者：石秀珍 SF183